Как уменьшить платеж по кредиту в банке

Ответы на вопросы в статье по теме: "Как уменьшить платеж по кредиту в банке" с выводами. Здесь собран и подготовлен тематический материал. При возникновении вопросов задавайте их юристу-консультанту.

Способы уменьшения процентов по кредиту в 2019 году

Недавно разговорившись со своей подругой, я выяснила, что плачу очень большие проценты по ипотеке. Оказывается, сейчас можно свободно получить в большинстве банков ипотеку по 8-9 %. Но я покупала квартиру несколько лет назад, поэтому у меня по условиям кредитования заложено 15 %. А это очень существенная разница. И я задумалась, как можно снизить проценты по уже имеющемуся кредиту.

Проанализировав все доступные варианты, мне удалось рефинансировать свою ипотеку под достаточно привлекательные для меня 8 %. И теперь мой ежемесячный платеж заметно уменьшился, что позволяет мне досрочно погашать часть своей задолженности. Поэтому в этой статье я расскажу вам, какими способами можно уменьшить имеющиеся проценты.

Процентная ставка

Это один из основополагающих и ключевых моментов, на которые стоит обращать при оформлении кредита. Чем она ниже, тем выгоднее для потребителя кредит. Однако банки ее устанавливают не только на основании конкуренции между друг другом. Эта ставка напрямую зависит от ставки, установленной Центральным Банком РФ. Именно под этот процент все банки пользуются денежными средствами и могут зарабатывать разницу между выданными кредитами своим заемщикам. Здесь же стоит учитывать и риски, связанные с невыплатой долгов некоторыми должниками.

В зависимости от внешней и внутренней политики страны в определенные промежутки времени ставки могут подниматься или снижаться. И подгадать наиболее выгодное время для кредитования достаточно сложно. Поэтому важно знать законные способы уменьшения переплаты по уже имеющемуся кредиту.

Основные способы

Предложений по снижению процентов сейчас можно увидеть множество, в том числе и как не платить кредит совсем. И очень важно понимать, какие из них легальные, а какие нет. Предлагаю вам пользоваться только законными способами, чтобы не портить себе кредитную историю и не увеличить сумму долга в несколько раз.

Реструктуризация

Этот способ подразумевает, что банк, в котором у вас действующий кредит, пересматривает условия кредитования с целью снижения размера ежемесячного платежа. С одной стороны банк может сделать это путем изменения процентной ставки. Но на практике банки просто увеличивают срок выплаты общей суммы долга. Таким образом, ежемесячный платеж уменьшается вместе с процентами. Однако в общей совокупности, если вы будете платить полный срок, вы переплатите большую сумму, чем она была запланирована до реструктуризации.

Можно попросить также уменьшение срока выплат и процентной ставки одновременно. Некоторые банки идут на такие поблажки, но разница в этом случае будет невелика. Максимальный размер снижения ставки составит 1-2%.

Данный способ больше подходит в том случае, если у вас возникли проблемы с платежеспособностью и вам трудно выплачивать исходную ежемесячную сумму.

Рефинансирование

В этом случае вы получаете новый кредит в этом же или другом банке и перекрываете им свой действующий невыгодный займ. Лично я воспользовалась данным способом и осталась абсолютно довольна. Мне одобрили новый ипотечный кредит с 8 %-ной ставкой.

Денежные средства были перечислены в банк на мой первоначальный кредитный счет, по которому процент составлял 15 %. После этого ежемесячный платеж мой сократился практически в 2 раза. Я забрала закладной документ на квартиру в первом банке и оформила новый во второй банке. Теперь в предыдущем банке моя задолженность полностью погашена, а в новом банке я плачу проценты намного ниже.

Благодаря рефинансированию я могу теперь платить столько же, сколько и привыкла ранее, но половина средств уже будет уходить целенаправленно на досрочное погашение задолженности. Таким образом, я могу уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж. В данном случае, я выбираю уменьшение платежа каждый месяц, так как это позволяет мне еще большую часть денег направлять на досрочное погашение основного долга.

Этот способ может не подойти в том случае, если у вас плохая кредитная история и другие банки не доверяют вам. Но если у вас есть все документы, подтверждающие вашу платежеспособность, обычно проблем в получении рефинансирования не возникает. Особенно в тех случаях, когда в залоге остается недвижимость.

Важно отметить, что целесообразно проводить такую процедуру в 2 случаях:

  1. Когда разница между процентами составляет более 2-3 пунктов, в противном случае для вас этой будет невыгодно.
  2. Когда прошло немного лет с момента получения денежных средств. Если до окончания срока кредита осталось немного, то проценты банку все уже выплачены и остается погашение только основного долга. Увидеть структуру вашего ежемесячного платежа вы можете в графике. Там подробно расписано, сколько в рублях составляют проценты, а сколько основной долг.

