Выкуп долга у банка третьим лицом отзывы

Ответы на вопросы в статье по теме: "Выкуп долга у банка третьим лицом отзывы" с выводами. Здесь собран и подготовлен тематический материал. При возникновении вопросов задавайте их юристу-консультанту.

Как выкупить свой долг у банка

Проходит время, банковские аналитики изобретают новые схемы, позволяющие им получать максимальную прибыль при наименьших вложениях. Все эти нововведения могут быть полезны для самих должников.

Выкуп собственного долга

Только лишь полтора процента заемщиков знают, что у банка можно выкупить свой собственный долг. Принцип до банального элементарен и схож с принципом продажи долга коллекторам. Для этого нужно лишь найти подставное третье лицо, лучше юридическое. Оно и выкупит долг за 10-25 процентов от суммы выданного кредита по договору цессии. Без налагаемых штрафов, пеней за просрочку и т. п.

Такие же условия существуют и для коллекторских агентств. После заключения договора с банком или другим заимодателем, третье лицо перепродает долг заемщику за 0 рублей 00 копеек или просто прощает, следуя статье 415 ГК РФ. Цессия – это переуступка прав взыскания долга другому лицу, о чем говорит статья 382 ГК РФ.

Третье лицо не может быть родственником заемщика, поэтому нужно или обратиться к опытному специалисту-юристу, который и составит все нужные для договора бумаги, или к антиколлекторам, которые грамотно «вырулят» это дело. За это придется платить, разумеется, но это намного выгоднее для заемщика, так как не нужно платить бешеных процентов за просрочки и набежавшие пени.

Как выкупить собственный долг у банка: процедура

Выкуп собственного долга у банка рассмотрен в статье 382 ГК РФ, которая предусматривает переуступку права после заключения договора цессии. Выкупить займ может третье лицо, то есть действует та же схема, что и при выкупе коллекторами долга за незначительные деньги и «выбивание» его из должника на значительно превышающую сумму.

Сумма выкупа долга отличается от номинальной (от десяти до шестидесяти процентов в зависимости от условий займа). При договоре цессии все штрафы за просрочки и санкции списываются с заемщика. Таким образом можно сэкономить не только свои средства, но и нервные клетки.

Если вы хотите выкупить собственный долг у банка, то необходимо выполнить следующие этапы:

  1. Найти подставное лицо для договора цессии.
  2. Подставное лицо должно обратиться в банк с предложением о выкупе кредита.
  3. Заключение договора переуступки прав третьему лицу.
  4. Подставное лицо продает вам кредит за сумму в 0 рублей 01 копейку или вовсе прощает.

Как выкупить чужой долг

Для того чтобы выкупить чужой долг, достаточно будет явиться в банк и там подписать договор цессии. После того как необходимая сумма будет переведена банку, вы официально будете являться кредитором заемщика, просрочившего выплаты банку.

Следуя статье 389 ГК РФ переуступку требования, заключенного в сделке, выполненной в письменной простой или нотариально заверенной форме, необходимо оформить и совершить в соответствующем письменном договоре. После этого банк должен предупредить должника о заключенном договоре цессии в письменной форме.

За какой процент и как именно выкупают долги коллекторы

Всем уже, наверное, известно кто такие коллекторы и как они выбивают свои долги. При предложении банка всем желающим выкупать долги, первыми на предложение откликаются именно они. Это их работа, они зарабатывают этим. Схема очень проста и выгодна для всех участников, кроме должника, естественно.

Для того, чтобы она работала банки стали продавать долги с большими скидками, а не за номинал. Сегодня банки продают такие долги всего лишь за один-два процента от суммы кредита. Но есть и более дорогие кредиты, ведь все зависит от банка.

В итоге, коллекторы могут выкупить кредит всего лишь за один процент от общей суммы, а от должника требовать, при этом, погасить долг на все сто процентов. Например, вы должны банку 100 тыс. рублей. Банк продаст ваш долг коллекторскому агентству всего за одну тысячу рублей, а с вас будут требовать все те же 100 тыс. рублей. Вот такие огромные проценты имеют коллекторы.

Но есть здесь и свои тонкости. Так, не все банки с такой свободой избавляются от своих должников, и, к тому же, они продают долги не единично, а комплексами по 10 – 100 долгов. Ведь банку нужно избавляться от отрицательного баланса, а удобнее это сделать вышеназванным образом по одному договору цессии с одним лицом.

