Официальное трудоустройство для ипотеки

Ответы на вопросы в статье по теме: "Официальное трудоустройство для ипотеки" с выводами. Здесь собран и подготовлен тематический материал. При возникновении вопросов задавайте их юристу-консультанту.

Как получить ипотеку без официальной работы?

Еще несколько лет назад отсутствие трудового договора являлось главным препятствием для оформления ипотечного кредита.

Ныне же все изменилось. Зная, как взять ипотеку без официального трудоустройства, вы сможете с легкостью приобрести новое жилье.

Ипотека для неработающих – миф или реальность?

Люди, не имеющие записей в трудовой книжке, часто интересуются, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Согласно правилам банков, такие заемщики входят в категорию неблагонадежных (даже если они работают на себя и имеют доход, превышающий требования финансовой организации). Правда, несмотря на это, банк может пойти на встречу, поэтому ипотеку получить вполне реально.

Шансы заключить контракт значительно повышают:

  • Отсутствие каких-либо проблем с правоохранительными органами;
  • Активное участие в социальной и общественной жизни;
  • Обладание престижной профессией;
  • Наличие высшего образования;
  • Частые поездки на фешенебельные курорты и в хорошие санатории.

Как оформить ипотеку без официального трудоустройства?

Если вы не знаете, как взять ипотеку безработному или человеку, не имеющему официального трудоустройства, воспользуйтесь одним из перечисленных ниже способов.

Способ 1. Подтверждение доходов

Этот вариант подходит частным предпринимателям и тем, кто живет без официального дохода (получает так называемую «черную» зарплату).

Первые должны представить справку о доходах по форме банка из территориального отделения налоговой службы. Вторые – соответствующую выписку от работодателя (если, конечно же, он согласится).

Альтернативой этому документу станут выписки по счету с активными поступлениями, договоры купли-продажи движимого или недвижимого имущества, квитанция об оплате коммерческого обучения, наличие вклада в банке и прочие бумаги, способные подтвердить платежеспособность клиента.

Дополнительным доказательством благонадежности заемщика является договор о любом виде страхования, гражданский паспорт, а также свидетельства ИНН и СНИЛС.

Способ 2. Привлечение поручителей и созаемщиков

Супружеским парам, в которых официальное трудоустройство имеет либо муж, либо жена, получить кредит от банка будет значительно проще.

Дело в том, что при составлении договора доходная часть супруга (и) учитывается в обязательном порядке, поэтому ипотека может быть оформлена на двоих – работающего и неработающего. Помимо этого созаемщиками могут выступать официально трудоустроенные родственники или близкие люди заемщика.

Что касается поручителей, с ними все чуть-чуть сложнее. Их доходная часть также учитывается, однако ее размер не превышает 50% от общего заработка.

Также следует отметить, что и заемщики, и поручители обязаны отвечать основным банковским требованиям, то есть:
  • Не иметь судимостей;
  • Быть прописанными в том же населенном пункте, что и заемщик;
  • Не пребывать под следствием;
  • Иметь постоянное место работы;
  • Владеть собственным имуществом;
  • Не содержать иждивенцев, в роли которых могут выступать несовершеннолетние дети, беременные жены, престарелые родители и т. д.;
  • Быть готовым в любой момент представить справку о доходах.

Еще одним обязательным фактором является размер заработной платы созаемщика. Этих денег должно хватать не только на его семью, но и на семью человека, оформляющего ипотеку. В этом случае идеальным вариантом являются люди, не состоящие в браке и не имеющие детей.

Созаемщиком должен выступать только тот, кому вы действительно доверяете. К сожалению, в жизни нередко случаются ситуации, когда недобросовестные созаемщики требуют компенсации долга, который они (якобы. ) выплачивали самостоятельно. Естественно, неработающему или неофициально трудоустроенному владельцу жилья будет трудно доказать обратное.

Способ 3. Внесение первоначального платежа

Решив оформить ипотеку с первоначальным взносом, клиент может рассчитывать на то, что банк признает его платежеспособным и не откажет в выдаче кредита.

Минимальное значение взноса составляет 20% от общей стоимости объекта недвижимости. Однако здесь действует одно негласное правило – чем больше размер первоначального платежа, тем выше шансы на положительный результат.

Если же его сумма достигнет 75%, на наличие официального трудоустройства и другие показатели платежеспособности вообще никто не посмотрит.

Способ 4. Предоставление имущественного залога

Еще одним убедительным доказательством серьезных намерений заемщика является его готовность предоставить в залог любое ликвидное имущество.

Им могут выступать:
  • Земельный надел;
  • Частная и коммерческая недвижимость;
  • Транспортное средство;
  • Все виды ценных бумаг (паи в уставном капитале, облигации, акции и пр.);
  • Гараж;
  • Дорогостоящая бытовая техника;
  • Сельскохозяйственная техника;
  • Украшения;
  • Драгоценные камни.

При оформлении ипотеки залогом становится и сама квартира, поэтому если клиент не сможет выполнить своих обязательств, ее просто конфискуют.

Идеальным вариантом считается тот, при котором общая стоимость залогового имущества равняется сумме кредита.

