Что значит займ под материнский капитал

Ответы на вопросы в статье по теме: "Что значит займ под материнский капитал" с выводами. Здесь собран и подготовлен тематический материал. При возникновении вопросов задавайте их юристу-консультанту.

Займы под материнский капитал

Одним из современных и довольно популярных видов кредитования является залог под материнский капитал (залог под семейный сертификат). Он позволяет молодым родителям улучшить жилищные условия. В данном случае он играет роль первоначального взноса на покупку недвижимости по ипотеке. Стоит также знать, что материнский капитал не может выступать в роли залога платежеспособности заемщика.

Варианты использования

Существует три варианта, при помощи которых молодая семья может воспользоваться семейным сертификатом для улучшения жилищных условий:

  • Погашение процентов и основного долга по ипотечному кредиту, взятому ранее.
  • Увеличение суммы кредита на сумму семейного сертификата в случае приобретения жилья большей стоимостью, чем позволяют получаемые доходы.
  • Использование в качестве первоначального взноса по кредиту на жилье.

Особенности использования

Использование займа под материнский капитал имеет свои особенности, среди которых можно отметить следующие:

  • Под материнским капиталом подразумеваются не наличные деньги, а право молодой семьи на получение помощи от государства. Это подтверждают специальные сертификаты. Поэтому не стоит думать о том, что он может играть роль залога по кредиту или его обеспечения.
  • Не все банки готовы принимать семейный сертификат в качестве оплаты по процентам и основному долгу. Также непросто использовать его вместо первоначального взноса по ипотечному займу.
  • Материнский капитал может быть использован как при приобретении уже построенного дома, так и только возводящегося или того, который находится в процессе проектирования. Однако сделать это можно лишь во время постройки или купле-продаже. В случаях, когда он применяется в ходе получения ипотеки, вид покупаемой недвижимости устанавливается банком и определенным кредитным продуктом. К примеру, одни банки предлагают ипотечное кредитование только новостроек, другие — вторичного жилья.
  • Если недвижимость приобретается с использованием семейного сертификата, его в обязательном порядке необходимо оформлять как общую собственность и родителей, и всех детей.
  • Для погашения взятого ранее ипотечного кредита можно использовать семейный сертификат, не дожидаясь того времени, пока ребенку исполнится 3 года или пока не истечет этот же период после его усыновления. Но если он будет использован в качестве первоначального взноса, три года придется подождать.

Документы, необходимые для получения займа

Согласно условиям программы, для получения денег представлять справку о доходах необязательно. Однако, чтобы оформить кредит придется собрать и предоставить банку немалый пакет документов, среди которых:

  • 2 паспорта (супруга и супруги);
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Свидетельство о пенсионном страховании матери;
  • Свидетельство о рождении ребенка или его усыновлении;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Копия паспорта лица, у которого будет покупаться недвижимость;
  • Справка об остатке суммы материнского капитала (выдается в Пенсионном фонде);
  • Справка Ф-9 по месту расположения недвижимости;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость, покупаемую в кредит.

Процесс получения

После получения сертификата мать или опекун ребенка должны подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд с просьбой о перечислении средств на банковский счет. Кроме того, нужно будет представить документы, подтверждающие оформление ипотеки. После этого деньги будут перечислены на указанный расчетный счет и будут использованы в качестве первоначального взноса за недвижимость.

Целевой займ под материнский капитал

Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми предусмотрено, что владелец сертификата может оформить целевой займ под материнский капитал для покупки или строительства жилья. В этом случае в Пенсионный фонд (ПФР) для распоряжения можно обратиться раньше, чем пройдет три года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого у семьи возникло право на капитал.

Займ под материнский (семейный) капитал (МСК) может быть выдан одной из организаций, предусмотренных законом № 256-ФЗ. После вступления в силу закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года оформить займ у работодателя нельзя, но теперь у граждан появилась возможность обратиться для этого в сельскохозяйственный потребительский кооператив и АО «Дом.РФ».

Чтобы оформить займ под МСК в кредитном потребительском кооперативе, необходимо подать в организацию заявку и документы, а после безналичного получения средств предоставить заявление и необходимый перечень документов в Пенсионный фонд. В случае положительного решения ПФР средства будут перечислены в кооператив в течение одного месяца и 10 рабочих дней со дня обращения.

Что такое займ под материнский капитал?

Займ под материнский капитал — это выдача денежных средств на возмездной основе для их последующего целевого использования владельцем сертификата для покупки или строительства жилья. Деньги предоставляются по договору займа, условия заключения и действие которого регулирует ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Между кредитами, которые широко используются при распоряжении средствами МСК, и займами есть ряд различий:

  1. Если берется займ, то отношения между владельцем и организацией, выдавшей средства, регулируются Гражданским кодексом РФ. При оформлении кредита применяется не только ГК РФ, но и банковское законодательство.
  2. Договор займа начинает действовать с момента получения владельцем сертификата средств, кредитный договор — с момента подписания.
  3. Договор займа может быть беспроцентным. Но чаще всего проценты по нему выше, чем по кредиту, так как средства выдаются на более короткий срок при меньшем количестве требований к заемщику.
  4. Согласно ч. 2 ст. 881 ГК РФ, если заемщик не вносит платеж вовремя, то организация, предоставившая займ, имеет право потребовать досрочного возвращения оставшейся суммы вместе с процентами за использование средств. В случае просрочки по кредиту будут начислены штрафы и пени, но срок погашения не изменится.

