Срок проверки исполнительного листа банком

Ответы на вопросы в статье по теме: "Срок проверки исполнительного листа банком" с выводами. Здесь собран и подготовлен тематический материал. При возникновении вопросов задавайте их юристу-консультанту.

Кредитным организациям рекомендуется максимально тщательно проверять подлинность исполнительных документов перед списанием денежных средств со счетов клиентов

Сообщается, что банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств.

В случае обоснованных сомнений в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя (его представителя), банк или иная кредитная организация вправе для проверки подлинности исполнительного документа либо достоверности сведений задержать исполнение исполнительного документа, но не более чем на 7 дней.

В случае отсутствия информации в специализированных электронных сервисах и необходимости дополнительной проверки подлинности исполнительного документа кредитным организациям рекомендуется обращаться в суд, выдавший исполнительный лист, или к клиенту за ее подтверждением. Кроме того, предлагается при принятии к исполнению постановлений судебных приставов-исполнителей проверять информацию об исполнительном производстве с помощью сервиса «Банк данных исполнительных производств», общий доступ к которому обеспечен ФССП России на своем официальном сайте.

Банк несет ответственность в случае необоснованного списания денежных средств со счетов клиентов.

КС РФ предписал уточнить срок предъявления исполнительных листов к взысканию

Поводом к рассмотрению этого вопроса стало обращение в Суд гражданина Р., который являлся должником по исполнительному листу. Впервые взыскатель, в качестве которого выступал банк, предъявил лист в ФССП России в январе 2011 года. Затем банк отозвал исполнительный лист, и исполнительное производство было прекращено. Ситуация повторилась в феврале 2013 года и в декабре 2014 года.

Р. посчитал, что банк нарушил срок для предъявления документа к исполнению. По общему правилу исполнительные листы, выдаваемые на основании судебных актов, могут быть предъявлены к исполнению в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу (ч. 1 ст. 21 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»; далее – закон об исполнительном производстве).

Однако суды с ним не согласились. Дело в том, что этот трехлетний срок предъявления листа к взысканию прерывается собственно предъявлением его к взысканию или частичным погашением долга. После перерыва его течение возобновляется, причем время, истекшее до прерывания срока, в новый срок не засчитывается. Таким образом, взыскатель фактически может предъявить и отозвать исполнительный лист неограниченное количество раз, и срок предъявления его к взысканию каждый раз будет отсчитываться заново (ч. 1-2 ст. 22 закона об исполнительном производстве).

Узнайте, признается ли судебными расходами исполнительский сбор, из «Энциклопедии решений. Хозяйственные ситуации» интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!

КС РФ пришел к выводу, что такое регулирование неконституционно. Он подчеркнул, что должник в силу действующих правил должен бесконечно пребывать под угрозой применения к нему и принадлежащему ему имуществу исполнительных действий и мер принудительного исполнения. При этом часто добросовестный должник, желающий рассчитаться по исполнительному листу, даже не может продать свое имущество, которое находится, к примеру, под арестом по требованию взыскателя. Между тем издержки на содержание этого имущества должником растут, а рыночная стоимость – нередко падает.

Суд обязал федерального законодателя урегулировать порядок перерыва срока предъявления исполнительного документа к исполнению, если ранее предъявленный к исполнению тот же самый исполнительный документ был возвращен взыскателю по его заявлению (Постановление КС РФ от 10 марта 2016 г. № 7-П). Соответствующий законопроект должен поступить в Госдуму не позднее середины сентября (п. 1 ст. 80 Федерального конституционного закона от 21 июля 1994 г. № 1-ФКЗ «О Конституционном Суде Российской Федерации»).

А пока, до внесения поправок, суды и приставы должны действовать по-новому в ситуациях, когда взыскатель уже требовал возбудить производство, затем отзывал свое заявление (что влекло прекращение производства) и вновь обращался с требованиями взыскать долг по этому же исполнительному листу. Теперь судьи и работники ФССП России должны вычитать из трехлетнего срока предъявления исполнительного листа к взысканию периоды, в течение которых исполнительное производство уже велось ранее.

Предъявление исполнительного листа в банк

Исполнительный лист – это документ, дающий право взыскателю на принудительное осуществление действий, указанных в решении суда. Если предметом иска были материальные требования к ответчику об обязании уплатить денежную сумму, то в исполнительном документе должен быть указан размер, причитающихся передаче или перечислению средств.

