Как правильно экономить и копить деньги

Ответы на вопросы в статье по теме: "Как правильно экономить и копить деньги" с выводами. Здесь собран и подготовлен тематический материал. При возникновении вопросов задавайте их юристу-консультанту.

10 советов, как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате

Наличие сбережений делает человека увереннее, а его финансовое положение – стабильнее. Но как копить, если у вас маленькая зарплата? В этой статье я поделюсь проверенными способами, которые помогут научиться экономить деньги и формировать сбережения.

1. Откладывайте деньги сразу

Заведите специальный вклад, на который переводите 10% всех своих доходов сразу после их получения. Например, вы получили аванс 5000 рублей – сразу переводите на счет 500 рублей. Оптимально завести для этих целей вклад, который можно пополнять, но с которого нельзя снимать деньги до момента окончания. Так вы не сможете потратить отложенные деньги на какую-нибудь эмоциональную покупку.

2. Заведите заначку, которую можно тратить

Есть люди, которые подвержены эмоциональным покупкам. Часто они жалеют о том, что купили какую-то модную вещь, почти сразу после приобретения. Под действием эмоций таким людям сложно не снять деньги с единственного вклада, о котором мы говорили в первом пункте. Если вы относитесь к числу таких людей, откройте два вклада:

    Основной для сбережений. На него переводите 10% от всех доходов.

Резервный, на который переводите 2-5% всех доходов. Если вам захочется что-то купить, тратьте деньги с резервного вклада, но не трогайте основной. Так вы убережете основные накопления от эмоциональных трат.

3. Проанализируйте мелкие расходы

Чтобы научиться экономить деньги, полезно анализировать свои расходы. В течение месяца вы можете совершать много мелких трат, которые в итоге могут выливаться в приличную сумму.

  • Например, вы платите за домашний телефон, при этом разговариваете только по мобильному. Отключите домашний телефон и сэкономьте 200-300 рублей в месяц.
  • Возможно, ваш дорогой тариф Интернета вам ни к чему, и вы можете перейти на более дешевый тариф, скорости которого вам тоже хватит? Получите еще 100-200 рублей экономии в месяц.

Откажитесь от просмотра телевизора, если у вас есть Интернет. Вы сэкономите на цифровом телевидении 300-400 рублей в месяц.

Кажется, 100-200 рублей – это мелочи. Однако экономия 100 рублей в месяц выливается в экономию 1200 рублей в год. Если вы найдете 10 таких мелких трат, то сэкономите за год уже 12000 рублей. Это приличные деньги, особенно если зарплата небольшая.

4. Ведите домашнюю бухгалтерию

Если вы хотите научиться копить деньги даже при маленькой зарплате, ведите домашнюю бухгалтерию. Записывайте все свои расходы и анализируйте их каждый месяц. Вы найдете много трат, от которых на самом деле можно отказаться.

Вести учет расходов можно в программе Excel. Также есть специальные программы для ведения доходов и расходов, которые позволяют удобно группировать и анализировать информацию. Одна из самых популярных программ для этих целей – «Домашняя бухгалтерия».

5. Покупайте по списку

Скачайте на смартфон приложение, позволяющее составлять список покупок. Есть много бесплатных приложений с таким функционалом. До похода в магазин составьте список товаров, которые необходимо купить.

Покупайте только запланированные товары. Так вы убережете себя от эмоциональных покупок и приобретения вещей, которые на самом деле не нужны.

Составление списка покупок – это хороший вариант экономить. Если у вас маленькая зарплата, вы сможете оптимально ее тратить и еще копить деньги.

6. Заведите карту с кешбеком

Многие банки сегодня предлагает дебетовые карты с кешбеком и начислением процентов на остаток на счете. Пользуйтесь такими сервисами, чтобы получать бонусы и экономить деньги. Проценты на остаток также не будут лишними.

Часто банки предлагают «дорогие» карты вместо «дешевых». Например, предлагают оформить карту Classic вместо Electron. Разница в обслуживании – несколько сотен рублей, но если вы хотите научиться экономить, учитывайте и такие расходы. Не оформляйте «дорогие» карты, если их возможности вам не нужны.

7. Планируйте крупные покупки заранее

Сколько раз приходилось наблюдать в магазинах картину: люди пришли приобрести определенную технику, но под воздействием продавца купили более дорогую модель с функциями, которые на самом деле им не нужны.

Планируйте все крупные покупки заранее. Изучите обзоры интересующего гаджета в Интернете, выберите оптимальную по цене и функциям модель и купите ее в магазине. Если вам будут предлагать более дорогую вещь – подумайте, действительно ли вам нужен такой объем памяти или экран чуть больше при разнице в цене 2 раза?

8. Найдите подработку

Бывают ситуации, когда зарплата настолько маленькая, что ее хватает только на основные расходы. Что-либо экономить не получается, а откладывать деньги нужно. В этом случае можно поискать дополнительный источник доходов.

Сегодня в Интернете можно найти подработку, которая будет приносить небольшие деньги. При этом вам не потребуется особой подготовки для начала работы. Например, на копирайтинге можно зарабатывать дополнительно 5-6 тыс. рублей в месяц. Если откладывать все эти деньги, за год получится накопить 60-70 тыс. рублей.

Посмотрите статью, что такое фриланс. В этой статье я подробно рассказываю, каким образом разные специалисты могут подрабатывать в Интернете.

9. Не берите кредиты

Если у вас маленькая зарплата, кредиты брать не стоит. Даже небольшая просрочка и штраф могут перевести вас на сухой паек. Поэтому старайтесь покупать все без кредитов и рассрочек. Если у вас сломался смартфон, а на новый нет денег – купите обычный кнопочный телефон. Покупку смарфтона лучше отложить до того момента, когда вы на него накопите.