Согласно ч. 6.1. закона № 256-ФЗ, использовать материнский капитал для погашения жилищного займа можно, не дожидаясь трех лет со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением в семье которого возникло право на сертификат.

Так как жилое помещение, на которое расходуется займ, будет находиться в залоге у организации, предоставившей средства, в органы ПФР вместе с другими документами необходимо подать обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

Материнским капиталом выплачивается не только основной долг по займу, но и проценты за использование денежных средств. Заемщиками это часто воспринимается, как комиссия за обналичивание маткапитала, хотя это не так. Сумма, которая составляет проценты, изначально закладывается в договор и может составлять несколько десятков тысяч рублей.

На что можно получить деньги под маткапитал?

Целевой займ под материнский капитал можно взять, если его средства будут использоваться в соответствии со ст. 10 закона № 256-ФЗ. Согласно ей, их можно направить на:

  • приобретение новых либо вторичных квартиры или дома;
  • оплату договора долевого участия (ДДУ);
  • внесение вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив;
  • строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Обналичивать средства материнского капитала путем оформления займа нельзя. Такие действия квалифицируются, как мошенничество при получении выплат, и наказываются в соответствии со ст. 159.2. Уголовного кодекса РФ.

Читайте так же:  Как запретить бабушке видеться с внуком

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, займ под материнский капитал могут предоставлять:

  1. Банки и небанковские организации, деятельность которых регулируется законом № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (их деятельность должна контролироваться Центральным банком РФ).
  2. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действие которых регулирует Федеральный закон № 190 от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Эти организации должны осуществлять деятельность не менее 3-х лет с момента регистрации и состоять в реестре Центрального банка РФ.
  3. Сельскохозяйственном потребительском кооперативе (СПК), который действует не менее 3-х лет со дня регистрации. Их деятельность регулируется законом 193-ФЗ от 08.12.1995 г. «О сельскохозяйственной кооперации».
  4. Едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом.РФ».

Возможность оформить займ в СПК и АО «Дом.РФ» появилась после того, как 29 марта 2019 года вступил в силу Федеральный закон № 37-ФЗ, внесший соответствующие изменения в закон № 256-ФЗ. Также был упразднен пункт об «иных организациях» — теперь займ нельзя взять у работодателя. Однако добавление СПК в законодательство позволит жителям сельской местности, где банковская сеть развита слабо, с меньшими трудностями воспользоваться сертификатом.

Займ под материнский капитал в КПК

Кредитный потребительский кооператив — некоммерческая организация, целью которой является удовлетворение финансовых потребностей ее членов (пайщиков). Чтобы взять в КПК займ под маткапитал необходимо:

В случае использования средств на оплату договора ДУ, его необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Обратиться в органы ПФР можно одним из следующих способов:

  • подать документы в территориальное отделение:
    • лично или через представителя;
    • отправив по почте заявление и заверенные нотариусом копии документов;
  • через многофункциональный центр (МФЦ);
  • подав электронное заявление через:
    • личный кабинет гражданина на сайте ПФР;
    • портал Госуслуг.

Если обращение осуществляется через законного представителя, то необходимо предоставить:

  • паспорт РФ представителя;
  • документы, подтверждающие его полномочия.

Если заявление подается через интернет, то документы необходимо предоставить в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации, иначе в распоряжении будет отказано.

Заём под материнский капитал

Материнский капитал предназначается для обеспечения ребёнку достойного уровня жизни. При этом государственные органы строго контролируют, на что пошли средства. Одним из доступных способов израсходовать эти деньги является улучшение жилищных условий – это может быть приобретение недвижимости, строительство или реконструкция собственной.

Именно на улучшение жилищных условий чаще всего и предоставляется заём под материнский капитал (МК). Если семья желает взять, к примеру, потребительский кредит на поездку в отпуск, то средства материнского капитала на это использовать не выйдет.

Целевое назначение маткапитала

МК выдаётся не на любые нужды, а на конкретные цели, и государство контролирует, чтобы он использовался строго в этих целях, и ни в каких иных. Это накладывает отпечаток и на процедуру получения займа под него – кредит должен быть выдан на одну из разрешённых целей.

А таких целей может быть три:

  • улучшение условий проживания – покупка жилья или его реконструкция;
  • оплата получения ребёнком образования;
  • увеличение за его счёт накопительной пенсии матери.

Покупка жилья

Чаще всего МК применяется именно для первой цели – очень многие семьи нуждаются в улучшении жилищных условий, и средства МК существенно упрощают достижение этого. В особенности с учётом того, что для имеющих сертификаты семей во многих банках предоставляются особые условия кредитования.