Это основные варианты уменьшения процентов, когда вы уже оформили кредит по завышенной процентной ставке. Более подробно вы можете узнать об этом из представленного видео.

Другие способы

Когда вы выбираете банк, где получить кредит, важно обращать внимание на процентную ставку, которую вам предлагают. И смотреть нужно не на заманчивый рекламный щит этого банка, а непосредственно на проценты, указанные в документах при оформлении вами заявки на кредитование.

В случае одобрения банком заявки, при подписании договора чистые итоговые проценты всегда должны прописываться на первой странице в специальном окне. То есть никаких скрытых процентов быть не должно, а если они и есть, то в этом окне вы увидите настоящую стоимость кредита и его процентную ставку.

Один и тот же банк может предлагать различные условия для заемщика в зависимости от определенных обстоятельства, зная о которых, вы можете добиться для себя более выгодных предложений. Среди важных факторов можно выделить:

Но в любом случае, важно полностью прочитывать все документы, которые вы подписываете. Закон запрещает включать банкам скрытые проценты, однако практика показывает, что они умудряются навязать дополнительные услуги, крайне невыгодные клиенту. И чтобы не оказаться в ловушке, всегда изучайте внимательно все условия кредитования перед тем, как оформлять кредит.

Читайте так же:  Берется ли налог с материнского капитала

Заключение

Высокие проценты, переплачиваемые по кредиту, можно уменьшить, если в настоящее время ставки по аналогичным банковским услугам заметно снижены. Есть несколько способов это сделать. И я рекомендую следующее:

  1. Воспользуйтесь услугой рефинансирования. Но помните, что выгодна она бывает только в тех случаях, когда процент снизится более, чем на 2-3 пункта, а срок кредита остался еще большой и вы выплатили не большую часть процентов.
  2. Оформите новый более выгодный кредит, и перекройте им старый, если не хотите напрямую использовать услугу рефинансирования. Целесообразность его есть только в тех же случаях, перечисленных в 1 пункте.
  3. Используйте все возможные способы, чтобы получить наиболее выгодные условия от банка. Для этого достаточно получить данную информацию в нескольких кредитных организациях и выбрать наиболее подходящий вам вариант.

Помните, что если вы сомневаетесь с законности предложенного вам способа по снижению процентов, никогда на это не соглашайтесь. В настоящее время в этой сфере действует очень много мошенников. И не стоит доверять тем, кто обещает избавить вас от кредита. Пользуйтесь только законными способами и в случае необходимости обращайтесь за юридической помощью к специалистам.

Можно ли уменьшить сумму платежа по кредиту

Иногда обстоятельства в жизни складываются не самым лучшим образом, загоняя в трудные финансовые ситуации. Доходы уменьшаются, платежи начинают «съедать» их большую часть.

У заемщиков возникают сложности с выплатами по кредиту. Как с помощью специальных банковских программ выйти из сложившейся ситуации рассмотрено в данной статье.

Как уменьшить сумму платежа по кредиту

К решению вопроса лучше подойти еще до того как начались невыплаты и просрочки. Обратиться в банк с письменным заявлением, в котором указать причину возникшей сложности. И документально подтвердить снижение доходов, семейные обстоятельства, серьезные проблемы со здоровьем – эти причины кредитор рассматривает как уважительные. В качестве документов подойдет справка с места работы о снижении зарплаты, справка о состоянии здоровья, копии приказов и т.д. Все бумаги тщательно проверяются соответствующими службами банка.

Изменение ежемесячных платежей в сторону уменьшения возможно через реструктуризацию и рефинансирование.

Реструктуризация – прекращение старого договора и подписание нового с изменением кредитных условий. Иногда просто составление дополнительного соглашения к действующему договору.

  • Плюсы –

уменьшается сумма ежемесячных взносов.

  • Минусы
  • – увеличивается сумма переплаты по ссуде, а также срок выплаты по займу.

    Банки не всегда приветствуют желание должника реструктуризировать кредит, поскольку им выгоднее получать пени за просрочки. Другое дело –заемщики с хорошей кредитной дисциплиной и четким планом выхода из затруднительной финансовой ситуации. Они могут рассчитывать на лояльное отношение кредитора.

    Условия банка зависят от применяемой им политики реструктуризации клиентских обязательств.

    Условия по новому кредиту могут быть более выгодными:

    — пониженная процентная ставка;

    — небольшие ежемесячные взносы;

    — возможность смены валюты кредита.

    — займы со сроком менее 6 месяцев и остатком долга менее 30 тыс. р., как правило, банки не рефинансируют.

    • Наличие просроченных платежей является для банка причиной для отказа рефинансирования и реструктуризации.
    • Программы экспресс кредитования не предоставляют возможности снижения платежей по займу.
    • Банки, как временный способ, предлагают заемщикам воспользоваться кредитными каникулами.
    • Реструктуризация займа возможна только один раз.