10. Закройте кредитные карты

Как правило, по кредитным картам начисляются высокие проценты. Если у вас маленькая зарплата, платить по кредитам может быть очень сложно. Поэтому если вы хотите копить деньги, закройте кредитки и больше ими не пользуйтесь.

Старайтесь тратить меньше, чем вы зарабатываете. Так вы сможете сэкономить значительные средства, даже если ваша зарплата невелика.

Как быстро накопить деньги?

Вам нужны деньги на крупную или не очень покупку, но в наличии нужной суммы нет. Что делать? Можно взять кредит, а можно – накопить и не влезать в долги.

В данной статье мы расскажем, как можно накопить деньги быстро и относительно комфортно для себя, не отказываясь от маленьких радостей.

Три правила быстрого накопления денег:

  1. Чтобы накопить деньги, нужно четко представлять, на что уходят заработанные средства. Определитесь, на чем Вы готовы экономить, а на чем — нет. Составьте список обязательных трат, остальные расходы сократите до минимума.
  2. Важно систематически откладывать деньги. Безболезненно можно откладывать 10-15% доходов. Чтобы быстро накопить деньги, нужно откладывать в 2-3 раза больше (реально откладывать до 30%). Если доходы не позволяют откладывать 30% от заработков, нужно искать подработку.

Ни в коем случае не трогайте деньги, которые откладываете на крупную покупку или храните на черный день. Лучше всего положить эти деньги в банк на вклад, который нельзя снимать до его окончания без потери процентов.

Если текущие заработки не позволяют откладывать средства, попробуйте найти подработку. Например, на фрилансе можно зарабатывать от 10-15 тыс. руб. в месяц, тратя на работу часть свободного времени или выходные.

Накопление денег требует отказа от части покупок ради того, чтобы в будущем позволить себе больше. Вы ограничите себя, но зато получите больше возможностей завтра.

Читайте так же:  Принцип работы нотариуса по наследственным делам

Как быстрее копить деньги при помощи банковских вкладов?

Банковские вклады – один из самых популярных инструментов накопления денег. Есть несколько хитростей, которые помогут Вам быстрее накопить деньги за счет вкладов:

  1. В период праздников многие банки предлагают специальные вклады с повышенными процентами. Воспользуйтесь этими предложениями, чтобы получить максимальный доход по вкладам.
  2. Сегодня открыть вклад можно не только в отделении, но и в интернет-банке. При этом проценты по вкладам, открытым в интернет-банке, бывают выше. Пользуйтесь этим.
  3. Ряд банков предлагают банковские карты с начислением процентов на остаток. Вы можете свободно тратить средства с карты, при этом немного зарабатывать за счет остатка на счете.
  4. Ряд банков кроме вкладов, предлагают покупать сберегательные сертификаты или облигации. Обратите внимание, что средства по сберегательным сертификатам и облигациям не страхуются в отличие от вкладов. Поэтому это более рискованные инвестиции (можно потерять деньги).
  5. Ряд банков предоставляют бонусы при оплате покупок банковской картой. Используйте эти бонусы, чтобы экономить средства.

Обращайте внимание на условия вклада. Важно узнать, можно или нет пополнять вклад, на какие суммы, какой процент будет начислен на средства при досрочном закрытии вклада. Эти условия сильно отличаются в зависимости от вида вклада и банка.

Как контролировать свои расходы и откладывать больше?

Часто много денег уходит на лишние или ненужные расходы. Чашка кофе в день за 100 руб. будет стоить Вам 3 тыс. руб. в месяц или 36 тыс. рублей в год. Поэтому контроль расходов позволит Вам серьезно сэкономить, а значит, быстрее копить деньги на нужные покупки.

В нашей системе все расходы расписаны по следующим статьям:

Непредвиденные расходы и резервы. Всегда нужно предусматривать небольшие суммы на непредвиденные траты, примерно 3-5% от заработка. Мало ли что-то потребуется приобрести.

Поскольку Вы не покупаете одежду каждый месяц, предназначенные для покупки гардероба деньги можно откладывать в банк на специальный счет, часть которого можно снимать без ущерба процентам. Ряд банков предлагают подобные продукты. Таким образом Вы сможете распоряжаться деньгами, когда необходимо, и получать небольшие проценты – по сути дополнительный доход.

Как понять, на чем можно экономить?

для учета и анализа доходов и расходов.

Если Вы желаете быстро накопить деньги, важно понять, на чем Вы готовы экономить. Например, сократить расходы на обновление гардероба, отдых и развлечения. Сделать это можно при помощи записи всех расходов и последующего анализа данных. Удобнее всего это делать при помощи специальных программ. Например, есть простая и удобная программа «Домашняя бухгалтерия» — она позволяет быстро понять, куда уходят деньги и где есть резервы для экономии.

Изучите разные программы, и выберите удобную для Вас. Важно, чтобы в программе была возможность делить расходы на разные статьи, получать статистику трат по каждой статье, использовать различные фильтры данных.

Как быстро накопить деньги на машину или другую дорогую вещь?

  1. Если Вам нужно быстро накопить деньги, например, на новую машину – определите, какая сумма Вам нужна и через какое время.
  2. Рассчитайте, сколько нужно откладывать в месяц, и на основании этого определите, какие статьи расходов можно сократить, чтобы получить требуемую сумму.
  3. Если денег не хватает, рассмотрите варианты подработки для получения нужной суммы.
  4. Рассмотрите вариант покупки дорогой вещи в другой комплектации или без аксессуаров. Например, если не хватает денег на дорогую комплектацию автомобиля, можно выбрать более простую версию и серьезно сэкономить.