Конечно, сумма МК меньше, чем требуется для приобретения квартиры или дома, а потому к нему придётся добавлять собственные средства – или брать деньги в кредит под него.

Отметим, что, кроме покупки жилья, средства капитала могут быть применены также для его строительства или реконструкции – и в обоих этих случаях также есть возможность взять кредит, если на это согласен банк.

Получение заемных средств

Чтобы иметь возможность получить деньги под мат капитал, потребуется убедить государство в целевом характере займа, а потом и банк дать его. И государство, и банк предъявляют определённые условия, которые необходимо выполнить.

Государством предъявляются следующие требования при использовании МК для кредитования:

  • В обычном случае чтобы применить средства МК необходимо достижение ребёнком, за которого они выдаются, возраста трёх лет. Однако, если средства применяются в рамках жилищного кредита, допускается и более раннее их использование. Но вот ссуда на реконструкцию жилья раньше этого срока взять не получится.
  • Если условия предоставления кредита были нарушены, в результате чего заёмщик должен выплатить штраф или неустойку, то средства МК на это применять нельзя. Они могут использоваться лишь на погашение непосредственно долга – включая проценты.
  • Покупаться может только жильё, находящееся в России.
  • Есть и ряд требований к самому жилью, причём они, скорее всего, будут предъявляться как со стороны государства, так и банка: требуется, чтобы дом не занесён в число ветхих или аварийных и благоустроен. Иногда из этого правила может быть сделано исключение – если граждане обязуются после приобретения провести реконструкцию и устранить проблемы. Но никаких гарантий нет – подобные вопросы необходимо решать в индивидуальном порядке с сотрудниками Пенсионного фонда, да и в банке кредит получить, скорее всего, окажется нелегко.

Условия при реконструкции — сложная тема. Например, если семья владеет лишь частью дома, что в подобных случаях происходит часто, с применением МК могут возникнуть проблемы. В Пенсионном фонде обязаны убедиться, что вся сумма пошла на детей, а при владении лишь долей от жилья, которое будет реконструировано, это сложно доказать. Потому также могут возникнуть проблемы с предоставлением МК для этой цели.

Также средства могут быть не выделены на реконструкцию с увеличением площади, если она и без того соответствует стандартам, принятым в регионе.

Свои условия есть и у банков, заёмщик должен:

  • иметь стабильный доход и возможность подтвердить его документами;
  • общий стаж работы и стаж на нынешней должности – требования к ним могут быть разными, чаще всего это два года и полгода соответственно;
  • не иметь проблем с кредитной историей.

Различным могут быть и предоставляемые банками условия кредитования. Например, в Сбербанке с использованием МК может быть взята ипотека со ставкой от 7,5% при стандартных условиях (на сумму в 2 миллиона, на 7 лет). При их изменении ставка будет расти – так, на 10 лет можно взять кредит уже под 8%. При этом рамки довольно широки, например, длительность ипотеки может доходить до 30 лет.

В случае с ипотекой целевое применение средств не вызывает вопросов со стороны ПФ, и потому обычно использовать МК на неё относительно несложно. Вариантов применения средств МК в таком случае будет два:

  • более выгодный – использовать их в качестве первого взноса;
  • если же рождение ребёнка состоялось уже после того, как началась её выплата, можно будет осуществить частичное досрочное погашение ипотеки с помощью МК.
Читайте так же:  Где взять деньги на первоначальный взнос

Применение в качестве первого взноса – относительно простая и понятная операция, при которой семье просто не придётся изыскивать средства на него из собственного бюджета, и достаточно будет применить МК. А вот досрочное погашение – более сложный вопрос. В частности, потому, что его условия могут различаться в зависимости от банка, а значит и условий заключённого с ним договора.

Организации, выдающие займы

Если вы решили взять ссуду под материнский капитал, то сначала потребуется подыскать банк, который его предоставит на выгодных условиях. Займы под МК выдают практически все крупные банки – как государственные, так и частные. В число партнёров Агентства по ипотечному кредитованию жилищ (АИЖК) входят такие банки, как Сбербанк, ВТБ 24, Банк «Открытие», Юникредит, Банк Москвы и другие.

В зависимости от того, в какой банк вы обратитесь, различаться могут требования по уровню доходов, предоставляемым документам, а также параметры кредита, такие как ставка, объём, продолжительность. Подобные детали можно узнать на официальных сайтах банков.

Но при выборе организации, в которой вы будете брать ипотеку под МК, важно не только гнаться за наилучшими условиями, но и следить, чтобы она соответствовала всем требованиям законодательства и была аккредитована в качестве кредитующего население финансового предприятия. И желательно, конечно, подбирать наиболее надёжные банки.

Оформление договора

Договор займа под МК оформляется банком, и такого рода соглашения в них типовые, потому никаких особых хитростей здесь нет.

Важнейшими базовыми параметрами, которые устанавливаются в договоре, являются:

  • сумма займа;
  • срок, на который он предоставляется;
  • ставка.

Часто при использовании МК банки предлагают льготные ставки, и потому стоит внимательно изучить все варианты, прежде чем подписывать договор с одним из них.

