Возможна ли реструктуризация в сбербанке

Ответы на вопросы в статье по теме: "Возможна ли реструктуризация в сбербанке" с выводами. Здесь собран и подготовлен тематический материал. При возникновении вопросов задавайте их юристу-консультанту.

Реструктуризация кредитной карты в Сбербанке физическому лицу

Случается, что граждане, имеющие задолженность перед кредитной организацией, попадают в сложные ситуации и временно не могут рассчитываться по своим обязательствам в полном объеме. Если не погашать заем, долг будет только расти из-за начисляемых пеней и штрафов. Лучшим решением станет реструктуризация задолженности. Данная услуга в рамках стандартного потребительского или ипотечного кредита уже давно оказывается многими банками, но одобрят ли реструктуризацию кредитной карты физическому лицу? Разберемся, допускает ли Сбербанк возможность реструктурировать задолженность по кредитке.

Возможна ли реструктуризация кредитного пластика?

Крупнейший российский банк первым предложил клиентам реструктурировать кредитный долг при попадании в трудную жизненную ситуацию. Воспользоваться данной услугой могут только те заемщики, которые документально подтвердят факт ухудшения своего материального положения. К сожалению, внутренней политикой Сбербанка не предусмотрена возможность реструктуризации кредитных карт. Допускается подать на пересмотр потребительского займа, ипотеки, но только не кредитки.

Как поступить должнику, который в данное время не в состоянии закрывать долг по кредитному пластику? К тому же, задолженность с каждым днем растет, к ее сумме прибавляется неустойка за просрочку. Так как реструктуризацию кредитки в Сбербанке сделать невозможно, лучше попробовать обратиться в несколько сторонних финансовых учреждений за рефинансированием займа.

Перекредитовавшись в другой банковской организации, вы погасите задолженность по карте и будете оплачивать уже обычный потребительский заем на более выгодных условиях. Такой выход из ситуации будет самым правильным, так как просто не погашая долг, вы рискуете не только испортить кредитную историю, но и «нажить» себе другие проблемы.

Какие варианты предложит банк?

Как уже было сказано, реструктуризацию кредитки в Сбербанке провести нельзя. Под данную процедуру попадают только займы наличными, ипотечные кредиты. Финансовое учреждение предлагает клиентам несколько вариантов перекредитования долга.

  • Изменение валюты кредита. К примеру, некоторые лица оформляют заем в долларах США или ЕВРО. При ослаблении курса рубля, заемщику становится намного труднее рассчитываться по своим обязательствам. Тогда банк может пойти навстречу и перевести долг в российскую валюту.
  • Увеличение периода кредитования. За счет этого можно снизить размер месячного платежа, а значит и финансовую нагрузку на семейный бюджет. Годовая ставка при этом остается прежней. Конечно, платить по кредиту придется дольше, зато взнос будет приемлемым для заемщика в данный момент времени.
  • Предоставление «кредитных каникул». Клиент получает так называемый льготный период, в течение которого он может рассчитывать либо на полную отсрочку от внесения платежей, либо на оплату только «тела» кредита, без начисленных процентов. За тот срок, что дается финансовым учреждением, можно справиться с трудностями и вернуться к стандартным месячным взносам.

Перечисленные варианты реструктуризации распространяются на все кредитные продукты Сбербанка, за исключением кредиток.

Чтобы ФКУ одобрило реструктуризацию, необходимы веские основания. Существует четкий перечень ситуаций, при наступлении которых заемщик вправе обратиться в банк с соответствующим заявлением. Причины, дающие право на перекредитование:

  • отпуск по уходу за ребенком;
  • прохождение срочной службы в российской армии;
  • потеря трудоспособности;
  • существенное понижение заработка или полное лишение доходов (например, при сокращении, понижении в должности и пр.).

Попадание в ту или иную ситуацию необходимо доказывать документально. На самом деле, при реальных проблемах, подтвердить трудное материальное положение не составит труда. Разберем, какие бумаги нужно представить в банк на рассмотрение.

Сбор документов

В действительности, лицам, желающим оформить перекредитование, не нужно собирать огромный пакет справок. Требования Сбербанка достаточно лояльны. Одновременно с заявлением на реструктуризацию следует представить паспорт РФ, кредитное соглашение и документ, подтверждающий временные финансовые трудности.

О каких бумагах, доказывающих ухудшение материального положения, идет речь? Сбербанк примет от клиента:

  • трудовую книжку, содержащую запись об увольнении;
  • справку о наступлении отпуска по уходу за ребенком;
  • медицинскую справку, подтверждающую факт нетрудоспособности (к примеру, о переломе ноги, вследствие которого заемщик не может выйти на работу);
  • 2-НДФЛ;
  • справку о потере кормильца;
  • повестку из военкомата, призывающую на срочную службу в армии.