В случае покупки автомобиля или недвижимости можно рассмотреть вместо приобретения новой машины или квартиры в новостройке вариант покупки подержанного авто или жилья на вторичном рынке. Это позволит существенно сэкономить.

Рассмотрим пример. Допустим, Ваша цель – покупка Форда Фокуса ценой 600 тыс. рублей. У Вас есть машина остаточной стоимостью 300 тыс. рублей и нужно накопить еще 300 тыс. рублей. Есть сбережения размером 150 тыс. рублей. Итого Вам нужно на машину: 600 – 300 – 150 = 150 тыс. рублей. Вы хотите осуществить мечту в течение полугода. Значит, ежемесячно нужно откладывать 25 тыс. рублей.

Что делать, если доходов не достаточно для сбережений?

В этом случае можно найти подработку, например, на фрилансе. В Интернете востребованы сотни специалистов: программисты, дизайнеры, копирайтеры, контент-менеджеры, SMM-специалисты, переводчики, инженеры, фотографы, преподаватели.

Также в сети можно выполнять простую работу, требующую минимальной подготовки. Например, писать тексты для сайтов, обрабатывать фотографии, добавлять контент в интернет-магазины, зарабатывать в Фотошопе.

Нужно ли откладывать деньги просто так?

Здесь очень сложно что-то советовать, каждый решает для себя сам. Однако учитывайте, что проценты в банках часто не перекрывают инфляцию, а инвестировать большинство людей не умеют. Если просто откладывать деньги в банк – они со временем могут растаять из-за инфляции.

Есть смысл держать на депозите в надежном банке средства в размере, достаточном на покрытие Ваших расходов примерно на 1-1,5 года, максимум 2 года. Если позволяют доходы, можно купить какую-то собственность, которую сдавать в аренду.

Копейка рубль приведёт. Как научиться копить деньги?

Всем известна истина, что счастливые отношения требуют серьезной работы. Это же правило распространяется и на отношения с деньгами: хотите, чтобы у вас с финансами всё сложилось – придется приложить усилия.

Сегодня мы поделимся своим опытом о том, как научиться собирать деньги и экономить, когда зарплата ещё далека от своего потолка.

Определить цель

Для всего, что мы делаем, важна мотивация – это то, что позволяет не свернуть с намеченного пути, поддерживает в трудные моменты. «Копать от забора и до обеда» неинтересно никому, но если вы чётко понимаете, сколько нужно накопить на конкретную модель смартфона или отпуск мечты – идти к цели будет значительно легче.

Следующий этап – определение срока для достижения этой цели. Скажем, вы хотите к Новому году подарить себе iPhone 8, на это нужно порядка 900 USD. Это значит, что если начёте в июне, вам нужно будет ежемесячно откладывать 130 USD.

Где хранить сбережения

Здесь всё зависит от суммы, которую вам нужно собрать. Если речь идет о квартире или машине, то в таком долгосрочном проекте хранить деньги выгоднее, безопаснее и удобнее всего будет в виде депозитного вклада. Желательно, безотзывного, чтобы не было соблазна снять часть суммы на какую-то другую покупку. К тому же, деньги в таком случае будут не просто храниться, но и приносить пассивный доход – определенный процент от вклада. Если вы собираете сразу на несколько крупных покупок – лучше для каждой из них открыть свой счет.

Если планируемая покупка – не такая дорогая и собрать на неё деньги можно меньше, чем за полгода, хранить сбережения вполне можно дома. Но в этом случае нужно будет позаботиться о защите – исключите возможность «перезанять» у себя до следующей зарплаты, ведь даже себе долг всё равно придется возвращать. Для этого вам понадобится либо сейф/копилка, работающий только на «приём», либо железная дисциплина.

Как копить

Итак, мы поняли, зачем, сколько и где, и переходим к самой интересной части – как правильно собирать деньги. Методов существует великое множество, но мы опробовали самые популярные из них и с радостью поделимся опытом.

1. Правило 4-х конвертов. Суть правила в том, что получив доход, вы сперва оплачиваете все обязательные счета – коммунальные услуги, связь/интернет, кредит, проездной и т.д. – а оставшиеся деньги разделяете на 4 равные части. Каждая из них – это сумма, которую можно потратить в ближайшую неделю. Если по истечении недели от части что-то осталось – вы можете или отправить остаток в копилку, или поступить с ним как-нибудь иначе по своему усмотрению. Нам этот способ не подошёл по нескольким причинам.

  • понимая, что в конце недели остаются деньги, появляется желание побаловать себя – «я молодец и потратил не всё!», в результате остаток тратится на награду, а не уходит в копилку.
  • теоретически в некоторых случаях можно было бы тратить и меньше, но ведь есть же разрешенная на неделю сумма и – смотрите выше…
  • способ не очень удобен, когда деньги приходят на карточку не одним платежом, а несколько раз в месяц, например, зарплата и аванс. Просчитать обязательные расходы и разделить на равные суммы в этом случае сложновато.
Читайте так же:  Незаконно отключили газ куда обращаться

2. Метод кувшинов основан на том, что весь свой доход вам нужно разделить определенными долями на разные группы расходов:

  • самое необходимое – 55%. Это повседневные нужны, оплата счетов, одежда, питание, медицинское обслуживание и т.д.
  • развлечения/удовольствия – 10% – всё, что принесёт вам радость, будь то поход в кино или спа-процедуры.
  • сбережения – 10%. Это именно те деньги, которые вы откладываете на цель. Если цели нет – пусть ею станет инвестирование (например, банковский депозит и получение пассивного дохода от процентов).
  • образование – 10%. Ваше развитие – это ваше будущее и возможность зарабатывать в этом будущем больше, чем сегодня.
  • резервный фонд – 10%. Сюда вы откладываете деньги, инвестируя в финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.
  • подарки и благотворительность – 5%

С этим методом получилось куда лучше – четкая систематизация идет под руку с дисциплиной и не позволяет пускаться во все тяжкие. Но вместе с тем немного ограничивает – порой хочется больше свободы в том, что касается своих, честно заработанных, денег. Этот способ хорошо подойдет тем, кто только начинает собирать на заветную цель – он поможет в целом научиться распределять доходы по статьям затрат.