Следует внимательно ознакомиться с текстом договора. Чаще всего причиной дальнейших конфликтов между заёмщиком и банком является то, что соглашение изначально не было изучено достаточно внимательно, и отдельные его пункты не были поняты правильно. С целью изучения договора заёмщик имеет право забрать его домой, чтобы уделить этому достаточно времени в спокойной обстановке. Также он затем может проконсультироваться по всем непонятным вопросам с сотрудником банка – и этим стоит пользоваться.

Важно помнить, что при использовании МК для ипотеки, как и в других случаях применения ипотечного кредитования, недвижимость остаётся в залоге у банка до окончания выплаты кредита. Это значит, что на операции с ней будут наложены определённые ограничения, например, её продажи обязательно надо согласовать с банком. Если же с выплатой ипотеки возникнут трудности, то недвижимость может быть изъята, чтобы погасить долг. Поэтому следует брать ипотеку лишь при полной уверенности в возможности ее выплатить.

Чтобы оформить договор и открыть кредит под МК, необходимо предоставить банку ряд документов. Список может различаться в зависимости от того, куда вы обратитесь, но обычно в нём содержатся следующие позиции:

  • Паспорт.
  • Сертификат МК.
  • Справка о доходах за последнее время (полгода или год).
  • При привлечении созаёмщиков – справки об их доходах.
  • Документы по приобретаемой недвижимости.

Предоставление средств маткапитала

После того как договор в банке оформлен, нужно обратиться в ПФ за предоставлением средств МК. Ведь сам владелец сертификата доступа к ним не имеет, и должен будет получить разрешение ПФ на их использование.

Для этого предоставляются:

  • Паспорт.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Сертификат.
  • Кредитный договор.
  • Реквизиты счёта, на который потребуется сделать перевод.

Эти документы прилагаются к заявлению, в котором указывается, для какой цели предполагается использовать МК. В течение месяца заявление может рассматриваться, после чего, при положительном решении, не позже чем через десять дней перечисляются средства.

Затем, если МК должен использоваться как первый взнос, всё максимально просто: сумма ипотеки уменьшается за счёт средств МК, и заёмщик должен будет выплачивать остаток. Например, в ипотеку берётся квартира стоимостью в 1 800 000 рублей, и МК используется в качестве первого взноса – тогда в банке рассчитывают его равным 453 000 рублей (таков размер МК в 2018 году), а заёмщики выплачивают оставшиеся 1 347 000 рублей.

При частичном погашении, то есть когда ипотека взята прежде, чем оформлен МК, и затем за счёт его средств проводится выплата кредита раньше срока, оформление будет сложнее.

Разберём его на примере: семья приобрела квартиру за 3 100 000 рублей и выплатила первый взнос в 500 000 рублей из своих средств. Следовательно, оформляется ипотека на 2 600 000, и производится регистрация покупки в Росреестре. После этого семья частично выплачивает долг, и остаётся 2 000 000, когда она получает право на МК.

Чтобы реализовать его для частично-досрочного погашения (а сделать это нужно как можно быстрее, чтобы не переплачивать проценты), необходимо будет взять справку о текущей задолженности и подать в ПФ вместе с остальным пакетом документов, необходимых при оформлении. Вопрос будет рассмотрен и, при положительном решении, также в течение десяти дней средства МК перечислят в банк, а в нём должны будут провести пересчёт графика выплат с учётом поступления. Должен быть предоставлен выбор из двух вариантов: уменьшен будет либо размер ежемесячного платежа, либо срок, в течение которого их нужно делать.

Ответственность за обналичивание

Все расчёты с использованием МК проходят безналичным методом, а попытки перевести его в наличные наказуемы, поскольку нельзя проконтролировать, насколько целевой оказалась их трата. Занимающиеся обналичиванием средств МК компании могут быть привлечены к ответственности, и следует помнить о незаконности подобной деятельности. Кредит на потребительские нужды за счёт МК также выдаваться не может, поскольку это создаёт богатую почву для злоупотреблений.

Ответственность предусмотрена в соответствии со статьёй 159.2 Уголовного кодекса: это может быть штраф до 120 000 рублей или в размере дохода за год, исправительные работы до года или другие варианты наказания. Предусматриваются более серьёзные наказания при условии совершения нарушений группой лиц по предварительному сговору, или в особо крупных размерах. Возможно лишение свободы на срок до шести лет, и прецеденты подобных наказаний в судебной практике случались.

Таким образом, родители имеют все возможности направить МК для улучшения жилищных условий – приобретения квартиры, дома, строительства или реконструкции. При этом потребуется выполнить ряд шагов и оформить документы, подтверждающие, что средства будут использованы именно на улучшение жилищных условий, и не что иное, как новое жильё соответствует всем предъявляемым к нему требованиям.

Но в целом ничего особенно сложного в оформлении нет. Главное, помнить, что МК не может выдаваться на обычные потребительские кредиты, и организации, которые предлагают его обналичить, обманывают вас и толкают на нарушение законодательства. И вы можете потерять деньги, да ещё и понести наказание, если будете сотрудничать с ними.