Взяв документы, дающие право на реструктуризации, нужно обратиться к менеджеру в отделение и заполнить заявку на перекредитование.

Направить заявление на реструктуризацию кредита также допускается через систему «Сбербанк Онлайн». Начать процедуру переоформления необходимо как можно скорее, чтобы банк не зафиксировал факт просрочки, и, как следствие, не стал насчитывать пени и применять штрафные санкции. Если обратиться в Сбербанк своевременно, то с большей вероятностью он пойдет навстречу заемщику.

Онлайн-заявка

Оформить заявку на реструктуризацию допускается на официальном сайте Сбербанка, в соответствующем подразделе. Создавая заявление, в его шапке нужно обязательно указать адрес отделения банка, где был получен заем и где планируется перекредитование.

Следом заполняется «тело» документа. Необходимо прописать номер кредитного соглашения, условия, на которых вы ходите переоформить ссуду. То есть из трех предлагаемых банком вариантов (конвертация валюты займа, отсрочка платежей и увеличение срока действия договора) необходимо выбрать один, подходящий именно вам.

Далее следует обязательно указать причину, вследствие которой необходима реструктуризация. В форме заявления из списка следует выбрать подходящее основание и отметить его галочкой. Также обязательно написать дату попадания в трудную жизненную ситуацию. К примеру, число, когда произошло увольнение, потеря трудоспособности и пр.

Сбербанк просит заполнить поле «Источники и перспектива закрытия кредита». Тут нужно объяснить, какие действия вы собираетесь предпринять, чтобы успешно погасить ссуду (поиск новой должности, продажа авто, квартиры).

Читайте так же:  Обзор методов отбора персонала

Если вы планируете привлечь поручителей, оформляется последняя часть документа, где указывается информация о представляемом обеспечении. Если нет, проставляется дата составления заявления, и оно направляется на рассмотрение в Сбербанк.

Условия реструктуризации кредита для физических лиц в Сбербанке

Реструктуризация кредита — предоставленная кредитором возможность решить возникшие в процессе обслуживания договора финансовые сложности. Сбербанк готов идти навстречу своим заемщикам и предлагает физическим лицам различные варианты снижения или перераспределения кредитной нагрузки.

Что такое реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Реструктуризация — внесение в кредитный договор изменений при невозможности оплаты задолженности на текущих условиях. Предложение актуально для заемщиков, у которых в процессе оплаты кредита возникли сложности.

Они могут быть связаны например, с:

  • призывов на армейскую службу или участием в военных действиях;
  • отпуском по уходу за ребенком до 1,5 или 3 лет как при рождении, так и в связи с усыновлением;
  • утратой трудоспособности из-за ухудшения состояния здоровья;
  • снижением размера доходов, например, из-за сокращения на работе либо изменением условий оплаты трудовой деятельности.

Реструктурирование в Сбербанке может быть нескольких видов:

  • уменьшение размера ежемесячного взноса — происходит за счет увеличения срока договора;
  • смена валюты — актуально для долларовых или евровых соглашений;
  • предоставление льготного периода — временное снижение ежемесячного взноса, которое осуществляется благодаря отсрочке по внесению процентов или основного долга.

По индивидуальной договоренности возможно прощение начисленных за просрочку штрафов, изменение плановой даты платежа или предоставление «кредитных каникул» — возможности не зачислять деньги по договору один или несколько месяцев. Важно понимать, что неоплаченные суммы в дальнейшем все равно нужно будет обязательно внести.

Сбербанк предоставляет возможность провести финансовое оздоровление как потребительских, так и жилищных кредитов.

Условия реструктурирования потребительских займов

С каждым клиентом условия финансовой помощи обсуждаются индивидуально. При этом банк может как одобрить заявление клиента, так и отказать ему без объяснения причины.

Увеличить вероятность положительного решения по обращению можно, если:

  • сразу после возникновения финансовых сложностей связаться с банком;
  • отвечать на телефонные звонки и не скрываться от представителей службы безопасности;
  • предоставить максимальное количество сведений и их подтверждений, которые позволят кредитору принять справедливое решение.

Допускается реструктуризировать только займы наличными, на кредитные карты действие программы не распространяется.

Условия реструктуризации ипотечного кредита

В конце августа 2017-го года Сбербанк России начал прием заявлений на помощь от государства от ипотечных заемщиков, которые оказались в стесненной финансовой ситуации. Процедура оздоровления проводится при поддержке Агентства ипотечного жилищного финансирования.