3. Процент от дохода. В этой истории ваша главная задача – откладывать на свою цель строго определенный процент от каждого прихода денег. Для нас этот способ оказался самым простым – он никаким образом не ограничивает все остальные траты, а сам обозначенный процент (в нашем случае это были немалые 20%) – уходил на сберегательную карту сразу после получения зарплаты. В итоге мы этих денег как будто и не видели, а через пару месяцев сберегательный счет изрядно порадовал циферками в интернет-банке.

4. Обнуление и остаток – этот способ подходит скорее для того, чтобы просто копить условно «лишние» деньги, а не собирать на какую-то цель. Его секрет – ежедневное (или еженедельное) «обнуление» суммы на карт-счёте. Каждый день нужно приводить количество денег на карточке в порядок в соответствии с определенным правилом. Например, сумма должна заканчиваться на 5 с нулями после запятой. Т.е. если вечером у вас на карточке 78 рублей 26 копеек, вы переводите 3,26 на дополнительный счет, чтобы на основной карте осталось ровно 75 рублей. И так – каждый день. В конце месяца, поверьте, вы удивитесь тому, сколько денег можно накопить таким нехитрым и незаметный способом. Мы – удивились, обнаружив 95 рублей, появившихся буквально ниоткуда.

Особенности психологии

Важно понимать, что, какой бы метод вы ни выбрали, от вас понадобится твердость духа и дисциплина. Чтобы справляться было проще, есть несколько хитростей, как накопить деньги при маленькой зарплате, основанных на знании нашей психологии.

Во-первых, прежде, чем сделать какую-то покупку, задайте себе простой вопрос: «Сколько часов моей работы это стоит?». Даже если вы большой любитель шопинга, вы наверняка остановитесь, узнав, что новая сумочка или сомнительный гаджет стоят 2-3 ваших рабочих дня. Осознание того, сколько усилий вы тратите, чтобы заработать определенную сумму, помогает откладывать деньги, вместо того, чтобы тратить их на сомнительные удовольствия.

Во-вторых, помните, что вы сами – самый ценный ваш ресурс, и удовлетворение ваших потребностей и целей – важнейшая ваша задача. Это значит, что, получив зарплату, в первую очередь вы должны заплатить себе. Откладывать деньги на свою цель нужно не по остаточному принципу, а вывести это на уровень таких же обязательных платежей, как оплата счетов или платежи по кредиту.

Несколько слов об экономии

Напоследок поделимся с вами ещё несколькими советами о том, с чего стоит начинать и как научиться копить деньги при скромных доходах, чтобы чувствовать себя при этом хорошо:

Каждый из описанных сегодня советов и способов имеет свои преимущества и недостатки, ни один из них не является единственно правильным. Но чтобы найти свой идеальный метод для накопления денег – нужно экспериментировать, пробовать, совмещать, а самое главное – хотеть и стремиться к тому, чтобы научиться правильно собирать деньги и экономить.

Как экономить и копить деньги при маленькой зарплате — 10 практичных советов

Приветствую тебя дорогой читатель. Если ты читаешь эти строки, то значит и у тебя настали такие дни, когда пора учиться экономить и копить деньги, получая небольшую зарплату. На самом деле в экономии денежных средств нет ничего плохого. Даже получая хорошую заработную плату или другой доход, не помешает умение экономить деньги и копить их.

Постановка цели

Первое, что вы должны сделать — это поставить перед собой цель, ради которой вы и будете учиться уменьшать свои затраты. Без этой цели от экономии не будет никакого эффекта. Зачем экономить целый месяц, а после этого пойти проесть сэкономленные средства в ресторане или купить «модный» смартфон. Смысл? Смысл должен быть в вашем развитии и увеличении денежной массы.

Многие ошибочно полагают, что экономить — это есть дешевую еду, одеваться обносками и жить несчастливо. Нет!

Экономия — это умение правильно расходовать денежные средства, уменьшать и оптимизировать издержки и получать благодаря этому выгоду.

Т.е. вы должны научиться не просто меньше «есть», а получать прибыль из своей экономии. Этим и займемся.

На чем можно экономить деньги

В данном разделе мы с вами будем учиться экономить деньги, которые мы тратим в повседневной жизни. У рядового человека с небольшим доходом на эти нужды уходит 80% семейного бюджета , а стремиться надо к цифре в 50% и ниже.

Еда занимает первое место по затратам. Не удивительно, без еды не проживешь. Тогда как тут экономить?

Научитесь в супермаркете не замечать полки с товаром находящиеся на уровне ваших глаз. Туда специально выкладывают самый дорогой товар или товар, чей срок годности подходит к концу. Старайтесь брать товар с нижней или верхней полок и тот, что находится в глубине полки. Также не обращайте внимание на товар, находящийся близко к кассе.

На коммунальных и других ежемесячных услугах

Коммунальные и другие ежемесячные платежи расходуют львиную долю семейного бюджета. И здесь необходимо принимать решения по оптимизации этих расходов.