Читайте так же:  Как забрать заявление из полиции о краже

Займ под материнский капитал: условия получения целевого займа на покупку жилья и отзывы заемщиков

В статье мы рассмотрим, как получить займ под материнский капитал. Узнаем, можно ли взять займ на жилье наличными в срочном порядке, и разберемся, на что можно потратить целевой займ. Мы подготовили для вас порядок получения денег на покупку жилья через банки и собрали отзывы заемщиков.

Что такое займ под материнский капитал?

Уже несколько лет большое количество семей в России решают жилищные проблемы, используя средства материнского капитала. Актуальность этой федеральной программы не утрачена. Сегодня же мы поговорим о том, что такое займ под мат. капитал, каким образом он оформляется и какие его виды существуют.

Итак, заем под материнский капитал — это своего рода кредит, который выдается лицу, являющемуся владельцем сертификата. Так как многие считают, что заем и кредит — это одно и то же, то внесем некоторую ясность.

  1. Кредит можно оформить, только обратившись в банковскую организацию.
  2. Заем может предоставить физическое или юридическое лицо, а также государство.
  3. По займу начисление процентов необязательно. Тот, кто выдает заем, вполне может предоставить его без начисления процентной ставки.

Главной же особенностью подобных займов под материнский капитал является их строго целевое назначение.

Могут ли МФО выдавать займы под материнский капитал?

Микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под материнский капитал. Это связано с большим количеством выявленных нарушений. Отметим, что запрет вступил в силу еще три года назад.

Требование закона не влияет на тех лиц, которые уже успели оформить займы по материнскому капиталу ранее. Но на текущий период обналичить средства через МФО больше не получится.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Правом выдачи займов обладают:

  1. Банковские учреждения.
  2. Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
  3. Иные организации, выдающие займы.

Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя. В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства. На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.

В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат. капитал участвует четыре стороны:

  1. Тот, кто продает недвижимость.
  2. Покупатель.
  3. ПФР.
  4. Займодавец.

При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.

В 2017 году срок, за который должно быть принято решение о направлении средств, сокращен до 1 месяца, а на перевод денег ПФР предоставляется 10 рабочих дней. Такое изменение позволило пресечь различные бюрократические проволочки.

Можно ли получить займ под залог материнского капитала?

Часто семья, которая желает получить займ под мат. капитал, представляет данную процедуру следующим образом: нужно найти организацию, оставить сертификат в залог и забрать деньги. Это заблуждение — получить заем таким способом невозможно (если речь идет не о мошеннических действиях).

Сертификат не может выступать залогом, так как продать его нельзя, а использовать документ может только тот, на чье имя он оформлен.

Этот документ — ценность для вас и вашей семьи, для финансового учреждения эта бумага ценности не имеет. Если же вас старательно убеждают в обратном, это повод насторожиться: скорее всего, речь идет о мошеннических махинациях.

Выдадут ли займ наличными?

Обналичивать материнский капитал через займ законодательство запрещает. Но до сих пор встречаются рекламные объявления, которые предлагают срочно получить займ наличными под материнский капитал.

Видео (кликните для воспроизведения).

Нередко люди поддаются на такие трюки, в частности, приобретают ветхое и аварийное жилье, прописывают завышенную стоимость, а то и вовсе предоставляют бумаги на объект, которого не существует. Поэтому нелишним будет повторить: выдача займа наличными запрещена.

Чистота сделки тщательно проверяется ПФР, и если будут обнаружены нарушения, ответственность (вплоть до лишения свободы) понесет и тот, кто предоставил средства, и владелец сертификата.

Не стоит ради относительно небольшой суммы создавать себе проблемы с законом.

На какие цели можно потратить материнский капитал?

Средствами МСК можно:

  1. Оплатить первый взнос по займу на покупку жилья под материнский капитал.
  2. Выплатить основную сумму задолженности по жилищному займу.
  3. Купить недвижимость в новостройке либо на вторичном рынке.
  4. Оплатить начисленные проценты по займу на покупку жилья под материнский капитал.
  5. Отремонтировать частный дом либо реконструировать его (если жилая площадь увеличивается).
  6. Самому построить дом.
  7. Построить дом, заключив договор подряда со специализированной фирмой.

В договоре целевого займа под материнский капитал нужно обязательно прописывать назначение траты средств. А также учтите, что заем нужно оформлять либо на владельца сертификата, либо на второго супруга. Оформление на третье лицо незаконно.

Условия займа под материнский капитал

Чаще всего требования к заемщикам идентичны тем, которые предъявляются при оформлении обычной ипотеки:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Гражданство РФ.
  3. Хорошая кредитная история.
  4. Достаточный доход.
  5. Официальное трудоустройство.

Но в случае, когда заем оформляется в кредитном кооперативе, требования несколько лояльнее: необходимости подтверждать наличие дохода нет, возрастные рамки также сдвигаются.

Комиссия за оформление и выдачу займа обычно не взимается, но страховку и залог приобретаемого жилья оформляют. Что касается процентных ставок, то они могут быть совершенно разными.