Принять участие в программе могут:

  • родители или опекуны, у которых есть несовершеннолетние дети;
  • ветераны, принимавшие участие в военных действий;
  • люди с ограниченной дееспособностью или родители детей-инвалидов;
  • заемщики, на иждивении у которых находятся школьники, студенты или аспиранты очной формы обучения моложе 24 лет.

Существует 2 требования, которые обязательно должны быть выполнены для одобрения заявки на участие в программе:

  • за последние 3 месяца средний доход всей семьи не должен превышать двойной прожиточный минимум, установленный для региона заемщика;
  • ежемесячный взнос по кредитному соглашению с даты его заключения вырос на 30% или более.

Есть и ограничения для площади квартиры — не более 45, 65 и 85 квадратных метров для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартир соответственно. При этом недвижимость должна быть единственным жильем заемщика, а с даты заключения кредитного договора должно пройти более 12 месяцев.

Если реструктуризация будет проведена, то валюта кредита изменится на рубли (актуально для валютных договоров), а процентная ставка не будет превышать действующую в банке на дату сделки. Страховые премии при этом подлежат обязательной уплате, а начисленные штрафы и пени за просрочку будут списаны.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке

Порядок получения финансовой помощи от банка следующий:

  • подача заявки — написать заявление можно либо лично в отделении Сбербанка, либо заполнив специальную форму на сайте кредитной организации;
  • предоставление пакета документов — после подачи анкеты с клиентом связывается представитель банка, рассказывает о дальнейших действиях и озвучивает, какие сведения требуются для проведения процедуры;
  • оформление документации — при положительном решении по заявке назначается дата сделки, на которой подписывается новое кредитное соглашение и график платежей.

Для ускорения процесса и увеличения вероятности положительного рассмотрения заявки рекомендуется заранее уточнить список документов, которые нужны в конкретном случае. Получить подробную информацию можно либо в отделении, либо по номеру горячей линии.

Необходимые для реструктуризации документы

Вне зависимости от категории продукта (потребительский займ или ипотека) необходимо будет предоставить анкету стандартного формата и паспорт, а также документы о трудоустройстве и финансовом положении.

Для подтверждения финансового состояния заявителя за предшествующие 6 месяцев предоставляется один из следующих документов:

  • заверенная бухгалтером или директором компании-работодателя 2- НДФЛ или справка в свободной форме — документ должен содержать персональные данные сотрудника, наименование и контактные сведения организации, ее юридические реквизиты, помесячный доход клиента и иные обязательные пункты;
  • выписка с зарплатной карточки либо счета;
  • справка о размере пенсии из Пенсионного фонда или иной социальной структуры;
  • налоговая декларация;
  • выписка по счету, на который приходит пенсия или другие социальные отчисления;
  • соглашение о сдаче в наем квартиры, дома или иного объекта жилой либо коммерческой недвижимости;
  • иные договора и контракты, которые законом определены как основания для получения дохода (например, соглашение об авторских правах).

Трудовую деятельность и занятость можно подтвердить, предоставив один из перечисленных документов:

  • копию трудовой книжки или выписку из нее;
  • постранично заверенный работодателем договор о работе по найму;
  • справку от нанимателя, содержащую сведения о должности и стаже работы;
  • свидетельство о регистрации заявителя в качество индивидуального предпринимателя;
  • приказ о назначении на должность нотариуса;
  • лицензии на отдельные виды деятельности, выделение которых предусмотрено российским законодательством;
  • иные документы, которые могут подтвердить трудовую занятость обратившегося.
Читайте так же:  Как правильно передать показания за свет

В отдельных случаях предоставляется:

  • приказ о сокращении;
  • уведомление об изменении условий труда (например, снижении уровня заработной платы);
  • подтверждение регистрации в службе занятости;
  • документы о потере трудоспособности, смерти кормильца, присвоении инвалидности и т.д.;
  • свидетельство о рождении или принятия в семью ребенка и приказ о предоставлении отпуска по уходу за ним;
  • справки из других финансовых структур, с которыми у заемщика есть кредитные отношения;
  • подтверждение иных сведений, демонстрирующих необходимость финансового содействия от банка.

При обращении по вопросу реструктуризации жилищного кредита дополнительно предоставляется копия страхового полиса, подтверждающая уплату очередного взноса и выписка из домовой книги. Могут быть затребованы и правоустанавливающие документы на жилье.

Сбербанк имеет право запросить дополнительные документы.

Возможна ли в Сбербанке повторная реструктуризация

Запрещающего моратория на оформление повторной финансовой поддержки нет. Заявитель имеет право заново подать комплект требуемых документов на рассмотрение. После обращения заявления банк примет решение о внесении изменений в договор или ответит отказом.

Но практика показывает, что повторные обращения с просьбой оформить реструктуризацию чаще отклоняются, чем наоборот.