Ипотека для студентов и пенсионеров

Оформление ипотеки для неработающих студентов и людей пенсионного возраста имеет свои характерные особенности, ведь для них разработаны специальные программы.

Так, студенты, являющиеся гражданами РФ и достигшие 21-летнего возраста, могут получить кредит с отсрочкой платежа на весь период обучения. В этом случае поручителями чаще всего выступают родители.

Как оформить кредит пенсионерам? Для них действуют такие условия:

  • Сумма выдается в рублях;
  • Процентная ставка стартует от 11% годовых;
  • Срок погашения долга зависит от возраста заемщика и не может приходиться на период, когда ему исполнится 75 лет;
  • Пенсии должно хватать для удовлетворения всех необходимых нужд и погашения ежемесячных платежей;
  • Гарантией возврата кредита становятся совершеннолетние дети заемщика (только если они обладают более высокой платежеспособностью).

И пенсионеры, и неработающие студенты не могут рассчитывать на самые выгодные условия кредитования. Чтобы застраховать собственные финансовые риски, банк наверняка установит высокую процентную ставку и небольшой период кредитования.

Ипотека для молодой семьи без официального трудоустройства

Как получить ипотеку без официальной работы молодой семье? Чтобы оформить кредит, гражданам данной категории необходимо взять участие в одноименном проекте.

При этом доказать собственную платежеспособность можно следующими методами:

  • Заполнив справку о доходах по форме банка;
  • Взяв в поручители трудовую организацию;
  • Представив как устные, так и документальные подтверждения;
  • Открыв счет или дебетовую карту в банке и став его постоянным клиентом (подходит для фрилансеров, акционеров, инвесторов и т. д.).

Можно ли взять ипотеку тем, кто только устроился на работу?

Дают ли кредит тем заемщикам, которые только поступили на работу в ту или иную организацию? В большинстве случаев банки отказываются заключать такие договора, ведь стаж на последнем месте должен составлять полгода.

Читайте так же:  Шевелева светлана викторовна в контакте

Исключение составляют только те клиенты, которые:

  • Подписали бессрочный трудовой контракт;
  • Долго работали на одном и том же месте, а затем были переведены на новую должность или в другой филиал.

Банки, дающие ипотеку без официального трудоустройства

Какой банк дает кредит неработающим заемщикам? По состоянию на 2019 год подобные услуги предоставляет целый ряд финансовых учреждений России:

Обращайтесь в небольшие организации, предлагающие специальные акции. Они борются за каждого клиента, поэтому ваши шансы на получение займа значительно возрастают.

Заявку на оформление ипотеки можно подать как через интернет, так и путем личного визита. Последний вариант является более приемлемым, ведь каждый случай рассматривается индивидуально.

Также следует отметить, что каждая финансовая организация предлагает свои собственные условия. Уточнить данные по процентным ставкам, сроку кредитования и сумме первоначального взноса можно на официальных сайтах.

Если же вам не подходит ни один из вариантов, попробуйте взять ипотеку без справки и поручительства. Однако помните, что платой за такое преимущество станут максимально сжатый период погашения задолженности и необычайно высокий процент кредитования.

Чтобы сэкономить время и силы, прибегните к услугами ипотечных брокеров. Они подадут вашу заявку сразу в несколько банков, что значительно ускорит процесс.

Потребительский заем – лучшая альтернатива ипотечному кредитованию

Если банки не соглашаются оформлять ипотеку без подтверждения дохода, воспользуйтесь альтернативным вариантом и возьмите потребительский кредит на покупку жилья. С ним намного меньше проблем.

Во-первых, вам не придется давать справку о доходах. Во-вторых, вся процедура происходит очень быстро – достаточно прийти в финансовое учреждение, предоставляющее подобные услуги, и заполнить соответствующую анкету.

Именно она и станет официальным юридическим документом, подтверждающим кредитные отношения между банком и заемщиком.

В анкете будет прописана следующая информация:

  • Условия выдачи займа;
  • Сроки его погашения;
  • Особенности применения штрафных санкций, вступающих в силу в случае несвоевременного погашения платежей.

Теперь вам известно, как взять ипотеку, если работаешь неофициально. Главное, реально оценить свои финансовые возможности и те риски, которыми сопровождается данный процесс.

Как получить ипотеку без официальной работы

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Не секрет, что приобрести недвижимость с каждым годом становится всё сложнее, поэтому многие граждане прибегают к использованию заёмных средств. Из всех видов кредитования на длительный период наиболее выгодной является ипотека. При наличии неофициального дохода очень сложно доказать свою платёжеспособность. Этот факт вызывает ряд сложностей, поэтому возникает вопрос, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства. Для кредитора такой заёмщик имеет определённые риски и высокую вероятность невозврата денежной суммы. Как получить ипотечный кредит будет подробно рассмотрено в этой статье.