Как частному лицу выкупить долг у Сбербанка

Зачастую предложение о выкупе долга может сделать Сбербанк. Это самый крупный банк России, клиентов у него много, и просрочек тоже много, соответственно. Есть в банке целые отделы, которые занимаются взысканием просроченных кредитов с должников. Они то и инициируют продажу кредитов должников самим должникам, но это бывает очень редко, так как:

  • это дело принципа. Ведь банк доверил свои определенные финансовые средства заемщику, а тот вместо возврата с процентами хочет получить скидку на товар «деньги». Это же не супермаркет с выгодными акциями, а серьезный банк;
  • и второе. Банки несут ответственность за такого рода действия, ведь если так продать долг одному заемщику, он расскажет об этом и принцип «сарафанного радио» начнет свое действие. В итоге может обвалиться вся кредитная система РФ.

Поэтому существует второй путь. Должник или его поручитель приходят в банк с предложением о выкупе своего долга. Для этого потребуется составить заявление: «я, имярек, хочу выкупить у Сбербанка долг заемщика, имярек, за такую-то сумму денег».

Заявление требуется отправить в отделение, где брался кредит, а копию его в головной офис Сбербанка. Сумму выкупа нужно проставлять более-менее адекватную, тогда больше гарантий, что Сбербанк пойдет на уступки. Банк обычно согласен на 50 процентов суммы долга. После рассмотрения заявления банк может:

  1. Отказать.
  2. Согласиться на приведенные условия.
  3. Предложить свои условия.

После согласования всех нюансов, можно будет переходить к заключению договора. Бланк договора цессии стандартный. Здесь можно только отметить, что сумма выкупа и сумма требования могут различаться в обе стороны. Например, ваш долг Сбербанку – 1 млн. рублей. Сумма выкупа может быть как 500 тыс. рублей, так 100 тыс. , так и 50 тыс. и так вплоть до рубля. И никому не будет интересно, за сколько новый кредитор выкупил право цессии. Такой договор разрешает заемщику закрывать кредит за любую сумму.

Если же банк уже подал в суд, и там было вынесено положительное решение, судебные приставы начали процесс взыскания долга, то перед подписанием договора с правом переуступки, Сбербанк должен будет отозвать исполнительный лист, а судебный пристав прекратить исполнение приговора.

После подписания и оплаты, новый заимодавец получает от банка все кредитные и судебные (если они есть) документы. И с этого момента долг перед банком считается погашенным, но право взыскания по нему перейдет к доверенному лицу, которое и перепродаст вам его за одну копейку или простит долг. Но все бумаги должны быть оформлены соответственным образом, во избежание недоразумений.

Читайте так же:  Что относится к инновационной продукции

Со скидкой 90%

На видео ниже Дмитрий Денежный делится секретом, как выкупить свой долг всего лишь за 10 % стоимости.

Как выкупить свой долг у банка?

Как выкупить свой долг у банка?

Процедура продажи долга используется банками часто: безнадежные с точки зрения банка долги переуступаются коллекторским агентствам или физическим лицам, которые затем самостоятельно их взыскивают с должников. Причем, как показывает практика, не всегда законными и этически допустимыми методами.

Основанием для продажи долга является договор уступки права требования (цессии), в силу которого кредитором становится другое лицо. По той же схеме должник может выкупить у банка свой долг, предложив в качестве покупателя третье лицо.

Какой долг можно выкупить у банка?

По сути, выкупить можно любой долг, который банк готов продать. Вопрос только в стоимости этого долга: банк может запросить не меньше 75 % процентов стоимости долга при том, что 10 % – будут заранее накрученные штрафы и пени. Так что о сумме продажи надо специально договариваться с банком.

Какие долги банк продает?

Банки продают долги, которые не имеют перспективы взыскания. Обычно это долги по кредитным договорам без обеспечения, долги граждан, не имеющих стабильного дохода и имущества, а также долги, по взысканию которых истекает срок исковой давности.

Зачем покупать долг, который можно погасить?

Покупка долга может понадобиться должнику, имеющему ипотечный кредит и еще несколько кредитов, в преддверии своего банкротства. В этом случае кредит, обеспеченный ипотекой, будет погашен, квартира окажется единственным жильем, а остальные долги будут списаны через процедуру банкротства.

Как оформить покупку собственного долга?

Покупка долга может осуществляться двумя путями:

  1. Третье лицо, дружественное должнику, представляет в банк заявление о намерении купить долг по кредитному договору, обеспеченному ипотекой. Третье лицо заключает с банком договор уступки права требования, уплачивает определенную цессией сумму банку и становится новым кредитором должника.
  2. Третье лицо представляет в банк заявление о намерении осуществить погашение долга по кредитному договору за должника. Далее третье лицо вносит деньги, и кредитный договор прекращается исполнением. Новым залогодержателем должника по договору ипотеки становится дружественный должнику кредитор.