После покупки приобретенную недвижимость необходимо оформить в собственность всех членов семьи в равных долях.

Займ под материнский капитал в Сбербанке

Разберемся с условиями, на которых можно оформить займ под материнский капитал в Сбербанке. Итак:

  1. Для молодых семей действуют льготные условия кредитования.
  2. Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально.
  3. Если вы получаете зарплату в Сбербанке России, для вас действуют специальные условия.
  4. Можно привлекать созаемщиков, чтобы увеличить сумму займа.

Заявку можно заполнить в режиме онлайн, что значительно сэкономит ваше свободное время.

Форма заявки выглядит следующим образом:

Часть условий займа под мат. капитал отражены в таблице:

Срок предоставления займа Сумма Процентная ставка Первоначальный взнос
до 30 лет до 25,5 млн р. 7,4% от 15%

Заем может быть оформлен:

  • на покупку и строительство дома;
  • для приобретения жилья на вторичном рынке;
  • на покупку квартиры в новостройке.

Действуют специальные условия для зарплатных клиентов банковской организации, а также для граждан, которые воспитывают малыша в одиночку.

Перечень необходимых бумаг зависит от тех параметров, которые вы указали в своей анкете.

Займ под материнский капитал в Россельхозбанке

Банковская организация предлагает своим клиентам ипотечные займы под материнский капитал на следующих условиях:

Сумма кредитования Ставка Первоначальный взнос Срок рассмотрения заявки
100 тыс. — 20 млн р. 8,9 — 12% 15 — 85% 5 рабочих дней
Читайте так же:  Нужен ли медосмотр при приеме на работу

Среди важных преимуществ оформления займа под материнский капитал в Россельхозбанке можно выделить:

  • подтверждение дохода справкой по форме банка;
  • отсутствие комиссионных сборов за выдачу денег;
  • лояльный процент по займу.

Отметим также, что период кредитования довольно значительный, достигает 30 лет. Недвижимость, которую вы приобретаете, оформляется в залог, а услуги по страхованию имущества могут быть оплачены за счет кредитных средств.

Оформить заявку можно в режиме онлайн. Предлагаем ознакомиться с ее формой:

Как взять займ под материнский капитал?

Разберемся, как правильно оформить заем под материнский капитал, чтобы получить необходимые средства. Прежде всего нужно обратиться в ПФР, так как решающее слово остается именно за ним. А также учитывайте, что ваше заявление будет рассматриваться около месяца.

Приведем пошаговую инструкцию:

Выберите объект недвижимости, который полностью соответствует всем нормам, включая санитарно-гигиенические и технические. Если жилье будет приобретаться на вторичном рынке, то оно не должно быть признано непригодным для жизни.

Проанализируйте все кредитные учреждения, которые предоставляют займы подобного рода. Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляются средства, и выберите тот вариант, который вам наиболее подходит.

Подписывать договор будете вы, продавец и кредитор. После того, как сделка будет оформлена в Росреестре, ПФР погасит средствами материнского капитала выданный вам заем.

В течение полугода вам нужно оформить приобретенную квартиру или дом в долевую собственность второго супруга и каждого ребенка.

Документы для получения займа под материнский капитал

В перечень основной документации следует включить:

  • ваше заявление;
  • анкету;
  • сертификат на МСК;
  • справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
  • ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
  • справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).

Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:

  • ксерокопию договора займа;
  • ваш СНИЛС;
  • если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
  • обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.

Не забудьте предоставить в кредитную организацию реквизиты для перечисления средств.

Риски при использовании материнского капитала

Главная задача при оформлении займа под маткапитал — правильно составить договор. Но так как юридическая безукоризненность сделки тщательно проверяется ПФР, а деньги перечисляются только после проверки, то риски минимальны.

Безусловно, продавца нужно подбирать внимательно, обращаться в надежные, проверенные учреждения.

Если для получения срочного займа под материнский капитал вы обращаетесь в потребительский кооператив, проверяйте все документы, обратите внимание на срок работы кооператива. Кто-то считает кооперативы менее надежными кредиторами, но это всего лишь субъективное мнение.

Отзывы владельцев материнского капитала, получивших займы

Людмила:

«Мы планировали приобрести однокомнатную квартиру у застройщика. Так получилось, что мы оплатили частично стоимость квартиры, остаток – где-то 400 тысяч руб. нам можно было доплатить до конца года. Вот тут-то и решили использовать свой сертификат. Сначала думали обратиться в кооператив, но знакомые отговорили, порекомендовали Россельхозбанк. С документацией пришлось побегать, но в итоге все решилось благополучно. В своей квартире живем и радуемся».

Ольга:

«Изначально мы оформляли кредит в Сбербанке, чтобы улучшить жилищные условия. Через некоторое время появилась вторая дочь. Материнским капиталом мы в итоге погасили оставшуюся сумму кредита».

Займ под материнский капитал: целевой, на покупку жилья, наличными

Займ под материнский капитал. Фото: imag.one

Займ представляет собой кредит, оформленный на особых условиях. Его можно получить только после одобрения Пенсионного Фонда. При выборе такого займа семья получает бонусы, льготы и возможность использования сертификата для выплаты кредита.