Основные требования кредитных организаций

В тех случаях, когда нет подтверждения заработка, необходимо любыми способами доказывать свою платёжеспособность внесения ежемесячных взносов. При этом степень рисков увеличивается и выдвигаемые кредитором условия становятся более жёсткими. Не исключён отказ в выдаче займа. При оформлении сделки цель банка – получить прибыль, поэтому финансовые средства предлагаются только тем гражданам, которые отвечают определённым требованиям: возврату взятой суммы и процентов от неё.

Основные требования у кредиторов к заёмщикам одинаковые:

  • возрастной диапазон 21-75 лет (верхний предел на момент окончания ипотеки);
  • российское гражданство;
  • постоянный источник дохода, при котором возвращаемая сумма банку составляет не менее 40% семейного бюджета;
  • трудоустройство на последнем месте не менее полугода.

Все заявки рассматриваются индивидуально, поэтому всегда есть возможность получить ипотеку без официальной работы. На ипотечные кредиты могут претендовать следующие граждане:

  • работники с неофициальным доходом;
  • предприниматели;
  • фрилансеры и люди творческих профессий;
  • арендаторы недвижимости или земельных наделов.

Этим категориям в крупных банках откажут в выдаче займа, но есть вероятность одобрения в небольших кредитных организациях. Им тоже нужны свои клиенты и развитие банковского сектора. Чем ниже надёжность заёмщика, тем выше процентные ставки и дополнительные условия страхования по взятым обязательствам.

Взять ипотеку, если работаешь неофициально, можно среди следующих предложений:

  • квартира на вторичном рынке;
  • жильё, построенное в новостройке;
  • покупка части долевой собственности;
  • самостоятельное строительство дома;
  • приобретение земельного надела.

Одобрение или отказ кредитора в выдаче займа будут во многом зависеть от дополнительных факторов.

Способы подтверждения своей платёжеспособности

Основной задачей потенциального клиента для получения займа необходимого объёма является найти способы убедить банк, что обязательства по ипотечному договору будут выполнены. Одновременно следует убедить работников кредитного учреждения в собственной финансовой надёжности, тем самым максимально снизить риски просрочек по платежам. Именно поэтому для семейных пар существует солидарная ответственность по ипотеке.

Совет! При отсутствии стабильных доходов оформлять ипотечный кредит не следует даже пытаться. Отказ в выдаче займа гарантирован. Но можно накопить половину стоимости квартиры, и только потом обратиться к кредиторам.

Солидарная ответственность второго супруга резко повышает шансы одобрения заявки, но только при наличии подтверждённого дохода. Это самый распространённый вариант, как взять ипотеку, если официально не работаешь. Требования к созаёмщику аналогичные. Потребуется представить справку с места работы. При солидарной ответственности приобретаемая недвижимость оформляется в собственность в равных долях. Наличие поручителя также увеличивает шансы получить заём. Его ответственность наступит при просрочках платежей, поэтому справка о доходах предоставляется обязательно.

Важно! Поручитель при соответствующей гарантии отвечает за своевременность погашения задолженности, но не может претендовать на оформление приобретаемой недвижимости в собственность. Заработок поручителя должен быть не меньше ежемесячного платежа по ипотеке.

Альтернативные варианты подтверждения дохода

Существует несколько способов, при которых можно взять ипотеку, если официально не работаешь. Для этого необходимо постараться собрать бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность. Вариантов может быть несколько:

  1. Наличие дохода от предоставления недвижимости в аренду, прибыль от ведения бизнеса или доли в нём, имеющийся вклад или другие инвестиционные проекты.
  2. При неофициальном трудоустройстве представить справку от работодателя со всеми необходимыми подписями и реквизитами (не факт, что руководство пойдёт на этот шаг из-за налогового обременения). Вполне возможно оформление трудового договора по временному контракту.
  3. Представление выписки из банковского счёта о движении денежных средств.
  4. Наличие в собственности недвижимого и движимого имущества, которое будет залогом при оформлении ипотеки. В этом случае финансовые организации могут предоставить заём не более 50% от стоимости собственности.
  5. Доходы с фондовой биржи. Необходимо представить выписку с брокерского счёта, которая отражает стабильность заработка.
Читайте так же:  Как запретить бабушке видеться с внуком

Внимание! При сдаче в аренду собственной недвижимости договора с арендатором может быть недостаточно. Нередко требуется оформление юрлица с уплатой налогов и декларированием доходов.

Перед выдачей ипотечного кредита службой безопасности банка будет проводиться проверка по каждому представленному доказательству.

Доходы творческих людей и фрилансеров лучше всего подтверждать банковскими переводами. Кроме того, любой банк своим клиентам всегда предоставляет кредиты на более выгодных условиях. Если залогом является квартира, то не каждый кредитор позволит её использовать в коммерческих целях, так как возможна порча имущества. В этом случае стоимость жилья будет уменьшена и могут появиться ограничения по реализации в случае просрочек.

Величина первоначального взноса

При стандартной схеме оформления ипотечного займа немаловажен размер первоначального взноса. Как правило, он варьируется от 10 до 20% минимально. Чем большая сумма внесена первично, тем более выгодные условия предлагает банк. Если потенциальный клиент подаёт заявление на получение ипотеки, то без подтверждения справки 2-НДФЛ процентная ставка будет выше, и отразится на ежемесячной сумме платежа. На практике при отсутствии трудоустройства заёмщика первоначальный взнос увеличивается до 50%. Максимальная лояльность банка будет при внесении первичного взноса порядка 75-80% от общей стоимости.