Ответы кредитного специалиста

Сколько раз можно делать реструктуризацию в Сбербанке

В правилах банка не установлено конкретного ограничения. Но по повторным заявкам после рассмотрения в большинстве случаев приходит отказ, а не одобрение.

Может ли Сбербанк отказать в проведении финансового оздоровления

Да, кредитная организация имеет право как пойти навстречу клиенту, так и отклонить его заявление. Мотивы одобрения или отказа по обращению не объясняются.

Как написать заявление на реструктуризацию в Сбербанке

Анкета предоставляется заявителю в электронном виде при обращении через сайт или на бумажном носителе при посещении отделения.

Все пункты заявления заполняются в виде ответов на поставленные вопросы, а в поле «Дополнительная информация» заемщику предлагается сообщить сведения, которые не вошли в основной раздел анкеты. Здесь необходимо максимально лаконично, но детально описать свою ситуацию, обосновать необходимость финансового оздоровления и привести иные аргументы, которые позволят банку принять решение в пользу обратившегося.

Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке

Бывают ситуации, когда заемщики попадают в трудные жизненные ситуации, когда кредитное бремя становится непосильным, что может повлечь за собой крайне неприятные последствия. В таких случаях следует воспользоваться услугой реструктуризации задолженности. Реструктуризация кредита в Сбербанке – это возможность изменить условия договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на клиента стала меньше, а банк не потерял выгоды.

Варианты и основания перекредитования

В зависимости от параметров вашего кредитного продукта, есть несколько вариантов перекредитования, которые предлагает Сбербанк своим клиентам.

  1. Переконвертация валюты. Например, некоторые граждане берут кредит в иностранной валюте, а затем в связи со скачками на мировом рынке теряют возможность выплачивать в ней заем. Организация меняет валюту кредита на рубли, что существенно облегчает положение заемщика.
  2. Увеличение срока кредитования. Процентные ставки и сумма остаются теми же, но общее время кредитования растягивается, что уменьшает сумму ежемесячной выплаты. В итоге выплачивать кредит придется дольше, однако финансовая нагрузка будет существенно снижена.
  3. Предоставление льготного периода или «кредитных каникул». При таком раскладе клиент получает временную отсрочку по выплате кредита и процентов по нему. За время, предоставляемое заемщику, он может исправить свое финансовое положение и вернуться к погашению кредита в обычном графике.

Важно! Все варианты реструктуризации относятся к любым кредитным продуктам Сбербанка, за исключением кредитных карт. Перекредитование на них не распространяется.

Что нужно для того чтобы банк одобрил реструктуризацию? Вот официально признанные основания, которые нужно подтвердить документально:

  • отпуск по уходу за ребенком;
  • призыв/прохождение военной службы в армии;
  • утрата трудоспособности;
  • резкое снижение или вообще лишение доходов (как пример — сокращение, понижение по службе).

Если вы попадаете под одно из вышеуказанных оснований и готовы представить соответствующие документы, приступайте к заполнению заявки.

Готовим бумаги на перекредитование

Их не так уж и много. Главное, взять с собой паспорт, кредитный договор, один из следующих документов, подтверждающих ваши финансовые трудности:

  • трудовуюкнижкуспометкойобувольнении;
  • справкуобуходевдекретныйотпуск;
  • справкуопотерекормильца;
  • справкуотом, чтовывременнонетрудоспособны (серьезныйпереломруки, которыйнепозволяетвамработатьнапроизводстве, например);
  • справкупоформе2-НДФЛ;
  • повесткаввоенкоматопризывенавоеннуюслужбу.

Взяв с собой в отделение ту бумагу, которая соответствует вашей проблеме, обратитесь к сотруднику банка с просьбой заполнить заявку на перекредитование.

Внимание! Есть два вида перекредитвания, предоставляемых физическому лицу фин.организацией, – реструктуризация и рефинансирование. Так вот в отличие от рефинансирования, реструктуризацию можно получить лишь в банке выдачи займа, то есть, в данном случае, в Сбербанке.

Подать заявку на процедуру можно и через ЛК Сбербанк Онлайн. Если банк предварительно одобрит реструктуризацию, нужно будет только принести документы и все оформить. Имейте в виду, что все это нужно делать очень быстро, пока у вас не возникло множество задержек, просрочек и, как следствие, штрафных санкций. Банку это не выгодно точно так же, как и вам, поэтому если вы своевременно обратитесь в организацию за решением проблемы, она пойдет вам навстречу.

Структура заявки на реструктуризацию

В шапке заявления вам нужно лишь указать наименование филиала ПАО Сбербанк, где у вас взят кредит и где вы собираетесь проводить реструктуризацию.