Функции по реализации судебного акта возложены на службу судебных приставов, которая обладает определенными полномочиями, направленными на понуждение должника выплатить задолженность или посредством мер, указанных в законе, изъять деньги из кассы или списать с его расчетного счета.

Процесс предъявления исполнительного листа и дальнейшие действия пристава, изложены в Федеральном законе «Об исполнительном производстве», в соответствии с положениями которого, на возбуждение процедуры отводится 3 дня и 5 дней дается должнику для добровольного перечисления или передачи денег.

Если же должник не намерен рассчитываться, то пристав будет вынужден предпринимать следующие действия:

  • направлять запросы в регистрирующие органы о наличии у него недвижимости или транспортных средств;
  • получать информацию в налоговом органе об открытых расчетных счетах в банках;
  • отправлять требования в банк о предоставлении сведений о наличии денежных средств на счетах и вкладах у должника;
  • выезжать на дом или в организацию, что бы наложить арест на наличные денежные средства.

Законом исполнителю отведен срок в 2 месяца, что бы он исполнил требование взыскателя, но в реальной жизни все получается далеко не так, как прописано в нормативных актах.
Читайте так же:  В беларусь нужен загранпаспорт россиянам

Пристав бывает загружен донельзя, у него огромное количество производств, он работает по 12-14 часов в сутки и все равно не успевает.

Не все кредиторы по исполнительному производству знают, что можно получить причитающиеся деньги гораздо быстрее и без лишней нервотрепки и бесконечных походов с прошением к приставу.

Порядок предъявления исполнительного документа в учреждение

Банк, у которого срок действия лицензии не истек или не приостановлен, вправе принимать от взыскателя исполнительные документы, выданные судом: листы или приказы и осуществлять действия по списанию денежных средств со счета должника, в том числе с расчетного, ссудного или депозитного.

Взыскатель, у которого имеется информация о том, что у должника открыты счета в каком-то конкретном банке, может направить лист непосредственно туда, минуя службу судебных приставов. Если кредитное учреждение и взыскатель находятся в одном городе, то лучше явиться туда самому или направить представителя по доверенности.

Граждане, наделяющие представительскими функциями своих юристов или иных лиц, должны удостоверить доверенность у нотариуса.

Требование об исполнении должно быть оформлено заявлением, в котором надлежит сообщить сведения:

  1. ФИО;
  2. реквизиты счета или банковской карты взыскателя для зачисления списанных денежных средств;
  3. паспортные данные;
  4. домашний или юридический адрес;
  5. ИНН, если имеется;
  6. для иностранцев сведения из миграционной карты.

К заявлению должны быть приложены сам исполнительный лист в оригинале, копии документов заявителя, доверенность представителя.

Отправить заявление можно почтой, если банк находится в другом населенном пункте.

Взыскателям, являющихся кредиторами юридических лиц и ИП, проще получить сведения о счетах их должника. Законом об исполнительном производстве им предоставлено право, обращаться с требованием о предоставлении информации в налоговый орган, в котором должник зарегистрирован. Такое возможно, если срок для предъявления листа не истек.

В тех случаях, когда у должника открыто несколько счетов и в разных банках, тогда придется предъявлять лист попеременно в каждый, ведь зачастую бывает так, что юридическое лицо и ИП работает только с одним из них. А что бы узнать, с каким конкретно, нужно будет подать документ в какой-то из имеющихся, подождать, если исполнение не происходит, то потребуется его отозвать и пойти в другой.

Банк, в случае возврата исполнительного документа без исполнения или с частичным погашением задолженности обязан поставить отметку на оборотной стороне листа, с указанием даты и суммы перечисленной взыскателю. Подпись под изложенным должен выполнить главный бухгалтер или его заместитель, скрепив печатью банка.

Исполнение банком предъявленного листа

Получив исполнительный документ, кредитное учреждение обязано зарегистрировать его в специальном журнале. Затем, должна быть проведена проверка факта открытых должником счетов в банке. При подтверждении, сумма, указанная в исполнительном листе должна быть незамедлительно списана и направлена по реквизитам взыскателя.

Банк лишен права не исполнять требования исполнительного листа, но если у должника не имеется денежных средств на счете или они арестованы или приостановлены все операции, то тогда действия банка по отказу будут правомерными.

В случае, если денежных средств на счете у должника недостаточно, то банк списывает их по мере поступления, до тех пор пока задолженность не будет погашена в полном объеме или отзыва листа.