    Какие документы нужны для уменьшения суммы платежа по кредиту

    Примерный перечень документов, который заемщик должен предоставить кредитной организации:

    • анкета-заявление на снижение платежа по займу;
    • паспорт гражданина(ки) РФ;
    • справка 2-НДФЛ;
    • договор по кредиту;
    • документы об остатке основного долга и задолженности по кредиту;
    • залоговые документы (по ипотеке).

    Новый график платежей по кредиту

    Если возникнут неудобства внесения платежей в дату, установленную графиком платежей по кредитному договору, то банк по желанию клиента может назначить новый график. Для этого заемщик заполняет специальное типовое заявление на изменение даты ежемесячных взносов.

    Новый график погашения так же устанавливает реструктуризация – за счет удлиннения срока кредитования, смены валюты или замены обычной схемы погашения на аннуитет. Изменившийся график погашения обязательно оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору.

    Способы уменьшения ежемесячного платежа по кредиту

    Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту – мера, которая нередко требуется заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Есть несколько способов, как сделать размер погашения более низким и облегчить процесс уплаты займа.

    Когда требуется уменьшение погашения?

    Снижение размера очередного платежа может понадобится в том случае, если заемщик столкнулся с материальными проблемами. Ухудшение платежеспособности возможно в следующих случаях:

    • Потеря трудоспособности. Если человек тяжело заболел или получил травму, у него возникают проблемы с работой и требуется много денежных средств на лечение. В связи с этим, вносить платежи на старых условиях становится сложно.
    • Увольнение с работы. Это самая частая причина ухудшения финансовой состоятельности человека. При потере рабочего места заемщик остается без заработной платы, а на поиски нового требуется время. Поэтому такие должники нуждаются в облегчении погашения долга.
    • Появление ребенка в семье. Рождение малыша требует дополнительных затрат, что сказывается на бюджете семейства и создает трудности с оплатой займа.

    Также могут быть другие уважительные причины неуплаты. Их наличие необходимо доказать документально. Подтвердить увольнение поможет трудовая книжка, рождение ребенка – соответствующее свидетельство, потерю трудоспособности – медицинское заключение.

    У кого высокий шанс на уменьшение платежа?

    Банковское учреждение, в котором открыт кредит, согласится на облегчение погашения займа, если должник:

    1. Ранее не допускал просрочек.
    2. В течение длительного времени является клиентом банка.
    3. Имеет зарплатную карту этого учреждения.
    4. Предъявил достаточно доказательств, что у него есть уважительные причины, из-за которых он не платит кредит.

    Также важно убедить заемщика, что он сможет в дальнейшем без проблем погашать задолженность.

    Способы снижения

    Существует несколько методов, как уменьшить платеж по займу в банке. Какой из них выбрать, решать самому заемщику в зависимости от того, насколько тяжело его финансовое положение.

    Читайте так же:  Независимые оценщики земельных участков

    Отсрочка оплаты

    Если возникли временные проблемы с деньгами, лучше всего воспользоваться отсрочкой погашения. Она бывает нескольких видов:

    • Освобождение от уплаты основного долга. В этом случае гражданину требуется платить только проценты.
    • Освобождение от внесения процентов. При такой отсрочке оплате подлежит только основной долг.

    Оба этих способа помогают снизить ежемесячный платеж, но только на конкретный период времени, который устанавливается кредитором.

    В исключительных случаях банк может предложить полную отсрочку, при которой должник имеет возможность вовсе не платить кредит в течение определенного времени.

    Реструктуризация

    Уменьшение ежемесячной суммы платежа по кредиту возможно также путем реструктуризации задолженности. Иными словами – это изменение условий кредитования. Банк согласится на реструктуризацию только, если должник докажет, что неуплата была допущена по уважительной причине.

    Проводится реструктуризация разными методами. Но самым популярным является уменьшение платежа по займу. Осуществляется это путем продления срока кредитования. Но стоит понимать, что данный способ чреват увеличением общей переплаты.

    Также есть иные способы реструктуризации, к примеру, изменение порядка погашения долга, изменение валюты.

    Рефинансирование

    Еще одним методом снижения очередного платежа по кредиту является рефинансирование. Проводится оно в другом банке. Суть услуги заключается в оформлении нового займа для погашения старого. При этом условия нового кредита должны быть выгоднее, чтобы платеж был меньше.

    Многие банки специально создают программы рефинансирования. Оформление нового займа происходит также, как и любого другого. Заемщик подает заявку и документы, сотрудники его проверяют и принимают решение.

    Если решение принято положительное, то далее процедура предполагает перечисление денежных средств в тот банк, где открыт старый кредит. В результате там долг закрывается, а в новом банке, наоборот, открывается. Теперь уже заемщику требуется погашать задолженность перед другим кредитором.