Банки, предоставляющие ипотеку при высоком первоначальном взносе:

  1. Сбербанк – при внесении от 50% начальной стоимости недвижимости в новостройке процентные ставки от 7,9%. При отказе от страховки обязательными будут разные надбавки, значительно увеличивающие ежемесячные платежи.
  2. «Тинькофф Банк» – отсутствуют строгие правила, допустимо получить ипотеку по минимальному первоначальному взносу по ставке от 8% на первичном и вторичном рынке.
  3. «ДельтаКредит» – при первоначальных собственных средствах от 15% предоставляется жилищный заём под 8,25% для приобретения доли в квартире или объекта в новостройке. Для приобретения отдельного дома условия меняются на более высокий процент и собственные средства не менее 40%.
  4. ВТБ – банком разработано специальное предложение «Победа над формальностями». Ипотека выдаётся при минимуме документов, по ставке от 10%, на сумму от 600 тысяч рублей. Первичный взнос 30-40%.

Если срок кредитования небольшой, то у заёмщика есть все шансы добиться положительного решения. Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку неработающим гражданам, учитываются все факторы. Некоторые кредитные организации при высоком первичном взносе даже не требуют справки 2-НДФЛ. Существует возможность также взять нецелевой потребительский кредит. Минусом такого решения являются слишком высокие процентные ставки, ограничения по времени возврата заёмных средств, предоставляемые суммы. Такой вариант самый сложный для выполнения, так как потребуется реально высокий заработок в месяц.

При отсутствии официального заработка реально можно получить ипотечный кредит. Для этого необходимо подтвердить свою платёжеспособность. Важно представить любые источники дохода, приложив немного усилий. Одновременно сам заёмщик должен предварительно оценить свой финансовый потенциал.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Ипотека без подтверждения дохода

Видео (кликните для воспроизведения).

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Оформление ипотечного кредита всегда связано с определенными трудностями. Банки, не желающие рисковать своими средствами под долгосрочные кредитные обязательства, стремятся заручиться максимально возможной гарантией платежеспособности клиента. Для этого собирают множество информации о заёмщике, сведения об источнике дохода и его размере. Подобная политика создает трудности при оформлении ипотечного кредита для тех, кто не имеет официальной работы или не может подтвердить размер ежемесячного дохода. Тем не менее, даже для таких клиентов не закрыта возможность в приобретении недвижимости в кредит.

Требования к заемщику

В практике работы банков по ипотечному кредитованию давно выработана схема «стандартных» требований, предъявляемых к заемщику, которая позволяет отсеять на первоначальном этапе, до заключения договора ипотечного кредитования, большое количество лиц, чья благонадежность и платежеспособность вызывают сомнения.

Основными требованиями к заёмщику являются:

  • Гражданство РФ;
  • Регистрация по месту нахождения кредитного учреждения;
  • Наличие постоянной работы (преимущество отдается работающим по найму);
  • Трудовой стаж не менее 1 года;
  • Наличие высшего или среднего специального образования, высокооплачиваемой рабочей специальности;
  • Наличие собственных средств, достаточных для внесения первоначального взноса (от 10 до 20% от суммы кредита);
  • Возраст (обычно с 21 до 50 лет);
  • Готовность понести расходы по страхованию объекта ипотеки.

Из представленного перечня следует, что работа, как источник дохода, является одним из важных условий кредитования. Многие банки с большой неохотой одобряют кредиты заёмщикам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, без предоставления справок из налоговых органов за последние 3 — 5 лет, подтверждающих стабильность коммерческой деятельности клиента. Совсем плохо обстоят дела для вольнонаёмных рабочих или рантье (живущие за счёт вкладов), получающих неподтвержденные документально доходы. Для этой категории потенциальных претендентов на оформление ипотеки приходится изыскивать способы, которые убедили бы банк в их платежеспособности.

Не смотря на довольно однотипную кредитную политику, проводимую банками в сфере ипотечного кредитования, некоторые кредитные учреждения, на свой страх и риск проводят рискованную политику, направленную на расширение клиентуры. Поэтому, идут на выдачу денег лицам, не полностью отвечающим стандартным требованиям. Платой за риск выступают повышенные кредитные ставки и более жесткие условия возврата средств.

Заемщику, испытывающему сложности в подтверждении уровня своих доходов, в первую очередь следует обратить внимание именно на некрупные региональные или ведомственные банки, не тратя время на попытки оформить ипотеку в крупных банках-лидерах, таких как «Сбербанк» РФ, «ВТБ-24», «Альфа-Банк».

Большинство заявок на ипотечное кредитование обрабатывается компьютером. Об индивидуальном подходе речь не идет. Необходимо искать банк, в котором с клиентом будут лично обсуждать возможность предоставления кредита и оговаривать все условия.