Если банк сомневается в достоверности предъявленного взыскателем листа, то он вправе не исполнять его до выяснения всех обстоятельств. На проверку ему отводится 7 дней, в течение которых он может послать запрос в суд, его выдавший, но при этом он обязан приостановить все операции по счету должника в пределах взыскиваемой суммы.

Обо всех совершенных платежах взыскатель должен быть уведомлен тем способом, который был им указан при подаче заявления, например, на электронную почту или обычным письмом. Попытка заявителя узнать о ходе исполнения по телефону обречена на провал, поскольку банк не должен предоставлять такую информацию лицу, которое он не может идентифицировать.

Так же банк не будет сообщать о поступления денег на счет должника, о наличии прочих кредиторов, кому перечисляются деньги, так как данные сведения охраняются законом о банковской деятельности и относятся к тайне, не подлежащей разглашению посторонним лицам.

Важно! Вместе с тем необходимо учитывать и такой момент, что у должника имеются иные кредиторы, чьи требования подтверждены судебными актами и в случае нехватки средств на счете, они будут распределяться в очередности, установленной статьей 855 ГК РФ:

  1. первая очередь – платежи по возмещению вреда жизни и здоровья граждан и алиментным обязанностям;
  2. по судебным приказам или исполнительным листам о взыскании задолженности по зарплате;
  3. обязательства по оплате труда работникам и налоговым платежам;
  4. по прочим исполнительным документам;
  5. иные платежи в порядке календарной очередности.

Исполнив предъявленный взыскателем документ в полном объеме, банк обязан его вернуть ему с отметкой о завершении расчетов.

Часто задаваемые вопросы от взыскателей

Взыскатели обсуждают и задают на правовых форумах вопросы по исполнительному производству, в частности по предъявлению листа в банк. Приведем наиболее частые из них, и попытаемся ответить для внесения ясности.

Как узнать банк и реквизиты должника, если он физическое лицо?

К сожалению это сделать невозможно, так как эти сведения относятся к личной банковской тайне и не могут разглашаться. Но есть один способ, сделать это через пристава, подать исполнительный лист в ФССП и попросить сотрудника службы сделать запросы в банки о предоставлении полной информации, не только о лицевых счетах, но и по вкладам.

Полученные ответы из банков пристав должен предоставить для ознакомления и тогда взыскатель может отозвать лист и самому быстрее предъявить его в нужный банк.

Что делать, если у должника счета в разных банках, да еще в разных городах?

При таких обстоятельствах лучше направить лист в службу судебных приставов, так как у них больше полномочий, и он в рамках отведенных ему законом полномочий может быстрее наложить аресты на все счета, в том числе и в других городах.

Читайте так же:  Единовременная социальная выплата сотрудникам мчс

Если у взыскателя имеется информация, что большая часть оборотов по счету приходится на какой-то конкретный банк и он в другом городе, то лучше отправить лист по почте или для ускорения экспресс — письмом.

Предъявление исполнительного листа непосредственно в банк должника значительно может ускорить процесс взыскания, но если счета открыты в различных кредитных организациях, а документ, выданный судом один, то при отсутствии сведений о состоянии счета можно затянуть процесс получения долга. В таком случае лучше подать лист приставам и торопить его в его действиях.

Могут ли снять деньги с зарплатной карты?

В новостном видео ниже дается ответ на вопрос, а могут ли арестовать зарплатную карту за долги?

Срок исполнения банком требования, содержащиеся в исполнительном документе…

В какой срок банк обязан исполнить требования, содержащиеся в исполнительном документе, направленном взыскателем самостоятельно?

Взыскатель вправе самостоятельно направить в банк исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте. Одновременно с исполнительным документом в банк должно быть представлено заявление взыскателя (ч. 1, 2 ст. 8 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Представленные исполнительный документ и заявление взыскателя регистрируются банком в журнале произвольной формы. На заявлении ставится отметка банка о принятии заявления и исполнительного документа с указанием даты принятия, заверенная подписью уполномоченного работника банка и штампом банка (п. 2.1 Положения о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями, утвержденного Банком России 10.04.2006 N 285-П).

Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа (ч. 2 ст. 70 «Об исполнительном производстве»).

Банк, осуществляющий обслуживание счетов должника, должен незамедлительно исполнить содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств путем их перечисления на счет, указанный взыскателем. В течение трех рабочих дней со дня исполнения требований банк информирует об этом взыскателя (ч. 2 ст. 15, ч. 5, 7 ст. 70 «Об исполнительном производстве»).