Интересный факт: В Европе нет центрального отопления, как в России, поэтому большинство европейцев стараются экономить на отоплении просто не отапливая комнаты, в которых не живут.

Многие почему-то считают, что экономить на одежде можно только покупая самое дешевое. Это в корне не правильная мысль. При экономии на одежде нужно выбирать качественное , а не дешевое. Качественная одежда прослужит вам несколько сезонов, в то время, когда дешевые вьетнамские подделки, дай бог, пару месяцев продержаться.

Читайте так же:  Деятельность на общественных началах это

Опять же, не переплачивайте за бренд. Найдите прямых конкурентов товарам с «именем» хорошего качества и покупайте их. Прослужат они вам не меньше фирменной одежды, а стоят они на несколько тысяч дешевле.

Старайтесь покупать одежду через интернет-магазины. Можно прийти в магазин, померить одежду, посмотреть свой размер, запомнить артикул товара. а дома уже найти его на сайте производителя или в интернет-магазине, где стоит он будет без местной наценки.

Подстраивайте свои покупки на сезонные скидки. Например, купить зимнюю обувь можно уже весной, а то и летом, ведь вне сезона она будет стоит процентов на 50 дешевле. И не надо думать, что вы будете выглядеть глупо, покупая зимнюю одежду летом, продавец вам за это только спасибо скажет.

На транспорте

На время жесткой экономии следует задуматься — а так ли нужен личный автомобиль? Просто сядьте и накидайте на листке ежемесячные затраты на авто: бензин, ремонт, мойка и т.д. А на втором набросайте все ваши поездки, сколько вы ездите на машине, сколько из них обязательных, сколько можно было пройтись пешком. Подсчитайте сколько бы вы заплатили за обязательные поездки пересев вы на общественный транспорт и сравните две полученных цифры.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если машина нужна, то подумайте, можно ли ее поменять на более экономичную. Возможно есть смысл продать машину, купить более дешевую, а высвобожденные деньги положить на депозит, потратить на развитие бизнеса или произвести инвестирования.

Если вы живете на съемной квартире и каждый день тратите деньги на поездки на общественном транспорте до работы и обратно, то посчитайте сколько вы тратите на эти поездки и не выходит ли это дороже, чем съем жилья в шаговой доступности от вашего рабочего места.

Развлечения

Отдыхать надо, с этим никто не спорит. Но если прожигать все деньги в клубах, то можете даже и не начинать экономить. Ставьте перед собой цель — я экономлю деньги сейчас, чтобы не работать и отдыхать потом !

Учитесь отдыхать дома. Возьмите книгу в библиотеке и просто отдыхайте с ней на диване. Смотрите фильмы на домашнем компьютере вместо похода в кинотеатр. Вместо похода в клуб, сходите лучше на лыжах или в бассейн. Это и полезней, и сон после физической нагрузки как у младенца. Ходите к друзьям на чай и приятную беседу.

На вредных привычках

Откажитесь от всех вредных привычек. Сложно? Да! Но сейчас вам это необходимо. Пачка сигарет стоит около 100 рублей, столько же и баночка пива. Лучше потратьте эти деньги на средства, помогающие справиться с пагубными привычками. Эти затраченные средства отобьются потом стократно, а ваш организм скажет вам огромное спасибо.

ТОП-10 советов как научиться экономить и копить деньги при маленькой зарплате

Переходим к самой сути сегодняшнего вопроса. Запомните, а лучше запишите следующие правила, которые помогут вам сберечь деньги и начать их копить, которые была разработаны лучшими специалистами в области маркетинга и психологии.

Определение цели

Возвращаемся к главному — постановке цели . Вы должны четко определиться с тем, ради чего вы будете экономить и копить денежные средства. Хорошей целью являются: покупка собственной квартиры, автомобиля или открытия собственного бизнеса (читайте о самом актуальном бизнесе в 2017 году). А вот новый айфон целью являться не может, это прихоть.

Также не стоит часто менять цели. У вас может быть главная цель на горизонте и мини-цели для достижения главной. Например, вы хотите купить квартиру, но для достижения ее покупки вы можете купить комнату в общежитии под сдачу в аренду.

Планируйте бюджет на месяц

Возьмите за правило рассчитывать свою бюджет на целый месяц. Распределите свои ежемесячные траты на группы:

  • еда;
  • коммунальные платежи;
  • транспортные расходы;
  • ежемесячные расходы на связь/интернет;
  • непредвиденные расходы.

Сопоставьте их со своими доходами. Остаются ли у вас свободные деньги? В начале каждого месяца у вас должно быть четкое представление о том, какую сумму вы потратите 100% и сколько у вас может остаться на конец месяца. Остаток старайтесь не тратить, а класть на накопительный счет или, на худой конец, в копилку.

Жить на фиксированную сумму в месяц

После того, как определитесь со всеми обязательными платежами, постарайтесь жить на одну и туже сумму в месяц. Если начинаете выходить за установленные финансовые рамки, смотри свои траты за текущий месяц и постарайтесь разобраться, где вы допустили перерасчет и можно ли этого избежать.

Ведите учет расходам и доходам

Все свои доходы и расходы вам необходимо записывать буквально до копейки. Заведите себе тетрадь или воспользуйтесь специальными программами или онлайн-сервисами для ведения такого учета. В конце месяца вы сможете выявить ненужные затраты или найдете те затраты, которые можно оптимизировать.

Сохраняйте магазинные чеки и в конце месяца просматривайте их и сравнивайте между собой. Это может помочь найти более дешевый магазин или заправочную станцию, а также выявить скидки магазинов.