Далее идет само заявление. Сначала необходимо указать номер кредитного договора и условия, на которых вы хотите произвести реструктуризацию. Это значит, что из трех предложенных вариантов (конвертация, кредитные каникулы, увеличение срока кредитования) вам нужно выбрать тот, который подходит больше лично вам. Здесь же можно предложить какое-либо обеспечение (например, имущество или поручительство).

Читайте так же:  Ограждение вокруг многоквартирного дома

После этого вам будет предложено указать причину, по которой вы нуждаетесь в реструктуризации. Из представленных оснований выберите соответствующее и отметьте галочкой. Здесь же нужно будет написать дату возникновения основания (дату увольнения, например) и сколько оно длится/длилось. В графе «Источники и перспектива погашения кредита» можно указать план своих дальнейших действий (поиск другой работы, продажа недвижимости и т.д.)

Видео (кликните для воспроизведения).

Далее идет последняя часть документа, которая заполняется лишь в том случае, если вы привлекаете поручителей. Если обеспечение не предоставляется, эти поля можно пропустить и поставить дату заполнения заявки.

Возможна ли реструктуризация в сбербанке

Информационный интернет-сайт

Информационный интернет-сайт, содержит обзоры банковских продуктов. А так же: Еженедельный выпуск свежих публикаций в сфере кредитования России.

ВНИМАНИЕ: Мы перевели все СТАТЬИ И ссылки на новый адрес: Воспользуйтесь поиском по сайту, или ЖЕ добавьте в конец ссылки .html

ПРИМЕР: https://www.kredibank.ru/stati/chto-takoe-srok-davnosti-kredita.html

KrediBank — является новостным информационном кредитным порталам в сфере кредитования России. Портал не является банком или кредитором, поэтому не выдает кредиты населению. Сайт не принимает и не обрабатывает персональные данные пользователя.

KrediBank — является промежуточным звеном между клиентом, который желает взять кредит и кредитным учреждением, которое занимается выдачей онлайн кредитов.

Материалы размещенные на сайте, носят сугубо информационный характер. Актуальные условия уточняйте на сайте кредиторов.

Если Вы желаете получить кредит наличными или воспользоваться услугами банков, на сайте представлен большой ряд категорий.

Содействие в подборе финансовых услуг и организаций, не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) ГК РФ.

Повторная реструктуризация кредита в Сбербанке

В связи с высоким уровнем инфляции, низким реальным доходом населения и общей нестабильной экономической ситуацией в России, количество граждан, имеющих по несколько кредитов, растет в геометрической прогрессии. Увеличивается также число должников, воспользовавшихся программой реструктуризации имеющихся займов от Сбербанка. Нередки случаи, когда единожды уже попав в сложную финансовую ситуацию, человек не останавливается и оформляет еще один заем, и снова не может с ним справиться. Разберемся, возможна ли повторная реструктуризация кредита в ПАО Сбербанк, что может быть основанием для участия в программе.

Возможно ли повторное перекредитование?

Вопрос, сколько раз можно делать реструктуризацию в Сбербанке, достаточно актуален. На самом деле финансово-кредитное учреждение не выставляет ограничений по количеству участий в программе. Заемщик, уже оформлявший перекредитование в Сбербанке, может сделать это еще несколько раз. Однако необходимо пояснение: реструктуризировать можно только разные займы, провести операцию с одним и тем же долгом второй раз не получится.

Также финансовая организация откажет в реструктуризации займа, который был рефинансирован. Допустим, если клиент перекредитовал парочку сторонних ссуд в Сбербанке, то реструктуризировать такую задолженность будет невозможно.

Заемщику необходимо понимать, что сведения об участии физического лица в программе реструктуризации обязательно отобразятся в его кредитной истории. Это будет своеобразным «пятнышком» на финансовой репутации гражданина. Очень вероятно, что при оформлении следующего кредита, банк, идентифицируя личность заявителя и анализируя кредитную историю потенциального кредитополучателя, присвоит клиенту низкий балл рейтинга и откажет в выдаче ссуды.

Около 90% заявлений на повторную реструктуризацию займа отклоняются Сбербанком.

И хотя процент одобрения повторного перекредитования небольшой, специалисты советуют все же создавать заявку на участие в программе и отправлять её на рассмотрение сотрудникам финансово-кредитного учреждения. Банки стараются идти навстречу заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию, ведь если человек не скрывается, а заявляет о желании погасить долг, следовательно, прятаться от имеющихся обязательств он не станет.

Стоит отметить, что процесс реструктуризации очень привлекателен для банка. Обычно перекредитование происходит на условиях, менее выгодных, чем по имеющемуся займу. Так, Сбербанк, вроде бы и входит в положение клиента, но в то же время неплохо зарабатывает на этом.