По мнению Банка России, незамедлительное исполнение подразумевает, что банк должен выполнить процедуры приема к исполнению и уведомить об их результатах не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления документов от взыскателя в банк, в соответствии с гл. 2 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П (Письмо Банка России от 27.03.2013 N 52-Т «Об обеспечении незамедлительного исполнения требований о взыскании денежных средств» (далее — Письмо N 52-Т)).

Банк вправе задержать исполнение исполнительного документа для проверки не более чем на семь рабочих дней в случае наличия:

1) обоснованных сомнений в подлинности полученного от взыскателя (его представителя) исполнительного документа;

2) сомнений в достоверности сведений, указанных в заявлении взыскателя.

При проведении проверки банк незамедлительно приостанавливает операции с денежными средствами на счетах должника в пределах суммы денежных средств, подлежащей взысканию (ч. 6 ст. 70 «Об исполнительном производстве»).

Неисполнение банком содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств с должника влечет наложение административного штрафа в размере половины от денежной суммы, подлежащей взысканию с должника, но не более одного миллиона рублей (ч. 2 ст. 17.14 Кодекса РФ об административных правонарушениях).

Кроме того, взыскатель вправе предъявить к банку требования о возмещении убытков, вызванных неисполнением исполнительного документа (ст. 15 ГК РФ).

Таким образом, из буквального толкования законодательства следует, что срок исполнения требований исполнительного документа начинает исчисляться с момента первичного представления исполнительного документа взыскателем в любое отделение банка (филиала банка).

Банк России в Письме N 52-Т указывает на необходимость обеспечения незамедлительного исполнения содержащихся в исполнительных документах требований о взыскании денежных средств, для чего обязывает банки обеспечить:

  • первоочередное выявление и регистрацию распоряжений взыскателей средств, а также организацию оперативного взаимодействия между подразделениями, участвующими в приеме к исполнению распоряжений взыскателей средств (например, передача исполнительного документа с помощью сканера);
  • оперативное информирование руководства подразделений, участвующих в приеме к исполнению распоряжений взыскателей средств, при возникновении обстоятельств, препятствующих своевременному выполнению процедур приема к исполнению распоряжений взыскателей средств.

В случае, если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, взыскание денежных средств возможно только с привлечением судебных приставов-исполнителей, так как в данном случае судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства (ч. 3 ст. 70 «Об исполнительном производстве»).

Предъявление исполнительного листа в банк

Видео (кликните для воспроизведения).

Способов исполнить исполнительный документ о взыскании денежных средств существует несколько. Можно осуществить взыскание через судебных приставов, а можно предъявить исполнительный лист сразу в банк. Естественно, не любой, а лишь тот, в котором у должника открыт счет. Такая возможность предусмотрена ст.8 Федерального закона «Об исполнительном производстве». Если взыскатель обладает достоверной информацией о наличии у должника денежных средств на счете в том или ином банке, рекомендуется первоначальное предъявление исполнительного документа именно в банк.

При подаче исполнительного листа в банк, где у должника имеется счет, срок его исполнения будет меньше, чем при предъявлении в службу судебных приставов, т.е. требования взыскателя будут удовлетворены скорее. Конечно, это актуально лишь в том случае, когда на счете должника достаточно денег и отсутствуют иные требования, подлежащие исполнению в первоочередном порядке.

Пример 1

Порядок предъявления исполнительного документа в банк

В банк предъявляется оригинал исполнительного документа. Одновременно с ним предъявляется заявление, в котором обязательно должна содержаться следующая информация:

  • реквизиты взыскателя, на которые следует перевести взысканные денежные средства;
  • личные данные взыскателя-гражданина: ФИО, документ, удостоверяющий личность и его реквизиты, гражданство, место жительства, ИНН;
  • сведения о взыскателе-юридическом лице: ИНН, ОГРН, место государственной регистрации и юридический адрес;
  • направление исполнительного листа в банк может быть осуществлено как лично, так и через представителя. Если предъявление исполнительного листа в банк совершается представителем, то необходимо наличие доверенности.
Читайте так же:  Как часто делают флюорографию по закону

Образец заявления можно скачать здесь.

Действия банка при получении исполнительного листа

Порядок исполнения банком исполнительного листа, полученного от взыскателя, установлен ст.70 ФЗ «Об исполнительном производстве». Исходя из данной нормы, требования взыскателя должны удовлетворяться незамедлительно. Исключением из этого правила является лишь наличие у банка сомнений, что исполнительный документ является подлинным. В этом случае банк вправе проверить исполнительный лист, отложив списание со счета должника на 7 дней.