Доходы также должны быть учтены на бумаги. По итогам нескольких месяцев вы можете заметить, что доход от интернет-работы начинает рости на 5% и имеет сложные процент, в тот момент как работа «в офисе» приносила одну и туже заработную плату в течении этого времени. По итогам таких наблюдений можно будет «переливать» силы на наиболее перспективный вид деятельности.

Скажите — нет кредитам!

Собираетесь копить деньги? Первой целью вашей должна стать — закрыть все старые долги. Даже пусть это и будет беспроцентный долг лучшего друга, то он все равно должен погашаться в первую очередь. Как только вы снимите с себя кабальную кредитную ношу и дышать легче станет и экономить.

Для вас выражение » взять в кредит « должно быть под запретом! Надо? Изыскивайте другие возможности. Пока вы будете жить в долг, вы никогда не сможете начать жить в плюс. Кредит может допускаться только для развития бизнеса и то необходимы детальные расчеты и сто процентная уверенность, что кредит отобьется с положительным балансом.

Сохранение денег

Умение копить деньги вещь хорошая, но не забываем, что просто деньги по матрасом с каждым годом обесценивается и их съедает инфляция. Пройдитесь по банкам, выберите наилучший депозит с максимальными процентами и положите на депозитный счет деньги.

Сомневаюсь, что это позволит вам приумножить деньги, но позволит не потерять из-за инфляции. К тому же, не будет соблазна потратить деньги, если счет будет срочный, допустим на 1 год. Депозитный счет не единственный способ сохранения денег. Возможны покупка золота, ценных бумаг или других активов, но здесь имеются риски, связанные с колебанием цена на эти активы на биржах.

Пластиковые карты — зло!

Опять же вернемся к банковским пластиковым картам. Они удобны. И обманчивы. Не расплачивайтесь в магазинах дебетовой картой, для покупок берите только фиксированную сумму наличными , которую собираетесь потратить и не рублем больше.

Мало того, что виртуальная сумма на карте дает ложное представление о наличии денег, так зачастую банки ещё и позволяют на них брать в кредит, что недопустимо для людей, желающих начать копить деньги.

А вот оплата пластиковыми картами коммунальных платежей через банкоматы — это хороший способ сэкономить на оплате комиссии. Большинство банков не снимает за эту операцию дополнительных денег.

Читайте так же:  Обязанности агронома по защите растений

Покупайте в интернет-магазинах

Все ещё предпочитаете ходить за покупками в ближайший магазин? Вы думаете, что в интернет магазинах можно покупать лишь товар, которого нет у вас в городе? Вы сильно ошибаетесь. Покупка на площадках в интернете значительно дешевле и это намного удобнее. Взять к примеру мою маму, она больше не ходит в магазин за стиральным порошком, а заказывает его пакетами по 5 килограмм через известную сеть сетевых магазинов и забирает его через дней пять в точке самовывоза, которая к тому же и находится ближе, чем магазин бытовой химии.

Да я и сам не исключение. Зная, что у меня скоро закончится лезвия для бритвы, то я лучше закажу их на том же Aliexpress, нежели буду переплачивать ушлым коммерсантам. Просто для сравнения посмотрите сколько стоит у вас лезвия на Мак 3 и сколько они стоят у китайцев.

Избавитесь от похитителей денег

Сейчас не время впустую тратить деньги, время их экономить. Поэтому придется перестроить свой обычный уклад в жизни и отказаться от многих привычных вещей, а главное — от вредных привычек . Любите каждую пятницу ходить с друзьями в боулинг или в бильярд и выпить кружку-другую пива? Без этого прожить можете? Можете, значит избавляемся.

Многие любят покупать газировку и шоколадный батончик в вендингвых аппаратах. Зачем? Если у вас в офисе стоит такой аппарат, то вы его должны рассматривать только со стороны владельца бизнеса, а не покупателя. Ведь мы здесь собрались именно для этого. Если уж так хочется побаловать себя шоколадкой, то просто запланируйте в бюджете на эти цели деньги раз в неделю: каждую субботу вечером я позволяю себе плитку шоколада и пачку чипсов за просмотром фильма, который я скачаю абсолютно бесплатно. А потом ещё и отзыв о нем напишите и пусть приносит вам денежку.

Откладывайте процент от дохода

Это правило прямо напечатайте на листе, выделите жирным и красным цветом, распечатайте и повесьте на стену. От всего вашего дохода вы должны откладывать минимум 10% от дохода. Эти деньги должны быть неприкасаемы и точка! Их нельзя трогать, вы должны забыть о них и вспоминать только тогда, когда нужно положить очередную долю.

Когда придет время, и вы научитесь управлять своими финансовыми потоками тогда вы и найдете применение этим деньгам. Но даже после этого не забывайте об этом правиле, оно должно стать для вас законом.

Программы и сервисы в помощь

Для ведения домашней бухгалтерии можно конечно пользоваться обычной тетрадкой, но в век цифровых технологий грех ими не воспользоваться, к тому же всегда можно найти бесплатное решение.

Все эти программы, приложения и онлайн-сервисы созданы для помощи вам в экономии ваших средств, но они будут бессмысленны без вашего стойкого желания вылезти из состояния вечной нехватки денег.

Заключение

Итак, давайте немного закрепим итог, который необходим для успешного обучения экономии и накопления денег.

Первое, экономия — это не означает плохо жить, отказывая себе во всем. Экономия — это искусство эффективного использования своих денежных средств.

Второе. Чтобы научиться экономить и копить необходимо соблюдать несколько простых правил:

  • иметь цель;
  • вести учет доходов и расходов, планировать бюджет
  • погасить свои долги;
  • не брать кредитов;
  • оптимизировать все свои расходы
  • откладывать фиксированный процент с дохода

Соблюдая эти несложные правила вы быстро научиться правильно управлять деньгами и сами удивитесь, как много вы тратили не на те вещи.