Финансово-кредитное учреждение одобрит участие в программе реструктуризации во второй раз только надежным и порядочным заемщикам, ни разу не допускающим просрочки.

Если во время возврата кредита клиент пару раз вносил средства на счет с опозданием, то в заявке на перекредитование ссуды ему будет отказано.

Что предлагает банк сегодня?

Специально для физических лиц, испытывающих временные материальные трудности, Сбербанк разработал программу реструктуризации действующего займа. Какими способами можно перекредитовать имеющуюся задолженность? Финансово-кредитное учреждение предлагает следующие варианты реструктуризации:

  • изменение валюты займа (ссуды в иностранной валюте могут быть конвертированы в российские рубли);
  • увеличение периода кредитования (вследствие большей продолжительности кредита ежемесячный платеж по займу будет ниже);
  • оформление льготного периода пользования средствами (сумма периодического платежа временно снижается благодаря полученной отсрочке по уплате долга и «набежавших» процентов).

Банк утверждает некоторые жизненные обстоятельства, которые могут быть основаниями для повторной реструктуризации кредита. Это:

  • резкое снижение ежемесячных доходов заемщика (за счет потери рабочего места, изменения условий начисления заработной платы и пр.);
  • призыв в армию России, а также несение срочной службы в течение определенного законом периода;
  • наступления отпуска по уходу за ребенком до 3 лет;
  • полная или частичная утрата работоспособности физического лица.

Чтобы реструктуризировать имеющийся долг, следует оставить заявку на участие в программе, передать сотрудникам на рассмотрение необходимый пакет документов, дождаться решения Сбербанка и в случае положительного вердикта – подписать все документы, оформляемые при проведении данной процедуры. Подать заявку можно либо онлайн, на официальном сайте учреждения, либо лично посетив ближайшее подразделение Сбербанка.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Интересуетесь, является ли реструктуризация кредита в Сбербанке результативным методом по решению денежных проблем? Какие документы для этого необходимы? Кто может рассчитывать на реструктуризацию в 2019 году? Как сделать этот процедуру без больших затрат сил и времени? Данная статья поможет вам разобраться в этих и других вопросах.

Читайте так же:  Необоснованный отказ в приеме на работу — как противостоять

Способы реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке

При появлении сложностей при выплате займа существуют несколько вариантов для выхода из ситуации. Этими путями являются реструктуризация и рефинансирование кредита. Последний способ в Сбербанке действует только для ссуд других банков. Но реструктуризация возможна и для клиентов Сбербанка. Она представлена 4 вариантами.

  • Перенос сроков по уплате основной задолженности. Чаще всего до года по ссудам на потребительские нужды и до двух — по ипотечным займам. Этот метод заключается в следующем: оговоренный заранее период времени вы платите лишь проценты. Данный вариант дает возможность временного снижения объема платежей без роста долга.
  • Отказ от взимания неустоек. При этом договорные условия остаются прежними, но кредитная организация в оговоренной доле списывает начисленные штрафы и пени.
  • Изменение срока займа в большую сторону. Чаще всего до трех лет для ссуд на потребительские нужны и до десяти — для ипотечных займов. Такой метод дает возможность снижения сумм ежемесячных платежей. Минусом данного варианта является рост итоговой переплаты.
  • Индивидуальный график выплат. В график погашения ссуды могут вноситься благоприятные для кредитуемого изменения. Это и изменение даты платежа, и очередность погашения долга. Можно определить месяцы с большими и меньшими размерами выплат. Указанные изменения могут вноситься как в отдельности, так и в совокупности.

Кто может получить одобрение на реструктуризацию

Сбербанк весьма лояльно относится к подобным обращением и дает положительный ответ в 90 случаях из 100. Но без бумажной волокиты и веской причины вам не обойтись. Обращения в Сбербанк на реструктуризацию потребительских кредитов рассматривают лишь в письменном виде в определенные сроки. Рекомендуется начать процесс как можно раньше, если ощущаете неизбежность просрочки по ссуде. Финансовое учреждение к основаниям для реструктуризации относит следующие: снижение доходов ввиду увольнения или уменьшения зарплаты, серьезное заболевание и присвоение инвалидной группы, призыв в армию, утрату дополнительного источника поступления денежных средств, появление ребенка и декретный отпуск, смерть кредитуемого.

Когда вы уже подали документы на реструктуризацию, то ни при каких обстоятельствах нельзя переставать платить. При принятии решения согласно вашему заявлению будет учитываться кредитная история за весь срок кредитования.

Также не стоит забывать о том, что законодательно банк в праве вам отказать.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке

Универсального алгоритма действия для реструктуризации не существует. И с каждым физическим лицом решения принимаются в индивидуальном порядке.

Первым делом необходимо написать заявление в свободной форме. Также вам выдадут анкету заблаговременного анализа возможности реструктуризации займа.