Продажа долга может быть сделкой, выгодной для всех сторон договора. Банк таким образом освобождается от безнадежных долгов и получает хоть какие-то суммы, в то время как если бы должник был признан банкротом, банк не получил бы ничего. Для должника же покупка долга выгодна в ситуации, когда ему надо снизить сумму долга, или сохранить ипотечную недвижимость.

Дело о разводе и разделе имущества

Ольга Сергеевна, я Вам очень благодарна, что Вы меня поддержали в тот момент, когда все рушилось в моей жизни. Я даже не знаю, кто Вы больше были для меня – адвокат, психолог или друг.

Дело о страховом возмещении после аварии

К Ольге Сергеевне обратилась после автомобильной аварии. Тема тривиальная – не удовлетворяло решение страховой компании. Сумма за груду металлолома вместо автомобиля была ничтожной. Суд со страховой наша адвокат выиграла. Спасибо ей за это большое.

Дело по обвинению в краже

Единственное, о чем я жалею – что не знала об адвокате Ольге Жуковой, когда мою дочь задержали и предъявили обвинение в краже. Я тогда растерялась и понадеялась на государственного адвоката, бесплатного. Как выяснилось – зря.

Дело по замене содержания под стражей

Моего отца обвинили в мошенничестве и заключили под стражу. Но он страдает тяжелым сердечным заболеванием, с которым в камере находиться противопоказано. Но когда я попытался с этим вопросом к судье обратиться, меня даже не стали слушать.

Дело о невыплате компенсации по КАСКО

Попала в серьезную аварию, сама, к счастью, осталась жива, а машина – груда металлолома. Автомобиль для меня – необходимость, поэтому я очень надеялась на выплату страховки, чтобы купить другой. И была в отчаянии, когда страховая выплатила мне всего половину ожидаемой суммы!

Дело о страховании ипотечной квартиры

Я хотел взять квартиру в ипотеку – банк предлагал очень выгодные условия. Но поскольку сам я ни в недвижимости, ни в экономике ничего не понимаю, решил довериться профессионалу.

Дело о разделе имущества супругов

Муж нашел молодую любовницу и решил со мной разводиться. Мы в браке больше 30 лет прожили, я не работала, воспитывала дочку. А все имущество он на себя записывал, и квартиру, и машину, и дачу. Да так хитро, что вроде как это совместно нажитым и не считалось.

Выкуп кредита у банка

Очень немногие из заемщиков знают, что можно выкупить свой просроченный долг по кредиту у банка, всего за 10-30% от общей суммы взятых денег. Да, это кажется невероятным, но это реально. В этой статье, мы подробно расскажем, как избавиться от подобного рода долгов и быть никому, ничем не обязанным.

Содержание статьи

Выкуп кредита у банка самим заемщиком

Нет, выкупить самому свой долг не получиться. Банки, бояться оглазки, только представьте, что банк объявляет о том, что банк продает долги своих заемщиков, всем, кто готов купить. Такие действия сразу понизят рейтинг банка.

Хоть физическое лицо, не может сам выкупить свой долг, это могут сделать его друзья или третье лицо в виде компании. Если коллекторы могут купить Ваш долг, то и Вам это под силу.

Видео по теме: Выкуп долга у банка

Выкуп кредита третьим лицом

К счастью, есть компании, которые готовы не только выкупить Ваш долг у банка, но и вести переговоры с баком о снижении штрафов, пеней, помогают юридически от неправомерных действий коллекторов.

Как это работает

На примере ниже, рассмотрим как работает выкуп долга:

  1. Вы взяли в банке без залоговый кредит в размере 300 т.р. на срок 36 месяцев. Ваш платеж, каждый месяц составляет 12.491 рублей.
  2. По Договору займа Вы ежемесячно перечисляете на расчетный счёт Компании в ОАО «БАНК» 4.163 рубля (12.491/3=4.163)
  3. Юристы Компании ведут устные и письменные переговоры с банком по вопросу досудебного урегулирования Вашего долга по кредиту, предлагая банку переуступить Ваш долг по Договору цессии (ст. 382 ГК РФ) с дисконтом (скидкой) до 90%, то есть всего за 30 т.р.
  4. Через 8 месяцев добившись согласия банка, Компания покупает Ваш долг, используя деньги, которые вы вносили в Компанию на протяжении всего этого времени. Общая сумма, внесенных вами денег составила 33.304 рубля (4.163*8=33.304).
  5. В счёт погашения займа, который вы фактически предоставили Компании, заключив с ней Договор, Компания прощает вам ваш долг (ст. 415 ГК РФ). С этого момента вы больше никому ничего не должны!