На этом у меня сегодня все. Если у вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях или же на специальной странице «Вопрос — Ответ». Удачи вам и потолще кошельков в карманах. Спасибо за внимание.

Как научиться накапливать деньги с нуля: 12 простых правил

Научиться правильно накапливать деньги важно каждому, даже тем, кто получает маленькую зарплату. Чтобы не занимать до получки и быть богатым, надо следовать простым правилам.

Большинство людей в России сегодня финансово безграмотно. Этим постоянно пользуются банки, кредитные фирмы, продавцы, мошенники и еще много кто. Даже люди, которые, казалось бы, получают приличные зарплаты, попадают в кредитную кабалу, вечно сидят без денег. Что уж говорить о тех, у кого маленькие получки – бедных студентах, пенсионерах, молодых мамашах…

Чтобы прервать порочный круг безденежья, важно в обычной жизни пользоваться простыми правилами ведения финансов, который будут помогать накапливать деньги.

Сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Основное правило богатства очень лаконичное: «Тратьте меньше, чем зарабатываете». Всего четыре слова. Казалось бы, что может быть проще? Но почему-то у многих постоянно происходит наоборот.

Как накапливать деньги даже при маленькой зарплате

Разберем, какие способы помогут реализовать главное правило богатого человека и начать реально копить деньги.

1. Ведите учет своего бюджета

Если вы собираетесь копить деньги, то важно начать вести семейный бюджет. Не бездумно тратить средства, совершая покупки и оплачивая счета, а вести учет всех расходов в течение месяца.

Таким образом, вы сможете понять, сколько денег было потрачены напрасно, и на чем в следующем месяце можно будет сэкономить без особого вреда для семьи.

Кроме того, через пару месяцев вы будете точно знать, сколько денег вам и вашей семье надо для нормального существования, а сколько можно откладывать в копилку.

2. Живите на одну и ту же сумму

Если вы уже посчитали, сколько вашей семье в среднем требуется денег в месяц для нормальной жизни, то надо зафиксировать эту сумму. Не секрет, что у нас время от времени возникают шальные деньги. Кому-то дают премию, у других появляются дополнительные заработки, а может вам, наконец, удалось продвинуться по карьерной лестнице, и зарплата немного увеличилась.

Будьте уверены: с увеличением доходов расходы будут стремиться возрасти. А значит копить деньги снова не получится?

Вам необходимо установить для себя фиксированную сумму денег, которую будете тратить на жизнь каждый месяц, даже если появляются шальные деньги. Лучше сразу откладывать дополнительные доходы, оставляя на жизнь только необходимую фиксированную сумму.

3. Откладывайте 20 процентов дохода

Если с определением фиксированной суммы, необходимой для нормальной жизни семьи возникают сложности, то можно воспользоваться более простым способом накопления денег. Сразу послу получения любых доходов (в том числе шальных денег) откладывайте в копилку 20 процентов полученных средств. Причем важно сделать это не в конце месяца, а тот час! Если отложить это важное дело на потом, то будьте уверены: те деньги, которые вы планировали скопить, наверняка, будут уже потрачены.

Как научиться экономить деньги, чтобы копить?

Поймите простую мысль: на вас все пытаются заработать. Даже когда вы сами зарабатываете деньги на службе, то на вашем труде наживается ваш работодатель. В современной жизни на вас постоянно охотятся те, кто хочет отнять у вас деньги. Тысячи маркетологов придумывают хитрые схемы отъема ваших денег таким образом, чтобы вы еще и остались довольны, когда расстаетесь со своими кровно заработанными.

Чтобы избежать этого, надо постараться следовать следующим принципам.

4. Упростите свою финансовую жизнь

Чем сложнее ваша финансовая жизнь, тем больше времени и сил она отнимает. Вместе с этим растет шанс запутаться и совершить финансовую ошибку.

Читайте так же:  Как переприватизировать квартиру на себя

Чем больше кредитов и кредитных карт, тем больше шанс не заметить пропажи средств или пропустить очередной платеж.

Обратите внимание на услуги вашего сотового оператора. Все ли подключенные платные функции вам нужны? Если нет, отключите лишние.

Разберитесь с оплатой ЖКХ. Посчитайте целесообразность и размер экономии при переходе со средних тарифов на учет воды, газа и электричества. Купите энергосберегающие лампочки. Они реально снижают счета за свет.

Посмотрите, какие еще постоянные «запланированные» траты можно сократить.

Подобную генеральную уборку полезно делать раз в несколько месяцев.

5. Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом

Попробуйте провести рефинансирование кредитов в других банках под меньший процент.

Воспользуйтесь действенным способом избавления от кредитов. Выделите займ, у которого самый большой процент, и начинайте погашать этот долг в два раза быстрее, то есть двойными платежами. Делайте это до тех пор, пока долг не будет погашен. Затем целиком прибавьте высвободившуюся сумму денег, которую тратили на погашение, к платежу по второму долгу, пока и тот не будет погашен. И так до ликвидации всех задолженностей.

6. Ходите по магазинам со списком покупок

Избежать спонтанных трат поможет подготовленный заранее список покупок, с которым надо ходить по магазинам. Смысл списков покупок не только в том, чтобы ничего не забыть купить, но и в том, чтобы не купить лишнего.

Проще всего составить его на обычном бумажном листе. Для этих целей можно приспособить встроенные в гаджеты «напоминалки» и вообще любое приложение, где можно составить простой список.