Не теряйте времени: в период рассмотрения вашего заявления займитесь сбором документом. В первую очередь сделайте бумагу, подтверждающую снижение денежных доходов или получите медицинское заключение о потере трудоспособности. Кроме того, вам понадобятся также документы на поручителей или созаемщиков.

Далее сотрудники банка сами с вами свяжутся и при этом зададут дополнительные вопросы, расскажут о требуемом перечне бумаг и согласуют путь реструктуризации. Такое собеседование может проходить как по телефону, так и посредством личной беседы. После вам будет нужно принести все необходимые документы в офис кредитной организации.

В случае положительного ответа от финансового учреждения для вас будет разработана документация, требующая подписи. Не экономьте время на изучение оформляемых бумаг и не стесняйтесь спрашивать, если вам что-то неясно.

Периодически в Сбербанке объявляются «акции» на ссуды, в ходе которых можно провести реструктуризацию на условиях более выгодных, чем предлагаются обычно. Например, подать заявление без приложения документов, подтверждающих изменение финансового состояния.

Как предварительно узнать о шансе одобрения на реструктуризацию?

Жители Северо-Западной части РФ имеют возможность узнать о вероятности одобрения реструктуризации на официальном ресурсе кредитной организации онлайн. Для этого нужно попасть в меню «Частным лицам», далее в раздел «Кредиты» и найти интересующий вид займа. Там можно найти реструктуризацию и далее действовать в соответствие с предложенным алгоритмом. Реструктуризация кредита в Сбербанке

Чем обернется вовремя не оформленная реструктуризация?

Сначала финансовое учреждение будет вам напоминать о растущей задолженности по телефону. Далее будут обещать разбирательства в суде. Вам поступит письменное предложение о реструктуризации. Далее можно ждать судебную повестку. А предстоящие разбирательства грозят конфискацией ценного имущества и полностью испорченной репутацией в финансовых учреждениях. Поэтому есть все основания не бездействовать, а вовремя принимать меры. Тем более что банк будет готов пойти на встречу. Еще сомневаетесь? Прочтите отзывы о реструктуризации Сбербанка. И в этом варианте вы найдете сплошные плюсы по сравнению с игнорированием долга.

Не стоит делать свою жизнь сложнее и портить будущее. Своевременность, спокойствие и связь с банком — оптимальный метод для решения проблем с долгом.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

В процессе погашения кредита может возникнуть необходимость изменения одного или нескольких параметров договора для изменения финансовой нагрузки. Актуальное направление — реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, особенно ипотеки, так как за 10-20 лет в жизни любого человека могут произойти важные события, которые повлияют на его платёжеспособность. Самый крупный банк оформляет до 80% подобных договоров. Выбор клиентов очевиден – большая филиальная сеть, круглосуточная поддержка. Сеть терминалов и банкоматов самообслуживания, удобное дистанционное приложение.

Причины реструктуризации

Часто реструктуризацию путают с рефинансированием. Рассмотрим, что такое подразумевает каждая процедура.

Реструктуризация – оформление нового договора на более выгодных условиях для клиента.

Рефинансирование – погашение полностью или части старого договора за счет получения новых без изменения существенных условий с увеличением общей суммы задолженности.

Согласно статистическим данным за 2018 год было переоформлено 87% ипотечных и потребительских договоров. Основная причина у клиентов – уменьшение кредитного бремени в связи с ухудшением финансового положения.

  • Рождение ребенка и последующий отпуск по уходу за ним до 1,5 — 3 лет.
  • Призыв в армию.
  • Изменение условий труда – уменьшение зарплаты, увольнение по «собственному» желанию, ликвидация или реорганизация юридического лица, изменение системы выплат.
  • Утрата платежеспособности по состоянию здоровья, приобретение инвалидности.
  • Закредитованность – наличие 3 и более действующих ссудных договоров, платежи по которым составляют более 75% от дохода заемщика.
Читайте так же:  13 процентов от зарплаты это какой налог

Варианты реструктуризации

Реструктурируют любой тип кредита, в результате переоформления изменяют один или несколько параметров:

  • Валюту кредита. Если выдача была в евро или долларах, в связи с колебанием курса платеж постоянно меняется и трудно спланировать личный (семейный) бюджет.
  • Срок кредитования. Увеличение срока приведет к уменьшению суммы. Например, ипотека на 10 лет с платежом 20 000 руб., и 20 лет – 10 000. При появлении дополнительных средств производят частичное досрочное погашение, сократив размер переплаты.
  • Льготный период по выплатам (кредитные «каникулы»). Снижение суммы платежа за счет изменения его структуры. Например, в течение 3-6 месяцев вносят только проценты, а невыплаченный основной долг будет перераспределен на оставшийся период.
  • В индивидуальных случаях, для заемщиков, занятых в сезонном бизнесе, могут провести изменение графика платежей. На Черноморском побережье и в Республике Крым клиентам, которые работают в пансионатах или сдают жилье в аренду, при появлении трудностей меняют график. Взнос на погашение происходит в период получения дохода с Мая по Октябрь большими суммами, а в зимний период оплачивать нужно только проценты.