При поступлении исполнительного листа банк осуществляет его регистрацию и осуществляет поиск счета, открытого на имя должника. При наличии на нем денежных средств и соответствии исполнительного листа установленным требованиям, банк готовит платежные документы и осуществляет списание со счета необходимой суммы. В течение 3 дней банк должен уведомить о произведенных действиях взыскателя. После списания со счета должника денежные средства перечисляются банком на счет взыскателя, по указанным в заявлении реквизитам.

Причин не исполнить исполнительный лист в указанном выше порядке у банка может быть несколько:

  • на счетах отсутствуют денежные средства, либо их недостаточно;
  • на счета наложен арест;
  • к счету предъявлены иные исполнительные документы, с более ранней очередью взыскания.

В этих случаях исполнительный лист помещают в картотеку и производят списание по мере поступления денежных средств.

Если взыскатель не желает продолжать взыскание денежных средств со счета должника, он вправе обратиться с заявлением об отзыве исполнительного листа из банка. По такому заявлению банк незамедлительно возвратит исполнительный документ заявителю.

Если содержание исполнительного листа предусматривает взыскание денежных средств в иностранной валюте, то предъявлять такой лист следует в банк, где открыт валютный счет.

Пример 2

По рассматриваемому вопросу можно сделать следующие выводы:

  • исполнительный лист на взыскание долга можно предъявить не в ФССП России, а подать сразу в банк;
  • если имеются деньги на счете, то взыскание по исполнительному листу через банк осуществляется быстрее, чем через судебных приставов;
  • исполнение банком исполнительного листа осуществляется немедленно, в исключительных случаях может быть отложено не более чем на 7 дней;
  • взыскание со счета должника можно прекратить, отозвав исполнительный лист из банка.

Исполнение исполнительного листа банком

Владимир, в какой срок банк исполняет исполнительный лист?

Добрый день, Александра!

Сроки для исполнения банком исполнительного листа

  • в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя (его представителя),
  • или сомнений в достоверности сведений, представленных в соответствии с частью 2 статьи 8 настоящего Федерального закона,

Банк не исполняет исполнительный лист

  • в случае отсутствия на счетах должника денежных средств
  • либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест
  • или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами,

Как взыскать долг по исполнительному листу за счет имущества, находящегося в совместной собственности?

У меня по исполнительному листу со счета в банке списывают деньги. Было какое-то заочное решение суда на котором я не присутствовал. Владимир, скажите, как мне приостановить исполнение решения суда, исполнительный лист и исполнительное производство? Вопрос срочный. ГИ

Суд обязал муниципалитет предоставить мне благоустроенное жилье в Москве по договору соцнайма. Пристав возбудил исполнительное производство, но прекратил его, когда я отказалась от подписания договора на комнату, считая, что мне должны предоставить отдельную квартиру. Свои действия пристав объяснил тем, что я — взыскатель препятствую исполнению исполнительного документа. Прав ли пристав ?

Срок исполнения банком исполнительного листа

В соответствии с п.5 ст.70 Федерального закона «Об исполнительном производстве» после поступления исполнительного документа банк осуществляет его немедленное исполнение. Исключение составляют лишь случаи, когда банк сомневается в подлинности исполнительного документа, либо достоверности сведений о взыскателе и его документах. В этом случае незамедлительное исполнение может быть отложено для проведения проверки, а если сведения о поддельности исполнительного документа не подтвердятся, то банк перечисляет деньги по исполнительному листу через 7 дней.

Пример

  • возбудить исполнительное производство (до 6 дней);
    предоставить должнику срок для исполнения в добровольном порядке (5 дней);
  • установить наличие денежных средств на счетах (около 5 дней);
  • вынести и направить в банк соответствующее постановление (1 день);
  • дождаться поступления денег на депозитный счет (около 3 дней);
  • распределить и перечислить денежные средства взыскателю (до 5 дней).

После осуществления списания денежных средств со счета должника банк обязан уведомить об этом взыскателя. Законом банку отводится на данное действие 3 дня (п.6 ст.7 Закона).

Описанные выше действия и сроки характерны для ситуации, когда должник располагает достаточным количеством денег на счете. В этом случае банк должен исполнить исполнительный лист в установленный срок. Но на практике нередки ситуации, когда денег должника не хватает для погашения задолженности или взыскателей имеется несколько.