Для работы с компаниями, нужно заключить договор и вносить 1/3 от суммы вашего ежемесячного платежа по кредиту.

Читайте так же:  Список документов для расторжения брака

Все остальное, сделает за Вас компания.

Почему банку выгодно продать проблемный кредит

Банку очень выгодно избавиться от плохих долгов по кредитам, так как нормативы Центробанка, недвусмысленно об этом говорят. Так же, наличие большого количества проблемных кредитов, негативно влияет на кредитный и инвестиционный портфель, и тем самым снижает имидж банка.

Еще один фактор в пользу продажи долга банком, это трудоемкость самостоятельного взыскания средств путем обращения в суд.

Простыми словами, банку проще, быстро избавиться от проблемного заемщика, и выглядеть в глазах Центробанка и инвесторов, белым и пушистым.

Какой долг банк готов продать

  • Это кредиты и кредитные карты, которые не были обеспечены, т.е. нет залога, как в случае с ипотекой или автокредитом.
  • Платежи по кредиту не вносились на протяжении нескольких месяцев.
  • Если у заемщика есть другие кредиты, так как больше 50% от зарплаты банк не возьмет, а если на сумму будут претендовать другие банки, то эти 50%, придется делить на все банки.
  • Кредиты с приближающимся сроком исковой давности. Т.е. чем ближе этот срок, тем дешевле продадут долг.
  • Если в кредитном договоре не прописаны поручители.

Надеемся, данный материал был Вам полезен, и вопрос о том, как избавиться от долгов по кредиту, больше не стоит, хотя бы в определенных случаях. Если остались вопросы, задавайте, мы обязательно ответим.

Договор цессии между банком и третьим лицом

Позвонили с АТБ банка служба безопасности и предложили заключить договор цессии с третьим лицом. Якобы у них действует такая акция за 20% можно выкупить весь долг. (за 150 000 вместо 600 000.) Третье лицо желательно, чтоб был родственник, чтоб потом не возникло никаких проблем (у меня), что он он потом на меня в суд не подал. Законно ли это? Читала, что сумму могут продать только постороннему лицу не родственнику. И тольк сумму долга целиком а не ее часть.

С точки зрения закона кредитор (в данном случае – банк) вправе по договору цессии уступить требование (долг) другому лицу. Учитывая, что понятие «другое лицо» в законе не определяется, и специальных ограничений в отношении возможности выкупа долгов физическими лицами не существует, теоретически заемщик может выступить стороной договора цессии.

Чтобы избежать возможных юридических рисков, на практике получили распространение две основных схемы выкупа кредитных долгов самими должниками:

1. Банк продает долг коллекторам, а должник выкупает требование уже у них, действуя самостоятельно или через своих знакомых.

2. Должник выкупает долг у банка, действуя через привлеченное для сделки другое физическое лицо, например, родственника, или юридическое лицо, например, своего работодателя.

Вам необходимо выяснить из чего состоит сумма 600 000.

может оказаться так, что ОД и % за пользования кредитом всего лишь 50 000, а все остальное штрафы и пени.

Справочник по кредитным организациям: результаты поиска

Нет организаций, удовлетворяющих поисковым ограничениям.

Данные сайта ЦБ РФ Справочник по кредитным организациям.

Как выкупить свой или чужой долг у банка?

Любой банк – организация сугубо коммерческая. Его задача – получить прибыль. Один из основных продуктов деятельности любого банка – выдача ссуд. Ссуды выдаются на условиях платности. То есть по ним начисляется процент за пользование. Неизбежно определённый процент ссуд проблемен для банка. То есть по ним имеется просроченная задолженность с низкими перспективами возврата.

Почему банку выгодно продавать долг заёмщика

Помимо вопросов выгоды, у банков, как у кредитных организаций, существуют определённые обязательства перед Центробанком России. Некоторые обязательства включают требования к показателям просроченной задолженности в составе кредитного портфеля. Высокий уровень проблемной задолженности чреват риском лишиться лицензии.

Поэтому долги по кредитам часто продаются. В гражданском законодательстве эта процедура именуется цессией. Цессия регламентируется статьями 388 – 390 Гражданского кодекса РФ. Верховный Суд РФ разъяснил, что не может передаваться право требования долга физического лица по кредитным обязательствам третьим лицам без согласия заёмщика, если у этих лиц нет лицензии на ведение банковской деятельности. Поэтому сейчас банки включают пункт о такой возможности в договоры кредитования.