    Чтобы банковское учреждение согласилось на рефинансирование, гражданин должен соответствовать определенным требованиям. К ним относят следующее:

    1. Возраст от 21 года.
    2. Российское гражданство.
    3. Прописка в регионе, где работает отделение банка.
    4. Официальное трудоустройство.
    5. Стабильная заработная плата.

    Стоит отметить, что банк откажет в рефинансировании, если по старому кредиту у заемщика были допущены просрочки.

    Что будет, если не платить кредит?

    Если должник не будет погашать задолженность по кредиту, его ждут негативные последствия. В первую очередь это штрафные санкции. Из-за них размер долга будет увеличиваться с каждым днем. Поэтому чем больше просрочка, тем крупнее в итоге будет сумма.

    Сотрудники банковского учреждения будут звонить, присылать письма с требованием оплатить кредит. Если количество дней просрочки достигнет 120 дней, кредитор может подать в суд. Это будет самой радикальной мерой, которая может повлечь за собой продажу имущества должника и возвращение банку вырученных средств.

    Можно ли законным способом избежать оплаты займа?

    Есть несколько способов, которые могут помочь совсем освободиться от погашения задолженности по кредиту. К ним относится следующее:

    • Признание кредитного договора недействительным. Процедуру можно провести при наличии веских оснований, к примеру, отсутствие у кредитора лицензии, оформление соглашения без соблюдения установленных правил или под влиянием обмана, заблуждения.
    • Использование страховки. Это возможно только при наступлении страхового случая, к примеру, при наступлении тяжелой болезни, потере работы, смерти.
    • Инициирование процедуры банкротства. Физическое лицо может обанкротиться, если сумма его долга превышает половину миллиона рублей. Также возможно банкротство, если размер задолженности меньше, но заемщик может доказать, что ему действительно нечем платить.

    Также есть еще один способ неуплаты, но он является не совсем законным. Это выжидание окончания срока давности по взысканию – 3 лет. Этот метод нежелателен, потому что заемщика могут привлечь к ответственности за умышленное нежелание исполнять кредитные обязательства.

    Таким образом, уменьшения суммы очередного платежа по займу можно добиться разными путями. Главное, иметь уважительные причины неуплаты и суметь доказать это кредитору.

    Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

    Любой человек может столкнуться в своей жизни со сложной финансовой ситуацией. Особенные трудности это вызывает у людей, имеющих действующий кредит. Можно ли уменьшить ежемесячный платеж и что если банк не идет на уступки?

    В практике российского кредитования доступно два способа снижения ежемесячных платежей – реструктуризация и рефинансирование.

    Реструктуризация

    Реструктуризация подразумевает изменение первоначальных условий погашения займа. При реструктуризации происходит уменьшение ежемесячных платежей благодаря расширению срока кредитования. При этом, процентная ставка остается стабильной. Минусом данного варианта для заемщика является увеличение суммы переплаты по кредиту.

    Для реструктуризации кредита необходимо обратиться в банк с заявлением и предоставить документы, подтверждающие невозможность оплачивать кредит по предыдущему графику. Это, например, болезнь или увольнение с работы.

    Важно обратиться в банк до момента возникновения просрочки, иначе вероятность отказа в реструктуризации существенно возрастает. Иногда банк предоставляет «кредитные каникулы» и позволяет временно платить только проценты по кредиту или только сумму долга.

    Например, в «Банке Москвы» есть возможность оформить для себя каникулы или увеличить срок кредитования по потребительским и автокредитам на срок до 2 лет, по ипотеке – в рамках максимального срока до 30 лет. «Райффайзенбанк» предлагает оформить заявление на реструктуризацию онлайн.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Но не всегда банки готовы реструктуризировать кредиты, так как штрафы и просрочки – их дополнительный доход. Если банк ответил отказом, можно попробовать «перекредитоваться» в другом банке или рефинансировать кредит.

    Рефинансирование

    Рефинансирование позволяет получить кредит в другом банке по более выгодным для заемщика условиям. Целью может быть как снижение суммы ежемесячных платежей, процентной ставки, либо изменение валюты кредита. Последнее может быть особенно выгодно в условиях усиливающейся девальвации рубля.

    Сегодня до 10% от общего объема кредитования приходится именно на рефинансирование. Банки как правило рефинансируют кредиты со сроком более 6 месяцев. Иногда в числе требований числится – выплаты по кредитам должны осуществляться не менее года. Существуют и ограничения по остатку долга – рефинансировать кредит с остатком долга менее 30 тыс.руб. не получится.

    Читайте так же:  Нужен ли тахограф на частную машину газ

    Конечно, в этот период заемщик должен зарекомендовать себя только с положительной стороны и не допустить просрочек.

    Рефинансирование ипотеки

    Самый популярный вид кредита под рефинансирование — ипотека. Имеет смысл рефинансировать ипотеку только до достижения пятилетнего срока выплат и при остатке основного долга больше чем 30%.