В таких случаях, если взыскатель один, то банк перечисляет денежные средства, которые имеются на счете к моменту предъявления исполнительного листа взыскателю, затем помещает исполнительный лист в картотеку. По мере поступления средств на счет, списание возобновляется, и деньги вновь перечисляются взыскателю. В этом случае срок выплаты банком по исполнительному листу полностью зависит от поступления денег на счет должника. При таких обстоятельствах у взыскателя есть выбор – оставить исполнительный лист в банке и ждать поступления денежных средств или отозвать его для дальнейшего предъявления в службу судебных приставов с целью обращения взыскания на иное имущество.

Если взыскателей несколько, то взыскание производится в порядке, установленном ст.855 ГК РФ.

По рассматриваемому вопросу можно сделать следующие выводы:

  • исполнительный лист о взыскании денежных средств может быть предъявлен как в банк, так и в службу судебных приставов. Это определяется лишь желанием взыскателя. При этом при передаче исполнительного листа в банк, где у должника имеется счет, срок его исполнения будет короче;
  • денежные средства списываются банком со счета должника немедленно, после получения исполнительного листа;
  • срок списания может быть отложен на 7 дней, если банку требуется дополнительная проверка подлинности исполнительного документа;
  • если денег на счете не хватает, то списания будут продолжаться до тех пор, пока банк не исполнит требования в полном объеме.
Читайте так же:  Какие сведения содержит выписка из егрн

Должникам дадут время вывести деньги из банков

По информации «Известий», Центральный банк направил банкам письмо, в котором рекомендовал им более тщательно проверять исполнительные листы от приставов — не в течение одного дня, а в течение недели. Как указано в документе, данная мера позволит снизить операционные риски банков. Банкам, однако, придется делать вид, что они заняты проверкой подлинности и достоверности его содержания — такое исключение в правилах о сроках предусмотрено законом. По словам источников на банковском рынке, эта мера вызвана шквалом исполнительных документов от приставов, ведь только за нарушение сроков ареста счетов банки платят штрафы до 1 млн рублей. В новые, расширенные сроки ловким должникам будет легче уйти от взыскания.

С 2012 года по закону об исполнительном производстве банки должны незамедлительно — в течение одного рабочего дня — блокировать счета должников после получения от судебных приставов исполнительного листа, для обращения взыскания на деньги должников. Отчитываться о проделанной работе перед приставами банки должны в течение трех дней после получения документов на блокировку. До 2012 года у банков было на арест счетов в таких случаях три дня, что создавало почву для злоупотреблений: должник мог за это время перевести денежные средства на другой счет и тем самым избежать взыскания.

За неисполнение требований о незамедлительной блокировке счетов банкам по закону грозит штраф — половина от суммы по исполнительному листу, но не более 1 млн рублей. На исполнительном листе проставляются дата и время принятия его банком. В 2013 году ЦБ, напротив, обязал банки неукоснительно соблюдать требования по незамедлительному списанию средств в рамках исполнительных производств и даже изменить внутренние документы, чтобы распорядок банка не мешал оперативному взысканию.

Теперь же, согласно письму ЦБ, подписанному председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной и ее первым замом Алексеем Симановским (копия есть у «Известий»), банкам рекомендовано использовать норму закона, которая позволяет продлить срок рассмотрения исполнительного документа до семи дней. Согласно ч. 6 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве», если у банка есть обоснованные сомнения в подлинности исполнительного листа, достоверности представленных в нем сведений, он может проверять его в течение семи дней.

— В целях снижения операционных рисков кредитных организаций Банк России рекомендует кредитным организациям тщательно проверять подлинность предъявляемых исполнительных документов перед принятием решения о списании денежных средств со счетов клиентов, — пишут руководители регулятора. — Согласно ст. 856 Гражданского кодекса, банк несет ответственность в случае необоснованного списания денежных средств со счетов клиентов [по ГК банк, необоснованно списавший средства со счетов клиента, обязан вернуть ему эту сумму и дополнительно проценты по ней, начисленные по ключевой ставке ЦБ (8%) на день списания].

Для проверки подлинности исполнительных листов ЦБ рекомендует банкам использовать сайт Высшего арбитражного суда (онлайн-сервис «Электронное правосудие»), сайт госсистемы «Правосудие» и официальные сайты судов общей юрисдикции. Также представители ЦБ напоминают банкам, что проверить паспорта граждан можно на сайте Федеральной миграционной службы, а сведения об исполнительных листах — на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Еще одна рекомендация банкам — запрашивать исполнительные листы у клиентов или в суде для подтверждения достоверности сведений.