Впрочем, надо заметить, что сегодня таким способом экономии пользуются все меньше покупателей. В моду входит другой метод…

7. Покупайте товары со скидкой и по промо-акциям

Каждый из нас примерно знает, какими товарами он пользуется в быту постоянно. С определенной периодичностью каждая семья покупает моющие средства для кухни и стирки, шампунь, зубную пасту, туалетную бумагу… Да мало ли что еще! Эти товары не портятся и обязательно понадобятся. Сегодня можно покупать их со скидкой по промоакциям, экономя на этом приличные деньги.

Такой тип потребительского поведения набирает все большую популярность в нашей стране. Людей, которые всегда ищут промоакции и скидки на товары, которые они регулярно приобретают, называют Черри-пикеры. Это словечко происходит от англ. cherry picking, дословно «сбор вишенок».

8. Перестаньте пользоваться банковской картой

Использование кредитной и даже дебетовой банковской картой мешает копить деньги. Если Вы имеете привычку расплачиваться в магазинах банковской карточкой, а не деньгами, то попробуйте перейти на наличные.

Когда мы расплачиваемся картой, то не осознаем ценности денег, которые отдаем за товары – ввел пин-код и готово. А теперь появились банковские карты, которые даже в терминал вставлять не надо. Платить становится все проще, а, соответственно, экономить и копить все сложнее. Кроме того, на карточке может быть больше денег, чем вы бы взяли в магазин на покупки. Есть большая вероятность потратить больше, чем планировали.

Когда идете в магазин с наличными, не кладите в кошелек больше денег, чем требуется на запланированные ранее покупки.

9. Используйте карты с кэшбэком

Если вы считаете, что отказ от банковской карты — это возврат в прошлое, то хотя бы чаще используйте кэшбэк. Это слово происходит от англ. cashback и переводится как «возврат наличных денег». Сегодня карты с кэшбэком выпускают многие российские банки.

Принцип его действия простой. Покупатель оплачивает банковской картой товар или услугу, а ему на счет возвращается часть уплаченной суммы в денежном выражении или в виде бонусов.

Как правило банки устанавливают разную величину кэшбэка на различные группы товаров и услуг, а потому можно выбрать наиболее выгодный. Существуют люди, которые пользуются картами нескольких банков с кэшбэком на разные группы товаров. Таким образом они пытаются получить максимально возможную скидку. Правда, банки пытаются бороться с таким поведением, считая его обманом, и могут ограничить начисление бонусов или возврат денег. Поэтому желательно иногда тратить деньги по карте и без получения кэшбэка.

10. Покупайте через кэшбэк-сервисы

В последнее время в нашей стране набирают популярность кешбэк-сервисы. Это агрегаторы товаров и услуг, которые заключают договоры с интернет-магазинами. Они привлекают посетителей рекламой или удобными сервисами, например, возможностью выбора похожих товаров и сравнения цен, а затем перенаправляют их в магазины, получая проценты от каждой покупки.
Здесь деньги возвращают не интернет-магазин, где была произведена покупка, а сами кешбэк-сервисы. Они делятся с покупателями своими комиссионными, в надежде на то, что они придут к ним снова и снова.

11. Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок

Увидели на прилавке что-то недорогое и сразу захотели купить? Держите эту мысль в голове 10 секунд и честно задайте себе вопрос: действительно ли эта вещь вам так нужна? Неужели нельзя без нее обойтись? Зачастую этих 10 секунд достаточно, чтобы понять, нужна ли вам вещь на самом деле.

Для дорогих покупок используйте правило 30 дней. Если захотели купить что-то дорогостоящее, не спешите тратить деньги, а обдумайте важность этого приобретения в течение месяца. Скорее всего через 30 дней от вашего острого желания купить эту вещь не останется и следа.

12. Оценивайте стоимость покупок в часах работы

Чтобы не совершать лишних покупок, посчитайте, сколько стоит один час или день вашей работы. Затем, когда покупаете тот или иной товар, задумайтесь, стоит ли так вещь, которую вы планируете купить, тех несколько часов, а может и дней вашего труда, которые вы потратили, чтобы заработать эту сумму денег?

Этот принцип очень хорошо работает во время покупки бытовой техники или других крупных товаров, когда время исчисляется уже не часами, а днями, а то и месяцами. Такое финансовое «отрезвление» помогает не совершить глупость в виде покупки ненужного дорогостоящего товара.

Как правильно копить деньги

Теперь, когда мы избавились от лишних трат и научились откладывать деньги со своих доходов, надо правильно распорядиться средствами

Путь к правильному управлению деньгами

Появляющиеся в результате всех ваших усилий свободные деньги сразу делите на несколько частей.

1. Создайте финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций. Свободные деньги необходимы для решения возникающих непредвиденных проблем. Лучше, если это будут наличные, чтобы в случае ЧП не пришлось срочно бежать в банк.

2. Откройте в каком-либо из надежных банков, например, ВТБ, вклад с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери процентов. Как правило, расходные вклады имеют не высокую процентную ставку, но зато вы сможете каждый месяц откладывать определенную сумму на этот счет, и в любой момент забрать часть средств.

3. Оформите срочный депозит под максимально выгодный процент. Это будет полезно тогда, когда у вас накопится уже приличная сумма. Снимать средства с такого вклада в любой момент не получится, но зато вы сможете накапливать деньги. Откройте вклады в рублях, долларах и евро, чтобы получить еще больше дохода, если валюта будет расти в цене.

Видео (кликните для воспроизведения).

4. Копите деньги не ради абстрактного богатства, а для достижения определенной цели. Можно даже оформить несколько счетов, чтобы копить: на ремонт, на машину, на дачу…

Как правильно экономить и копить деньги
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here