    Дело в том, что в большинстве банков, график платежей составлен таким образом, что в первые годы гасятся в основном проценты по кредиту, а не основной долг.

    Выигрыш заемщика может состоять как в уменьшении кредитного бремени, так и в снижении ставки. Так, несколько лет назад ставки по ипотеке находились на уровне 18-20%, то теперь – 11-13%. Таким образом, даже при увеличении срока кредитования, размер переплаты может быть ниже.

    Процедура рефинансирования ипотеки аналогична получению самого ипотечного кредита. От заемщика требуется предоставить полный пакет документов:

    • анкета на получение рефинансирования;
    • паспорта заемщика и созаемщика;
    • документы, подтверждающие доходы;
    • залоговые документы.

    Решение принимается банком в течение 5-12 дней. Для банков такие кредиты менее рисковые, чем первоначальная ипотека, поэтому отказы встречаются реже. На решение о рефинансировании оказывает влияние финансовое состояние заемщика, отсутствие просрочек, а также сам объект недвижимости.

    Нельзя забывать о дополнительных расходах, с которыми придется столкнуться при переоформлении ипотеки – они могут достигать до 45 тыс. руб. Это, в частности, комиссия за выдачу нового займа, перерегистрация объекта недвижимости, заключение нового договора страхования.

    Несмотря на выгоды от рефинансирования ипотеки, возможно возникновение некоторых сложностей. Так, некоторые кредитные договоры прямо указывают на запрет рефинансирования, другие позволяют это делать только за вознаграждение бывшему кредитору.

    Но банки, предоставляющие кредиты в рамках рефинансирования, помогают заемщику в решении данной проблемы. В случае отказа предыдущего кредитора, они переводят деньги за счет заемщика, а тот полностью погашает предыдущий кредит и снимает обременение с недвижимости.

    1. Ипотека «Рефинансирование» от «Альфа-банка»
    Сумма кредита: от 1 млн. руб. до 60 млн. руб.
    Срок кредита: от 5 лет до 25 лет
    Ставка по кредиту: от 12.2 – 14%

    2. Ипотека «Рефинансирование жилищных кредитов» от «Сбербанка»
    Сумма кредита: не выше остатка основного долга и 80% оценочной стоимости приобретенного жилья.
    Срок кредита: от 5 лет до 25 лет
    Ставка по кредиту: от 13.25 – 14.75%.

    3. Ипотека «Рефинансирование» от «Газпромбанка»
    Сумма кредита: от 300 тыс. руб. до 45 млн. руб.
    Срок кредита: на срок до 30 лет
    Ставка по кредиту: от 12.45 – 13.75%.

    При этом банки до момента регистрации нового залога либо берут под обеспечение поручительство или дополнительный залог, либо временно повышают ставку по кредиту на 1-3%.

    Ряд кредиторов в целях удержания заемщика, который планирует прибегнуть к рефинансированию, предлагают клиенту снизить процентные ставки.

    Рефинансирование потребительских кредитов

    Некоторые банки предоставляют возможность рефинансирования потребкредитов и кредитных карт. От заемщика, помимо стандартного пакета документов, требуется предоставить справку о рефинансируемом кредите (содержащий номер и дату договора, процентную ставку, сумма ежемесячных платежей, остаток задолженности и пр.), а также справку со счета, открытого для рефинансирования.

    Такой кредит выдается не на руки заемщику, а перечисляется сразу на его кредитный счет.

    1. Кредит «Рефинансирование» от ВТБ24
    Сумма кредитования: от 30 тыс.руб. до 1 млн. руб.
    Срок: от 6-60 мес.
    Ставки: от 15-25%.
    Остаток срока действия кредита: не менее 3-х мес.

    2. Кредит «Рефинансирование» от «Россельхозбанк»
    Сумма кредитования: до 1 млн. руб.
    Срок: до 60 мес.
    Ставки: от 18.5% (при отсутствии страхования + 1.75%)

    3. Кредит «На рефинансирование внешних кредитов» от «Сбербанка»
    «Сбербанк» готов рефинансировать до 5 кредитов одновременно. Среди них – потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты.
    Сумма кредитования: от 15 до 1 млн. руб.
    Срок: до 60 мес.
    Ставки: от 17% до 25.5% (ставка 17% на срок до года на сумму от 150 тыс. руб.)

    Также программы рефинансирования действуют в «МДМ банке» (ставка от 14.5%, сумма – до 750 тыс.руб.), «Росбанке» (ставка от 16.5-19.5%, на сумму до 1.5 млн руб.).

    Программа рефинансирования «Райфайзенбанка» позволяет приобрести новое авто, при этом старое — сдается в автосалон и деньги за его продажу засчитываются в счет первого вноса.