Источник, близкий к ЦБ, рассказал «Известиям», что необоснованные списания средств со счетов клиентов случаются, когда в исполнительном листе указаны ошибочные сведения или когда исполнительный лист поступает в банк повторно. Однако, по словам собеседника, эти случаи происходят не столь часто и масштаб проблемы в данном случае невелик. Собеседник пояснил, что проблема в другом — банки захлебываются от волны исполнительных документов и не успевают уложиться в однодневный срок, определенный законом. За нарушение сроков банки могут ждать массовые штрафы. Поэтому, по словам источника, решено дать им время для исполнения документов приставов.

Опрошенные коллекторские агентства подтвердили, что также наблюдают резкий рост исполнительных листов, передаваемых в банки. По данным ФССП, если в 2008 году банки поучаствовали в 35,9 млн исполнительных производств, то в 2013 году — уже 55,7 млн, этот показатель растет ежегодно. Уже к 1 сентября 2014 года показатель достиг 48,2 млн, прогноз ФССП на конец года — 62 млн.

Как отмечает вице-президент СМП-банка Ирина Данилина, количество документов, связанных со взысканиями, постоянно увеличивается.

— Это связано с ухудшением экономической ситуации в стране и, соответственно, возникновением финансовых проблем у клиентов, — говорит Данилина. — Нельзя сказать, что рост числа таких бумаг драматический, но тем не менее он весьма заметен.

— Ежемесячно в наш банк поступает порядка 100 исполнительных документов, — говорит начальник юридического управления Банка расчетов и сбережений Татьяна Савецкая. — Нагрузка по проверке подлинности исполнительного документа довольно серьезная, поскольку приходится каждый исполнительный документ, помимо визуального осмотра, проверять по различным электронным базам, а на это требуется время.

Начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев отмечает, что в результате снизится процент исполнения поддельных или просто недействительных листов, которые встречаются в практике. Президент Российской гильдии арбитражных управляющих Станислав Клейменов подтверждает, что растет число фальсифицированных исполнительных листов, иногда очень хорошего качества исполнения, и за один операционный день на глаз подделку невозможно распознать.

— Еще бывают ситуации, когда истец получает несколько дубликатов исполнительного листа, якобы в связи с утратой оригинала и одномоментно направляет их на разные счета в разные банки ответчика, получая таким образом свой долг несколько раз, — говорит Клейменов.

Отсрочка, которую ЦБ решил предоставить банкам, очевидно, открывает лазейку для мошенников — за семь дней кредитная организация, изучая подлинность исполнительного документа, сможет предупредить должника о предстоящем взыскании, и тот сможет вывести средства со счета.

Читайте так же:  Не работает лифт в доме куда жаловаться

— Небольшие кредитные организации нередко проявляют излишнюю «клиентоориентированность», предупреждая своих клиентов о том, что на их имя пришел исполнительный лист, — говорит начальник управления по работе с проблемными активами Бинбанка Николай Вялов. — Возникают странные совпадения: приставы приезжают в такой банк с постановлением о наложении ареста денежных средств компании, и в этот же день она выводит свои деньги со счетов, открытых в этом банке. Если на блокировку счетов будет даваться больше времени, это усугубит ситуацию, подобные схемы будут использоваться чаще, что негативно отразится на банках-кредиторах, взыскивающих средства.

Наиболее разумным способом сократить срок между решением суда по взысканию и блокировкой средств на счетах является использование электронного документооборота, уверены эксперты.

— ФССП ведет электронную базу исполнительных листов, которая может дублироваться ЦБ и по его каналам связи практически моментально поступать в коммерческие банки. Последние в таком случае смогут не проводить проверку подлинности исполнительного листа, а моментально блокировать средства на счетах, — говорит старший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин. — В случае же с бумажным документооборотом существует масса способов оттянуть арест счетов и недобросовестному клиенту достаточно времени для решения своей проблемы.

А Сбербанк реально исп.листы проверяет или просто отписался?