Займ под материнский капитал: законно ли это

Займ под материнский капитал: законно ли это

Многодетным семьям предоставляют право выбора, как распорядиться МК. Чтобы операции, проводимые с маткапиталом, были законными их нужно полностью согласовать с ПФ РФ. Именно от этой организации зависит, дадут ли семье займ.

Александр Воскобойников, председатель кредитного потребительского кооператива «Банкербук», комментирует: «Займы законно выдавать подо что угодно, но материнский капитал — это государственная поддержка, субсидия, а не собственность гражданина. Поэтому выдать под него займ невозможно. Существующие практики — это выдача гражданину ипотечного займа с последующим его погашением за счёт МСК. Эта схема соответствует закону, так как закон предусматривает оплату ипотечных займов средствами МСК.»

Сама процедура оформления может занять от 2 до 3 месяцев. ПФ вправе отклонить запрос, если он будет нецелесообразным или в подаваемых документах найдут ошибки или неточности. Банк и ПФ РФ тщательно проверяют все документы.

Важно! По предложению президента России выплаты маткапитала могут быть продлены до 2022 года. Кроме этого, возможны ежемесячные выплаты семьям, испытывающим острую нужду, до тех пор, пока ребенку не исполнится 1.5 года.

Срочный займ под материнский капитал

По закону маткапитал может быть использован, когда ребенок достигнет трехлетнего возраста, но есть возможность его исключения. Семья, взявшая ипотеку для изменений условий проживания, может воспользоваться средствами для первого взноса или уже имеющегося долга и набежавших процентов.

Важно! Оплачивать наложенные штрафные санкции за просрочку платежей запрещено с помощью сертификата.

Можно использовать не всю предоставленную сумму, а только ее часть. Кроме этого, если семья взяла ипотеку, а через несколько лет у них появился второй ребенок, то средства можно сразу же направить на ее погашение.

Как взять займ под материнский капитал, на что можно использовать

Как взять займ под материнский капитал

Основным направлением использования МК является изменение в лучшую сторону условий проживания. При покупке недвижимости она должна быть оформлена в собственность семьи. При этом займ могут брать не только родные родители, но и усыновители. Если семья еще до рождения 2 ребенка брала кредит для изменения качества жилищных условий, то займ она может потратить на его погашение. Данный пункт относится только к займам, оформленным в банках. Использовать МК для погашения долгов в МФО запрещено.

Займ на покупку жилья под материнский капитал

Все банковские организации выдают займ только с условием, что он будет использовать для улучшения жилищных условий. Семья может его потратить только для определенных целей.

Займ на строительство под материнский капитал

Лицо, получившее гос сертификат, может использовать его для строительства или приобретения собственного дома. Чаще всего этим пользуются люди, живущие в в деревнях или желающие обзавестись собственным домом (см. Как использовать материнский капитал на строительство дома).

Использовать МК для строительства дома можно после разрешения ПФ. Он должен тщательно проверить, будет ли жилье соответствовать всем предъявляемым требованиям. Только после получения одобрения семья может обратиться в банк.

Читайте так же:  Как зарегистрировать ипотечную квартиру

Покупка квартиры под залог маткапитала

Покупка квартиры самый популярный вид использования МК. Банки чаще всего одобряют займы для этих целей. Семья может использовать МК для первоначального взноса или направить его на понижение процентной ставки. Некоторые семьи используют маткапитал, чтобы погасить основной долг.

Владелец сертификата самостоятельно выбирает банковскую организацию и условия, которые предлагаются для такого займа. Процедура оформления договора отличается только документационным пакетом. В некоторых банках требуют предоставлять дополнительные документы (подробнее: Покупка квартиры на материнский капитал).

Реконструкция жилья

Семья, получившая сертификат, имеет право проводить полную реконструкцию, расширение или восстановление своего жилья. Особое внимание нужно уделить составлению документов. Все проводимые работы должны быть зафиксированы и подтверждены документально.

По закону семья не имеет право использовать МК для капитального ремонта, замены обоев, отделки фасадов, замены сантехники. Займ выдается только для проведения полномасштабных строительных работ, направленных на расширение общей площади жилья, сооружения дополнительных пристроек или надстроек.

Важно! Такие работы могут быть проведены после трехлетнего возраста ребенка. При согласовании с ПФ РФ семья может досрочно провести реконструкционные работы, после чего потребовать компенсацию.

Порядок оформления документов

Оформление документов на займ под материнский капитал

Для получения займа, нужно серьезно отнестись к самой процедуре его оформления. ПФ и банк внимательно следит за всей документацией. При наличии ошибок, некорректной информации или других недочетов, в займе может быть отказано.

Сбор и оформление документов в Пенсионном фонде

Для того, чтобы запустить всю процедуру оформления документов, многодетным семьям нужно обратиться в ПФ. Именно от его решения зависит дальнейший ход дела. Только после получения одобрения с его стороны можно обращаться в банк. Нужно предоставить документационный пакет, состоящий из:

  • сертификата на МК;
  • удостоверяющие личность документы;
  • свидетельства о рождении всех детей. Если ребенок был усыновлен — свидетельство об усыновлении;
  • заявления на разрешения использование МК для займа;
  • копии кредитного договора, если МК будет направлен на погашение другого займа или ипотеки.