Как подтвердить платежеспособность

Легальными способами подтверждения платежеспособности являются не только справка о зарплате, выдаваемая по заявлению работника бухгалтерией предприятия, но и сведения из налоговых органов о сумме дохода налогоплательщика, с которой производилось исчисление налогов. Этой формой подтверждения доходов пользуются ИП и законопослушные вольнонаёмные рабочие, уплачивающие налоги.

Кроме указанных способов уверить банк в своей платежеспособности можно ещё представить:

  • Договоры сдачи в аренду или в наем принадлежащей заемщику недвижимости, с указанием размера арендной платы;
  • Гражданско-правовые договоры с платежными документами, подтверждающими факт оплаты за выполненные работы;
  • Выписки с лицевых счетов в банке, подтверждающих факт получения дивидендов от размещенных в нем средств или социальных выплат;
  • Выписку из брокерского счета – для игроков на фондовых биржах;
  • Сведения о наличии дохода от ценных бумаг;
  • Расписки о получении средств.
Читайте так же:  Пособие по уходу за инвалидом в украине

Ценность указанных документов не равнозначна. Если доля выплат по ипотеке не будет превышать 40% от совокупного подтвержденного дохода, банк с рискованной кредитной политикой может пойти на предоставление ипотечного займа.

Оплата первоначального взноса

Первоначальный взнос – своеобразное подтверждение того, что потенциальный заемщик умеет распоряжаться денежными средствами и у него хватило умения на то, чтобы скопить необходимую денежную сумму. Чем больше средств заёмщик будет готов внести в качестве первого взноса в счет оплаты недвижимости, тем выше вероятность одобрения ипотеки банком.

Вероятность ободрения кредита напрямую зависит от размера первоначального взноса:

  • 10 — 20% — стандартные требования, вероятность одобрения минимальная;
  • 50% — готовность банка к диалогу и обсуждению условий, вероятность одобрения кредита 50/50%;
  • 75% — вероятность одобрения пропорциональна проценту внесенных средств. На официальное трудоустройство обращают минимум внимания.

Привлечение созаемщиков и поручителей

Институт поручительства при оформлении займов и кредитов основательно пошатнули 90-е годы прошлого столетия и последующие финансовые кризисы, которые в одночасье сделали заемщиков неплатежеспособными и переложили бремя оплаты их долгов на поручителей. Поэтому, в настоящее время очень сложно найти физическое или юридическое лицо, готовое безвозмездно выступить поручителем.

Несколько проще обстоят дела с созаемщиками. Обычно ими вступают супруги или родители основного заемщика. В этом случае банк учитывает совокупный доход всех лиц, которые включаются в договор ипотечного кредитования в качестве поручителей или созаемщиков. Доход должен составлять не менее 50% от суммы кредита.

Мало найти поручителя, готового помочь в оформлении ипотеки, ещё и необходимо чтобы он отвечал почти тем же требованиям, что и сам заемщик:

  • Работал или имел подтвержденный источник получения доходов;
  • Прописан в том же городе;
  • Не имел судимости за экономические преступления;
  • Имел безукоризненную кредитную историю;
  • Не имел на иждивении нетрудоспособных родителей, супругов или более 2-х несовершеннолетних детей.

Предоставление залога

Предоставление высоколиквидного залога значительно повышает шанс одобрения кредита. Хотя, ипотечная квартира сама по себе является залоговой, в случае неисполнения обязательств заемщиком — банк просто продает ее и возвращает свои средства.

Залогом может быть:

  • Коммерческая или нежилая недвижимость;
  • Автотранспорт;
  • Земельные участки, предназначенные для ИЖС;
  • Акции или ценные бумаги;
  • Украшения или монеты из драгоценных металлов, произведения искусства, имеющие высокую художественную ценность.

В таком случае, если клиент предоставляет залоговое имущество примерно равное сумме ипотеки, то вероятность одобрения кредита банком значительно возрастает.

Чем выше стоимость залога – тем выше вероятность предоставления займа.

Способов, попробовать договориться с банком об ипотечном кредитовании много, но ни один из них не является гарантией одобрения. Все зависит от кредитной политики конкретного банка.

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

– Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Отвечает исполнительный директор компании «Этажи» Демид Макейкин:

Такое возможно, и существует три варианта получения ипотеки в зависимости от исходных условий.

А. Человек не работает официально, но все же трудоустроен и получает зарплату «в черную». В этом случае самый простой способ получить ипотеку будет таким: в банк предоставляется копия трудового договора и справка о заработной плате по форме банка.

Б. Человек не работает вообще, либо нет возможности предоставить трудовой договор. Получить ипотеку при таких данных возможно в двух случаях.

  1. Заемщик предоставляет два документа (например, паспорт и водительское удостоверение) и располагает первоначальным взносом за приобретаемый объект недвижимости в размере не менее 50% от его стоимости.
  2. Происходит кредитование под залог имеющегося имущества. В этом случае аккредитованные в банке оценщики должны определить стоимость этого имущества. Размер ипотечного кредита в большинстве случаев не будет превышать 50% стоимости залоговой недвижимости, по этому поводу в разных банках разные условия.