Пару дней назад отправил через форму обратной связи Сбербанка претензию:

***
05 марта 2015 года мною в Центр сопровождения клиентских операций ОАО «Сбербанк» России, расположенный по адресу: Москва, 2-й Южнопортовый пр., д. 12А, корп.1 — были сданы заявление и исполнительный лист серии ВС
№ *** от 24 февраля 2015 г. о взыскании с ЗАО «МАКС» (ИНН: 77090З1643) денежной суммы в размере *** рубль З2 копейки. На заявлении имеется отметка сотрудника банка о приеме заявления и исполнительного листа. В соответствии с п.5ст.70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 22.12.2014) «Об исполнительном производстве» — банк ОБЯЗАН НЕЗАМЕДЛИТЕЛЬНО выполнить, содержащиеся в исполнительном листе требования. Однако, по состоянию на текущий момент (по прошествии 5 дней с момента предъявления исполнительного листа) — требования не выполнены.
На основании вышеизложенного прошу — незамедлительно выполнить требования, содержащиеся в исполнительном листе серии ВС №*** от 24 февраля 2015 г., полученном Вами 05 марта 2015 года и предоставить мне разъяснения о причинах нарушения сотрудниками банка норм, изложенных в п.5ст.70 Федерального
закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 22.12.2014) «Об исполнительном производстве».
***

Сегодня получил деньги и ответ:
***
ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту-Банк) в ответ на Ваше обращение от 11.03.2015 сообщает следующее.
В соответствии со ст.70 Федерального закона №229-ФЗ от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве» в случае обоснованных сомнений в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя (его представителя), или сомнений в достоверности сведений, представленных в
соответствии с частью 2 статьи 8 настоящего Федерального закона, банк или иная
кредитная организация вправе для проверки подлинности исполнительного документа
либо достоверности сведений задержать исполнение исполнительного документа, но
не более чем на семь дней.
Банком, 13.03.2015 после проведения правовой экспертизы, исполнительный лист ВС № *** от 24.02.2015, был исполнен в полном объеме, денежные средства перечислены взыскателю по указанным реквизитам.
Надеемся, что предоставленная информация поможет Вам разобраться в сложившейся ситуации.
Управление удержания клиентов
Многофункционального сервисного центра
ОАО «Сбербанк России»
***

Неужели реально проверяют исполнительные листы? Или просто отписку направили? Честно говоря, не подозревал о наличии в банке подразделения — Управление удержания клиентов.

Предлагается обязать банки сообщать взыскателю об отсутствии средств у должника

Депутат Госдумы Рафаэль Марданшин считает необходимым скорректировать законодательство об исполнительном производстве. Он предлагает обязать кредитные организации уведомлять взыскателя об отсутствии или недостаточности средств на счете должника для исполнения требований по исполнительному документу. Соответствующий законопроект 1 вынесен на рассмотрение Госдумы.

Указанный документ предусматривает еще одно нововведение для кредитных организаций, – не исключено, что у них может появиться обязанность информировать взыскателей об инициированной проверке подлинности исполнительного документа либо достоверности сведений.

Кроме того, в случае вступления данных поправок в силу, может быть изменен срок для проведения кредитными организациями такой проверки. Он может составить пять дней, тогда как сегодня для этого отводится семь дней (ч. 6 ст. 70 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Парламентарий отмечает, что в настоящее время взыскателю фактически не доступны сведения о достаточности денежных средств для исполнения требований по исполнительному документу на счете должника. К тому же, он не может узнать о том, что исполнение исполнительного документа было задержано кредитной организацией в связи с проверкой подлинности исполнительного документа либо достоверности сведений в нем. Это связано с тем, что действующее законодательство не обязывает банки сообщать взыскателю о подобных решениях. По словам автора законопроекта, кредитные организации нередко пользуются этим и задерживают исполнение документа до 7 дней, независимо от наличия необходимых для этого оснований.

О взыскании каких средств взыскатель сам может направить работодателю должника исполнительный документ? Узнайте в «Энциклопедии решений. Трудовые отношения, кадры» интернет-версии системы ГАРАНТ. Получить полный доступ на 3 дня бесплатно!

Видео (кликните для воспроизведения).

В результате взыскатель вынужден самостоятельно обращаться в кредитную организацию для выяснения причины задержки исполнения требования по исполнительному документу. Это, отмечает инициатор, влечет дополнительные временные и материальные затраты, особенно если банк расположен в другом регионе страны.

Предполагается, что с учетом нововведений удастся сократить сроки исполнения исполнительных листов и избежать осуществления действий по сокрытию денежных средств и иного имущества со счетов в других банках.

Срок проверки исполнительного листа банком
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here