Лучше всего собирать документационный пакет в двух экземплярах, так как при обращении в банк и заключении договора потребуется тот же перечень документов, дополненный справкой о доходах заемщика.

Выбор финансовой организации

До начала кризиса многие банки предоставляли возможность получения займов, в том числе и займов на жилье под материнский капитал. Сейчас большинство банковских организаций приостановили свою деятельность в этом направлении. Многодетным семьям рекомендуется обращаться в государственные, а не частные банки, так как они обладают большей стабильностью и надежностью, но окончательный выбор остается только за владельцем сертификата.

Договора с банком

Перед заключением сделки банковская организация тщательно проверяет:

  • какой постоянный и стабильный доход имеет человек;
  • устроен ли он на официальную работу;
  • имеются ли проблемы с кредитной историей.

Если банк сочтет доходы заемщика недостаточными, то он может потребовать, чтобы в сделке принял участие второй родитель или другой родственник, имеющий высокий доход.

Важно! Любой способ заработка должен быть подтвержден документационно. Для этого необходимо обратиться в бухгалтерию по месту работы для предоставления всех справок и иных документов, способных подтвердить финансовое состояние заемщика.

Страхование сделки

Практически во всех банках страхование сделки – обязательное условие, которое влияет на окончательное решение в выдаче займа. В основном требуется страховка на случай, если заемщик лишится работы, но есть банки, требующие полное страхование жизни и имущества.

Выполнение кредитных условий

Заемщик должен внимательно следить за выполнением условий кредитования. Только при их соблюдении клиент получит лояльное отношение со стороны банка. В случае постоянных просрочек к кредитору применяются штрафные санкции. Для предотвращения появления таких ситуаций не рекомендуется сразу использовать весь МК. Это позволит обезопасить себя от наложения санкций в случае, если возможности стабильно производить выплаты по каким-то причинам не будет.

Условия займа под материнский капитал
— ответы на важные вопросы

Условия займа под материнский капитал

Несмотря на долгий срок принятия решения по выдаче займа и большой перечень документов, семья получает возможность полностью изменить качество своей жизни за счет улучшения жилищных условий. Для этих целей семейный МК может быть использован даже до достижения ребенком трехлетнего возраста. Главное правильно оформить все документы.

Займ под материнский капитал наличными срочно

Займ под материнский капитал наличными получить нельзя. Любые банки и иные организации, предлагающие обналичить МК с комиссионными выплатами за свою помощь, нарушают законодательство РФ.

Целевой займ под материнский капитал

Целевой займ под материнский капитал не выдают практически на всей территории РФ, но существуют отдельные регионы, в которых можно под материнский капитал взять целевой кредит. Система находится в постоянном развитии, поэтому не исключено, что такая возможность появится в будущем.

Что лучше – жилищный займ или ипотека?

Выбирая между займом под материнский капитал и ипотекой нужно учитывать множество факторов, в том числе и сумму. Если она составляет полмиллиона и больше, то целесообразнее брать ипотеку.

Также стоит учесть ежемесячные выплаты. Их сумма не должна превышать 30% от всех доходов. При этом, под материнский капитал займы даются на срок до 5 лет, а ипотеку можно взять даже на 30 лет, что значительно уменьшит ежемесячную сумму выплат, но увеличит переплаты за счет постоянного начисления процентов.

Важно учитывать, что при ипотеке накладываются ограничения на пользование приобретенной недвижимостью. При их нарушении возможно применение штрафных санкций, в том числе расторжение договора и требование погашения кредита досрочно.

В каких финансовых организациях можно оформить сделку?

Чтобы взять займ под материнский капитал необходимо обратиться в банк. В большинстве из них многодетным семьям предоставляются выгодные и уникальные пакеты услуг. Само оформление займа денег под материнский капитал осуществляется с участием ПФ РФ. Они тщательно проверяют, чтобы сделка была юридически верной и правильно оформленной.

МФО запретили выдавать займы под залог маткапитала?

Закон, подписанный президентом России, запрещает МФО заниматься выдачей займов под МК. Такая необходимость возникла из-за частых, незаконных попыток обналичивания маткапитала со стороны организаций. С помощью МФО МК направлялся на покупку недвижимости, непригодной для проживания. Из-за имеющейся свободы в плане отчетности, организации обналичивали деньги, обходя существующие законы.

Интересно: Как взять микрозайм и не платить огромные проценты? Советы экспертов.

Можно ли получить займ на покупку автомобиля?

Видео (кликните для воспроизведения).

В некоторых субъектах федерации разрешено использование МК для приобретения автомобиля (см. подробнее: Как купить машину на материнский капитал). С течением времени все владельцы сертификатов смогут обналичить его для покупки транспортного средства, но точных дат, когда появится это право, нет.

Что значит займ под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here