Следует учитывать, что банк вправе отказать в предоставлении кредита в любом из приведенных случаев, не объясняя причин. Поэтому в таких сложных ситуациях рекомендую обращаться к ипотечному брокеру, работающему в крупном агентстве недвижимости. Также ипотечный брокер в ряде случаев помогает получить более выгодные условия, более лояльное отношение со стороны банка и разъяснения о причине отказа и вариантах решения проблемы.

Отвечает заместитель председателя правления Русского ипотечного банка Алексей Успенский:

Если человек трудоустроен официально, но не может показать документ об официальном доходе, то ипотеку он получить может. Могут быть ситуации, когда человек трудоустроен формально и зарплату по месту «трудоустройства» не получает (например, в отпуске за свой счет или в декретном отпуске), но доходы имеет – таких граждан вполне можно кредитовать. Более того, человек вообще может официально нигде не работать, но получать доходы от сдачи квартир, от депозитов. Если эти активы документально предъявить банку, банк может одобрить ипотеку.

Банк принимает во внимание социальный статус клиента и наличие в его собственности недвижимости (жилой и коммерческой), автотранспорта (в том числе коммерческого). Эти активы довольно точно свидетельствуют об уровне реальных доходов и могут сами быть источником дохода при сдаче в аренду. Предъявите банку ваши депозитные договоры за несколько лет, выписки по вашим депозитным счетам – этим вы покажете банку, что у вас есть средства на первоначальный взнос и, возможно, даже на оплату части ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

Еще один важный индикатор личного благосостояния клиента – доля первоначального взноса при покупке недвижимости с ипотечным кредитом и источник этого взноса. Если это личные накопления (а не продажа, например, доставшейся в наследство квартиры), то вопрос с «отсутствием формальной занятости» может быть снят. В целом же, банк анализирует социальный портрет клиента: взаимное соответствие образования, качества активов, истории занятости, размера доходов и прочее. И отсутствие текущей формальной занятости не всегда будет причиной отказа в ипотеке.

Отвечает заместитель начальника управления продаж ЗАО КБ «Эксперт Банк» Наталья Холина:

Может, но только в качестве созаемщика своего работающего супруга.

Читайте так же:  Обзор франшизы сабвей

Если потенциальный заемщик не может документально подтвердить свой доход, риск возможных финансовых потерь для кредитной организации при заключении договора с ним возрастает, а потому банки крайне неохотно кредитуют таких граждан. Ипотека – это, как правило, долгосрочное кредитное обязательство со значительной нагрузкой на семейный бюджет клиентов, и требования финансистов к подтверждению дохода обратившихся за ипотекой граждан более строгие, чем при потребительском кредитовании.

Так, обязательным условием при оформлении ипотечного кредита в нашем банке является официальное трудоустройство заемщика. Кроме справки о доходах по основному месту работы, также принимается к рассмотрению документ о доходах, получаемых на работе по совместительству. Но в любом случае у заемщика обязательно должно быть основное место официального трудоустройства.

В ипотечной сделке допускается наличие неработающего или устроенного неофициально созаемщика, если он является официальным супругом основного заемщика. Однако его доход и трудоустройство учитываться не будут: в случае если созаемщик не может подтвердить документально свой доход, в оценке платежеспособности учитывается только доход основного заемщика, трудоустроенного официально.

Отвечает старший преподаватель Кафедры менеджмента и предпринимательства факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Борис Пивовар:

Официально не трудоустроенный человек оформить ипотеку вряд ли сможет. Но существует ряд хитростей и тонкостей, которые могут помочь обойти это затруднение.

Как правило, с данной проблемой сталкиваются фрилансеры, которые имеют доходы, но, к сожалению, банки не считают это надежными доходами. Для этого фрилансер может временно выйти на работу, чтобы взять ипотеку, а потом уволиться, и снова заняться фрилансом. Другой вариант, если человек принципиально не хочет никуда устраиваться: он может выйти из неофициального правового статуса и организовать собственное ИП или даже расширить свое дело и создать ООО для того, чтобы показать реальные доходы и что он платежеспособен. В этом случае человек становится официально трудоустроенным.

Другой, более сложный вариант – это найти хороших поручителей, а лучше нескольких. Но сложность тут как раз в том, что мало кто, кроме ближайших родственников, будет счастлив получить такую «нагрузку».

Более длительным вариантом будет накопить существенную сумму для первоначального капитала, а также обзавестись хорошей кредитной историей. Условно можно брать мелкие и средние кредиты не ради товаров или услуг, а ради самих кредитов. Многие берут условно сначала чайник, потом телевизор, потом стиральную машину, автомобиль и т. д., стабильно выплачивают, чтобы в Бюро кредитных историй была положительная запись о человеке как о заемщике, а потом уже пытаются взять ипотечный кредит. Банк, как правило, отмечает прошлую кредитную историю, и это будет существенным плюсом для заемщика.

Самым простым вариантом будет взять кредит на другого человека, например на работающего супруга или супругу, чтобы он взял, а вы выплачивали. Но, к сожалению, такой родственник есть не у всех, а доход супруга или супруги может быть не настолько существенный, чтобы банк одобрил кредит.