    Эффективные и простые 3 способа уменьшить платежи по кредиту

    Когда люди оформляют кредит в банке, они зачастую забывают о том, какая финансовая нагрузка ложится на их плечи. Помимо бытовых ежемесячных расходов, придётся исправно возвращать банковский долг. И чаще всего должнику приходится отдавать более половины всех своих доходов только на погашение ссуды. Чтобы избежать переплат и снизить нагрузку, следует правильно выбрать схему погашения займа и знать 3 простых способа уменьшить платежи по кредиту.

    Выбор схемы погашения

    Процесс снижения переплат по ссуде зависит от многих факторов, о которых предстоит подумать ещё до того, как будет подписан кредитный договор. Поэтому вначале следует изучить кредитный календарь, который составляется в банке и необходим для того, чтоб заёмщик точно знал, как именно ему предстоит выплачивать долг весь период кредитования. И что не менее важно, правильно выбрать схему погашения кредита. Во втором случае предусмотрено два варианта выплат:

    • По аннуитетной схеме — ежемесячные отчисления делятся на равные части и на одинаковые периоды времени. То есть ежемесячно заёмщик будет отдавать банку одинаковую сумму как за основной долг (тело кредита), так и проценты по нему. В течение всего срока кредитования для заёмщика ничего не меняется — он должен исправно вносить одинаковую сумму на счёт в банке, пока полностью не погасит весь долг.
    • Дифференцированная схема рассчитывается немного сложнее, но она кардинально отличается от аннуитетного платежа. Суть в том, что в начале периода кредитования заёмщику начисляется большая сумма кредитных отчислений, а по мере сокращения срока сумма ежемесячных выплат и проценты по ним пропорционально уменьшаются. Проще говоря, основная финансовая нагрузка приходится на начало кредитования и снижается по мере уменьшения срока выплаты долга. Поэтому чем больше заёмных средств отдаёт должник вначале, тем меньше процентная ставка в конце.

    Конечно, есть и другие, менее популярные схемы погашения кредитной задолженности. Но это, как правило, предусматривается только коммерческими финансово-кредитными организациями в индивидуальном порядке.

    Методы снижения платежей

    Есть три основных способа, при помощи которых заёмщик может реально понизить размер ежемесячных выплат по оформленному кредиту. У каждого из них есть свои особенности:

    На сегодняшний день это самые популярные способы реально сократить переплаты по кредитным выплатам.

    О чём следует знать заёмщику

    Есть несколько нюансов, о которых необходимо знать каждому кредитополучателю, желающему уменьшить переплаты по ссуде. Основные трудности заключаются в следующем:

    Читайте так же:  Временная прописка как выглядит документ

    • Несмотря на то что рефинансирование пользуется особой популярностью, воспользоваться программой может не каждый должник. Процесс перекредитования может усложниться тем, что нового кредитора могут не устроить гарантии возвратности долга, которые заёмщик предоставлял в старом банке. Проще говоря, новый банк может потребовать от заёмщика другое обеспечение, например, залог или поручителей.
    • Реструктуризация не такой простой процесс, как может показаться вначале. Чтобы получить кредитные каникулы или изменить график выплат, должнику нужно доказать банку свою неплатёжеспособность. Поэтому придётся собрать немало справок и документов, которые смогут подтвердить причину возникших финансовых трудностей. Без доказательств ни один банк не пойдёт на это.
    • Чтобы досрочно погасить кредит и не допустить переплат по процентам, заёмщику придётся скопить нужную сумму своими силами. Брать новый кредит для погашения старого невыгодно.

    Важно помнить и о том, что ни одна кредитно-финансовая организация не вправе отказать заёмщику в досрочном погашении неполного объёма кредита. То есть часть средств, а не всю сумму, всегда можно вернуть банку досрочно, сэкономив тем самым на переплатах в дальнейшем.

    Общие рекомендации

    Чтобы не попасть в долговую яму и не переплачивать проценты по займам, следует всегда придерживаться простых правил. Они заключаются в следующем:

    Как уменьшить платеж по кредиту в альфа банке

    Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

    В процентную ставку при назначении банк вкладывает все возможные риски. Чем выше ставка, тем меньше банк доверяет конкретному клиенту. По так называемым «быстрым» картам ставка всегда назначается в максимальном виде, так как эмитент не успевает проверить уровень благонадежности соискателя.

    Но ничто не запрещает клиенту спустя некоторое время обратиться в офис банка с заявлением о снижении действующей процентной ставки. Одновременно с заявлением клиент предоставляет в банк следующие документы:

    • Документы, свидетельствующие о повышении уровня дохода.
    • Копии закрытых договоров или выписки по форме стороннего банка о прекращении кредитного договора.
    • Копии договоров купли-продажи – если до обращения в банк клиент реализовал какой-либо объект своего имущества (дом / квартира / доля в недвижимости).

    Банк должен увидеть, что причины, по которым клиенту назначалась текущая процентная ставка, отпали. Если до обращения у клиента был недостаточно высокий доход, то теперь, проанализировав предоставленные документы, банк установит уровень дохода, и уже исходя из этого показателя, изменит процентную ставку.