Реструктурируют договора, действующие как в Сбербанке, так и сторонних учреждениях.

Любому банку такая услуга выгодна, так как будет отсутствовать просроченная задолженность, на которую согласно закону начисляют определенную сумму в виде резерва на случай невозврата. Резервы – это деньги, извлеченные из оборота, на которых банк мог бы получить прибыль.

Подать заявку на рефинансирование можно по договорам, заключенным не менее полугода назад, по которым выплачено 6 и более платежей. За указанный период не должно быть нарушения сроков внесения платежей, действующей просроченной задолженности, сделанной ранее реструктуризации.

Количество переоформлений договора на более лояльных условиях по закону не ограничено, но с учетом трудоемкости процедуры банки рассматривают только заявки со внесенными платежами за период 6-12 месяцев в одном учреждении.

Документы для реструктуризации и условия

Проценты в Сбербанке для таких договоров от 7,8% в год по ипотеке и 12,9% по беззалоговым ссудам.

Оформить заявление на реструктуризацию можно на официальном сайте в разделе «Кредиты» или «Ипотека».

После получения предварительного решения нужно будет прийти в отделение банка с документами:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документ, подтверждающий доход — справка 2-НДФЛ или по форме банка. Если заемщик ИП – налоговая декларация. Пенсионеры и лица, получающие социальные пособия – справку из ПФР или ФСС о размере субсидий.
  3. Подтверждение трудоустройства – копия трудовой книжки, справка в свободной форме, договор ГПХ (подряда, найма), контракт (для моряков). ИП – свидетельство о регистрации и ИНН.
  4. Оригинал кредитного договора с графиком платежей. При наличии залога – документы на право собственности.
  5. Справка о размере задолженности (оформляется после одобрения заявки).

Важно! При предоставлении договора, подтверждающего дополнительный источник дохода работы по совместительству, копия каждой страницы на экземпляре банка должна заверяться работодателем.

Для получения положительного решения по анкете по возможности подтвердите причину обращения и приложите:

  • больничный лист;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • выписку из ПФР (бесплатно формируется через портал Госуслуги);
  • справка о присвоении инвалидности и т.д.

Этапы оформления

Процедура для потребительского кредита довольно простая и включает этапы:

  1. Оформление заявки онлайн или в отделении банка. Для ускорения подачи заявления посмотрите его образец и подготовьте все документы.
  2. Получение предварительного решения и представление документов. Если анкету заполняли в офисе – решение будет окончательным.
  3. Получение справки у предыдущего кредитора о сумме задолженности, в которой должны быть указаны суммы – основного долга, начисленных процентов на дату обращения, просроченная задолженность при наличии.
  4. Посещение Сбербанка для заключения нового кредитного договора.
  5. Переоформление залогового кредита, в котором обеспечением является транспортное средство, потребует дополнительно изменение выгодоприобретателя в страховом полисе КАСКО, если страхование предусмотрено в новых тарифах.

По ипотеке потребуется сделать:

  • отчет об оценке рыночной стоимости;
  • получить выписку ЕГРН;
  • справку из УК или ТСЖ об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Реструктурировать можно одновременно до 5 потребительских договоров без залога или с обеспечением. Ограничение установлено по общей сумме полученного ежемесячного платежа, который не должен превышать 50% дохода заемщика.

Преимущества и недостатки реструктуризации

В результате рефинансирования банк получает нового клиента, который зарекомендовал себя положительно и имеет хорошую платежную дисциплину, в противном случае банки часто отказывают.

Преимущества для клиента:

  • Уменьшение ежемесячного платежа на 5-40%, а свободные средства направить на досрочное погашение и быстрее вернуть долг.
  • Сократить расходы — переплату за счет снижения процентной ставки и сэкономить на страховании жизни и собственности (в некоторых случаях допускается без изменения процентов).
  • Возможность получить дополнительные средства на личные нужны.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сегодня потребительские кредиты выдают на большие суммы (до 5 млн. руб.). Многие заемщики, чтобы снять обременение с машины или квартиры и не платить страховки оформляют перекредитацию. Обратите внимание, что в случае переоформления ипотеки на потребительский кредит, даже на самых выгодных условиях, будет утрачено право на получение имущественного вычета.

Возможна ли реструктуризация в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here