Часто говорят, что нужно обратиться за помощью к риелторам, но маловероятно, что это приведет к успеху, и скорее всего появятся только дополнительные затраты без какого-либо результата.

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Как взять ипотеку если не работаешь официально: подробный гид для заемщика!

Как взять ипотеку, если не работаешь официально? Этот вопрос волнует многих людей без подтверждённых «белых» доходов. Если вы входите в их число, то читайте статью и выясняйте все способы и нюансы получения денег, не подтверждая заработков.

Стандартные условия ипотечного кредитования

На каких условиях выдаётся ипотека, как взять её? Для начала вникнем в суть данного понятия. Это одна из разновидностей кредитования, при котором приобретается объект недвижимости, и он же становится залогом, то есть обеспечением. Деньги выдаются на покупку домов и квартир, строительство, приобретение участков, в общем, различной недвижимой собственности. Объект сразу оформляется на заёмщика, но в случае невыплаты им ипотеки кредитор изымает владения и реализует, чтобы закрыть образовавшийся долг.

Чтобы выяснить, дают ли ипотеку неработающим в Москве или прочих городах, стоит ознакомиться с предъявляемыми к заёмщикам требованиями:

  • возраст от двадцати одного года до 60-75 (разные кредиторы устанавливают разные границы);
  • российское гражданство;
  • регистрация по месту проживания (или пребывания).

Это обязательные и предъявляемые практически всеми финансовыми организациями требования. Но в перечень нередко включаются и другие, и одно из них – трудоустройство, причём официальное. Также запрашиваются минимальный стаж от 4-6 месяцев и стабильный подтверждённый доход.

Всё же некоторые кредиторы идут на сотрудничество с неофициально трудоустроенными людьми, совсем не работающими и не имеющими заработка и обладающими иными альтернативными источниками прибыли. Это обусловливается тем, что ипотека является обеспеченным кредитом, и даже если человек официально не работает, его платежеспособность подтверждается залогом – закладываемым недвижимым имуществом.

В залог могут взять различные недвижимые объекты, но все они тоже соответствуют некоторым требованиям:

  • Отсутствие обременений, то есть наложенных арестов, прописанных несовершеннолетних лиц, залогов по другой ипотеке, претендующих на права собственности лиц.
  • Ликвидность объекта. Она определяется состоянием, планировкой, метражом,
  • Определённое место расположения. Например, некоторые кредиторы требуют, чтобы объект находился либо в городе, в котором функционирует отделение организации, либо не дальше определённого расстояния от него.

Что касается условий ипотеки, то они зависят от конкретного банка или иной выдающей деньги финансовой организации. Как правило, сумма определяется ценой залога и составляет до 80-85% такой величины. Сроки увеличены по сравнению с потребительским кредитованием и доходят до максимальных 25-30 лет. А ставки за счёт предоставления обеспечения понижаются на несколько процентов (в среднем до 12-18%).

Полезная информация! Официально безработный – это не только не имеющий никаких доходов гражданин. Также «белых» облагаемых налогов заработков лишены и считаются не работающими фрилансеры, неофициально устроенные наёмные рабочие, получающие заработок «в конвертах» сотрудники, представители творческих профессий, сдающие в аренду недвижимость граждане.

Как получить ипотеку, если не работаешь

«Как взять ипотеку, если официально не работаю?». Ответ таков: это реально, но не всегда, а иногда оформление становится проблематичным. Кроме того, всегда существует риск получить отказ. Официальный заработок, во-первых, увеличивает вероятность одобрительного ответа, так как положительно характеризует платежеспособность.

Читайте так же:  Какой акт имеет высшую юридическую силу

Во-вторых, трудоустройство и подтверждение доходов для банка гарантируют добросовестность заёмщика и, таким образом, помогают улучшить условия ипотеки, а именно добиться продления сроков, увеличения размеров сумм и снижения ставок. Но если всё же вы не работаете официально, то взять и получить ипотечный кредит без трудовой книжки можно разными способами, рассмотренными ниже.

Крупный первоначальный взнос

Как взять ипотеку работающему неофициально? Найти крупную сумму денег и обеспечить тем самым большой первоначальный взнос. Так вы сразу покроете часть ипотечного кредита и уже снизите риски убытков для кредитора. Вообще, условия банков часто включают наличие взноса, но обычно его величина составляет от 10-20%. Если вы внесёте больше, то подтверждающая доходы справка наверняка не потребуется.

Небольшие сроки кредитования

Если вы обязуетесь взять и погасить свой ипотечный кредит в короткие сроки, то банк наверняка одобрит вашу заявку. Во-первых, чем короче период выплат, тем больше платежи, и тем быстрее кредитор получит назад свои финансы. Во-вторых, при небольших сроках ниже риски потери платежеспособности клиентом (за большое количество лет может произойти всё, что угодно).

Поручительство, привлечение созаёмщиков

Ещё одно возможное условие банка при сотрудничестве с официально не работающим заёмщиком – привлечение им созаёмщиков, то есть иных лиц, которые будут тоже выполнять долговые обязательства, то есть погашать ипотеку. Как правило, созаёмщиком становится супруг, но допускаются иные граждане (обычно до трёх четырёх), и их совокупные доходы тоже будут учитываться.