    Если такая опция предусмотрена договором или допускается банком, то держатель должен знать, что снижение размера процентов производится в пределах 1-1,5%. При длительном использовании карты и недопущении нарушений, общий размер, на который может быть снижена годовая ставка, не превысит 2-3%. Здесь у каждого банка действуют свои правила.

    Крайне популярной является схема пересмотра условий при повторном выпуске карты. К примеру, клиент в течение 5 лет пользовался картой с годовой процентной ставкой в 25%. После окончания ее срока действия клиент обращается в банк за выпуском новой карты.

    Изучив обращение, эмитент делает клиенту предложение оформить такую же карту, но по ставке в 17-18%. Для того, чтобы банк сделал пользователю соответствующее предложение, в процессе пользования картой не должны допускаться серьезные нарушения.

    Ежемесячно платите около 23 тысяч. На сегодняшний день ваша задолженность составляет 195 тысяч рублей. Если вы берете кредит в некрупной кредитной организации, еще одним шагом к снижению кредитной ставки может стать комплексное обслуживание. Цель — стать для банка ценным клиентом, который тесно взаимодействует с кредитной организацией.

    6. Акции банка Чтобы завлечь новых клиентов, банки часто устраивают акции, в рамках которых предлагают кредиты по сниженным ставкам или с упрощенными требованиями. Поэтому необходимо следить за новыми банковскими предложениями. Кажется неправдоподобным, но это так — банковский процент можно (и нужно) сокращать и всячески оптимизировать.

    Полное досрочное погашение кредита возможно осуществить разными способами:

    1. В основном, дополнительном или кредитно-расчетном отделении банка.
    2. Через банкомат, который имеет соответствующую функцию в меню – «Полное досрочное погашение кредита».
    1. С лицевого счета, кредитной карты или номера мобильного телефона через систему Альфа-Клик.
    2. Через мобильное приложение.

    Банкоматы (для Москвы, в остальных регионах лучше уточнять у кредитора):

    1. Московский Кредитный Банк.
    2. Альфа-Банк.

    Банки предлагают несколько вариантов как уменьшить платеж по кредиту Помимо этого, для положительного решения в пользу заемщика, стоит предоставить объективные причины, и желательно их документально подтвердить. Основаниями для переноса могут стать:

    1. увольнение или сокращение с трудового места;
    2. болезнь или потеря трудоспособности подтверждается медицинской справкой.
    3. уменьшение зарплаты;

    Такое право человека может реализовываться в банковском учреждении под видом:

    1. досрочным погашением;
    2. реструктуризации;
    3. снижения стоимости.
    4. рефинансирования;

    На финансовом рынке имеются и другие способы уменьшения ежемесячного платежа, но стоит остановиться на самых распространенных.

    Нередко клиенты Альфа-банка, оказавшиеся в стесненном положении, интересуются, как получить отсрочку по кредиту?

    Отсрочка платежа имеет как определенные достоинства, так и недостатки.

    Читайте так же:  Юридическая помощь по семейным вопросам

    Чтобы отсрочить платеж по займу на максимальный срок необходимо представить в банк следующие документы: Отсрочка оформляется в виде письменного дополнения к основному кредитному соглашению.

    Документ предоставляет заемщику кредитные каникулы, в продолжение которых график платежей корректируется, а штрафные санкции не начисляются. Дополнение предполагает следующее: Клиент вправе пересмотреть график внесения платежей.

    В практике российских кредитных организаций распространен такой вид снижения ежемесячных платежей как реструктуризация.

    1. увеличивается срок выплаты по кредиту (может быть продлен на срок до 120 месяцев);
    2. уменьшается сумма ежемесячного платежа;
    3. заемщик переплачивает на процентах еще большую сумму.

    Не все банки соглашаются на реструктуризацию: им проще припугнуть и надавить на клиента, и в большинстве случаев заемщик продолжает платить, иногда с просрочками. А пеня за просрочки – это дополнительный доход для банка.

    Обращаться в банк с заявлением на снижение платежа по кредиту следует заранее, до того момента, как пошла просрочка. При наличии просрочки добиться реструктуризации практически невозможно. Чтобы банк пошел вам навстречу, необходимо убедить его в наличии временных трудностей по обслуживанию долга.

    Альфа-банк может освободить заемщика от ежемесячных взносов на срок до года. Банку важно, что бы долговые обязательства выполнялись клиентом в будущем, поэтому он тщательно анализирует причины, по которым нужно отсрочить платеж по кредиту.

    Процедура получения отсрочки состоит из следующих этапов: сбор необходимых документов; обращение в Альфа-Банк с заявлением и необходимым пакетом документов; ожидание решения; подписания дополнительных документов к кредитному договору (при положительном решении банка).

    После этого следует ожидать звонка сотрудника для выяснения способа получения карточки.

    Клиент может самостоятельно прийти в отделение банка и заключить договор, либо к нему приедет курьер с готовой картой и договором для подписания.

    1. Выбор надежного банка. Рефинансирование потребительских кредитов позволяет оформить кредитный договор с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляет скрытые проценты и комиссии.

    Если банк ответил отказом, можно попробовать «перекредитоваться» в другом банке или рефинансировать кредит. Рефинансирование Рефинансирование позволяет получить кредит в другом банке по более выгодным для заемщика условиям.

    Почти всех заемщиков интересует вопрос о том: как можно уменьшить платежи по кредиту?

    В текущем году, компания предлагает самые разнообразные варианты кредитования, каждый сможет подобрать для себя самый оптимальный вариант.

    К доступным программам относятся:

    1. В отделении банка.
    2. В мобильном приложении.
    3. Из кредитного договора.
    4. По телефону «горячей линии» – 8 800 200 00 00.
    5. В личном кабинете системы Альфа-Клик.
    6. При наличии пластиковой карты, в банкомате сети Альфа-Банка, выбрав в меню выписку по счёту.

    Внести денежные средства на счет, клиент может любым удобным для себя способом.

    Полное досрочное погашение потребкредита — внесение заёмщиком всей суммы остатка долга.

    Эти документы регламентируют порядок погашения задолженности, и характеризуют взаимоотношения между заемщиком и банком.

    При этом финансовая компания абсолютно законно может забыть предоставить клиенту «общие условия», выдав только «индивидуальный договор». Ознакомиться с правилами можно на сайте банка alfabank.ru, в разделе «Кредиты». Документ расположен внизу страницы в виде файла pdf.

    Таким образом, вы можете произвести досрочное или частичное погашение займа на законных основаниях, даже если порядок действий не прописан в индивидуальном договоре.

    Любой человек может столкнуться в своей жизни со сложной финансовой ситуацией.

    Особенные трудности это вызывает у людей, имеющих действующий кредит.

    В зависимости от типа клиента, программа рефинансирования заемных обязательств в Альфа-Банке подразделяется на 3 категории:

    • Стандартные. До 1,5 млн рублей, на срок, не превышающий 5 лет.
    • Для сотрудников компаний-партнеров банка. С полным перечнем организаций-участников программы можно ознакомиться на официальном сайте банка. На тот же срок, что и в предыдущем пункте, можно оформить договор перекредитования на сумму не более 2-х млн рублей.
    • Для участников зарплатных программ. Договор не более 7 лет, а максимальный размер кредита – 3 млн рублей.

    Во всех случаях возможно перекредитование потребительских кредитов, ипотеки или иных заемных обязательств перед сторонними банками. Максимально допустимое Альфа-Банком количество рефинансируемых кредитов и кредитных карт – 5. Предусмотрена возможность получения дополнительных средств.

    • Оптимальная величина процентных ставок по кредиту.
    • Квалифицированная поддержка и удобные информационные сервисы.
    • Лояльные требования по страховкам и прочим сопутствующим кредиту услугам.
    • Удобные системы обслуживания счета и внесения ежемесячных платежей.
    • Возможность самостоятельно составить удобный график платежей.
    • Возможность отсрочки выплаты до 30 дней.
    • Отсутствие скрытых платежей и дополнительных условий. Образцы кредитных договоров по разным видам программы перекредитования доступны на официальном сайте “Альфа-Банка”.
    • На программу перекредитации распространяются все льготные и бонусные условия, предусмотренные банком для других типов кредитов.

    Погашение кредита

    На конечных стадиях кредитования выгода будет уже не так ощутима. Что касается второго способа (снижение взноса), мы рекомендуем рассмотреть его как приоритетный всем заемщикам. И вот почему: любая выгода для личного бюджета, полученная сегодня, а не через год или два, позволит свободнее распоряжаться деньгами.

    Если есть лишние средства, то их можно инвестировать в недвижимость, обучение, лечение и пр. Какие кредиты Альфа-Банка можно погашать досрочно Альфа-Банк не ограничивает частичное досрочное погашение кредита любого вида. Клиенты могут вносить платежи по ипотеке, потребительским ссудам, карточным кредитам.

    • Возможность получить дополнительные средства наличными.

    Если же Вы попросту не имеете финансовой возможности выплачивать текущие минимальные платежи и Альфа-Банк начал начислять пеню на сумму долга и прочие штрафные санкции, этот порочный круг можно разорвать, взяв новый кредит для погашения предыдущего. Не редки случаи, когда реструктурировав долг и договорившись с Альфа-Банком о его уменьшении, должник берёт кредит в другом банке что бы закрыть кредит Альфа-Банка.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Квалифицированный специалист поможет оценить перспективу Вашего текущего кредита и подскажет, есть ли смысл его рефинансировать.

    Как уменьшить платеж по кредиту в банке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here