Если вы решили брать залоговый кредит, то ещё одна форма обеспечения ипотеки, доступная для не работающих людей – поручительство. Поручитель становится ответственным лицом, то есть берёт на себя выполнение долговых обязательств, когда их перестаёт выполнять основной заёмщик. Но найти поручителя не так просто.

Оформление документации через застройщика

Оформлять ипотеку можно через застройщика, то есть компанию, занимающуюся возведением дома, в котором находится ваша квартира. Такое предложение актуально для тех, кто желает взять в кредит объект в новостройке, и вариант выгоден. Во-первых, застройщик сам может предоставить ипотеку, и взять её сможет даже не работающий человек, ведь строительная компания очень заинтересована в продаже недвижимости.

Во-вторых, часто застройщики на партнёрских условиях ведут сотрудничество с банками. И в таком случае финансовые организации охотнее одобряют заявки на ипотеку потенциальных покупателей квартир, ведь часто имеют выгоду от сотрудничества со строительной фирмой.

Иные варианты ипотеки

Как взять ипотеку без 2-НДФЛ, обычно входящей в список обязательной документации? Есть ещё несколько вариантов:

  1. Неофициальный доход, например, от сдачи в аренду недвижимости, различных выплат от государства, передачи в пользование интеллектуальной собственности. Подтвердите такую прибыль, и банк, возможно, учтёт её.
  2. Ипотека неработающим в Москве и прочих крупных российских городах предоставляется по специальным программам. Например, взять её могут молодые мамы, воспользовавшись материнским капиталом. Также есть кредитные предложения для разных категорий не работающих граждан, не требующие подтверждений заработков.
  3. Открытие ИП. Оформив его, вы сможете получить доказательство доходов в налоговой службе.
  4. Фиктивное устройство на работу. Если найдётся работодатель, готовый формально принять вас в штат, сделать пометку в трудовой книге и выдать доказывающую доходы справку, способ возможен. Но в таком случае не будет нужного стажа.

Предложения банков для неработающих

Ипотека без официального трудоустройства предлагается не работающим несколькими банками:

  1. Ипотека без трудовой книжки и справки о заработке на сданное в эксплуатацию готовое жильё выдаётся «Сбербанком» на максимум тридцать лет при внесении 15% первоначально под минимальные 11,4% в год. Можно рассчитывать на получение 85% цены (оценочной или договорной) недвижимости.
  2. Ипотечный кредит для официально неработающих вполне реально взять в «ВТБ». Программа, называемая «Победа над формальностями», имеет следующие условия: максимально тридцать миллионов на срок до двадцати лет со ставками от 9,6% при условии внесения первоначально 30% (при покупке квартиры в новостройке) или 40% (если покупается готовое жильё). Ипотеку сможет взять даже не работающий, так как доходы не подтверждаются.
  3. «Тинькофф» предлагает взять даже не работающему заёмщику ипотеку без подтверждённого заработка у банка-партнёра. Ставки стартуют с 6%, запросы рассматриваются за два дня, а условия зависят от цены недвижимости, величины платежа и взноса.

Как не работающему иными методами получить деньги на приобретение жилья

Как получить ипотеку, если не работаешь официально, а банки отказывают? Да, действительно, далеко не все банки готовы сотрудничать с не работающими клиентами. И если вы входите в такую категорию, то выбирайте один из альтернативных методов, актуальных на 2018-2019 год.

Потребительское кредитование

Вместо ипотеки не работающему человеку можно взять потребительский кредит. Но даже некоторые программы потребительского кредитования предполагают подтверждение заработков. Кроме того, обычно потребительские займы гораздо меньше ипотечных, и суммы может не хватить на покупку жилья. Ставки же выше, чем для ипотеки.

Кредитная карта

Одной из форм кредитования является кредитная карта. Но есть несколько нюансов. Во-первых, сумма лимита вряд ли превысит 500 тысяч, и этого может быть недостаточно для приобретения недвижимой собственности. Во-вторых, использование кредиток предполагает внесение платежей за каждый платёжный период, и при их задержках взимаются большие проценты. В-третьих, долг порой растёт так стремительно, что может превысить сумму кредита в разы.

Помощь ипотечных брокеров

Ещё один доступный вариант – помощь ипотечных брокеров, оказывающих клиентам посреднические услуги и осуществляющие поиски подходящих вариантов. Если нужна ипотека без работы в Москве, можно обратиться в компанию «ДомБудет.ру», оказывающую помощь в получении ипотечных кредитов любым категориям граждан.

Доходы, кредитная история и трудоустройство не интересуют, и это большой плюс брокера, выгодно отличающий его от разных кредиторов. Ставки начинаются с 7,9%, взнос требуется не всегда, суммы доходят до 120 миллионов, а сроки – до тридцати лет. Рассмотрение заявок быстрое.

Видео (кликните для воспроизведения).

Взять ипотеку возможно, даже если человек не работает. И теперь вам известны все способы получить деньги без заработка.

Официальное трудоустройство для ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here