Проблемные ссуды продаются в организации, специализирующиеся на взыскании долгов – коллекторские агентства.

Продаются преимущественно мелкие долги, по которым платежи не поступают даже частично. Время просроченной задолженности зависит от политики конкретного банка (от 3 до 12 месяцев).

Как выкупается долг третьим лицом у банка

Общие правила процедуры цессии описаны в уже упомянутых статьях 388 -390 Гражданского кодекса РФ.

Между продавцом и новым приобретателем заключается договор. В нём заранее предусматривается, какая из сторон будет обязана уведомить должника о переходе прав. Банк получает оговоренную сумму, а все права по кредитному договору переходят к новому кредитору. Уведомляется должник.

Все расходы по цессии несут продавец и покупатель.

В коллекторские агентства ссуды продаются сразу большой массой и с очень большими скидками. Что не избавляет заёмщика от необходимости полностью исполнить нарушенное обязательство. Меняется только кредитор и реквизиты для оплаты. Единственное – новый кредитор не вправе выходить за условия договора кредитования и ухудшать положение должника по сравнению с условиями проданного обязательства.

Преимущества выкупа долга

Закон не обязывает банки продавать долги именно коллекторским агентствам. Они делают это исключительно из экономической целесообразности. Из содержания ст. 388 Гражданского кодекса следует только, что приобретателем по договору цессии должно быть «другое лицо» (то есть по смыслу закона, не сам должник). Каких-либо специальных требований к этому лицу в законе нет.

Из этого можно сделать вывод, что теоретически выкупить долг может кто угодно, даже физическое лицо.

Преимущества выкупа долга лицом, дружественным должнику для последнего налицо. Это:

  • Списание штрафных санкций и неустоек;
  • Улучшение кредитной истории. Последнее наступает, так как перестаёт поступать негативная информация в Бюро кредитных историй;
  • Возможность избежать взыскания в судебном порядке;
  • Возможность погасить долг на льготных условиях.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитные организации проводят различную политику в отношении проблемной задолженности. Судя по отзывам клиентов банка ВТБ 24, он по своей инициативе предлагает заключить договор цессии наиболее проблемным заёмщикам. От заёмщика требуется внести 20% в счёт оплаты задолженности. После этого заключается сделка с ценой, составляющей определённый процент от первоначальной.

Оформление цессии в ВТБ 24 возможно даже на стадии исполнительного производства. Если на досудебной стадии от банка поступает предложение по выкупу долга за 50% от первоначальной суммы, далее этот процент может быть снижен до 10%.

Какой долг по кредиту можно выкупить у банка

Не всякий кредит продаётся. Есть ряд кредитных обязательств, право взыскания по которым банк не передаст. По общей практике, на продажу уходят только долги, оплата по которым не поступала уже более 6 месяцев. Не продаются кредиты, обеспеченные поручительством, залогом или ипотекой. Также это кредиты со страховкой, покрывающей причину возникновения просрочки.

Как выкупить долг у банка

Вначале следует определиться с покупателем задолженности. Это может быть доверенное лицо или антиколлекторская организация.

Читайте так же:  Как расшифровывается аббревиатура снилс

В банк направляется заявление с соответствующим предложением. Первичные переговоры будут вестись через отделы по взысканию, службу безопасности банка и тому подобные структуры.

Вероятность согласия банка на такую процедуру в отношении конкретного должника очень условна. Ответ будет зависеть от перспектив просроченной задолженности. Положительно на решение банка может повлиять предложение по цене выкупа, выгодно отличающееся от коллекторского.

Можно обратиться в заслуживающее доверие антиколлекторское агентство, практикующее выкуп долгов заёмщиков. Сотрудники агентства самостоятельно вступят в переговоры с кредитором по поводу заключения цессии.

Ещё один вариант покупки – выкупить кредит уже непосредственно у коллекторского агентства, которому был продан долг. Этот вариант более перспективен для заёмщика.

После заключения договора цессии, должник выплачивает новому кредитору стоимость выкупа долга и вознаграждение за посредничество. С этого момента его просроченное обязательство по кредиту закрыто.

Кто может выступить покупателем просроченного кредита

Как уже было сказано выше, должнику не следует пытаться купить у банка свой собственный долг. Так банк поймёт, что деньги у заёмщика есть, и смысл цессии теряется. Такая сделка противоречит толкованию закона о природе цессии, поэтому может быть признана фиктивной.

Не рекомендуется привлекать в качестве покупателя близкого родственника. Это также чревато признанием сделки фиктивной. У кредитора появятся вопросы, почему близкий родственник не может помочь заёмщику деньгами, но готов их потратить на приобретение долга.

Формально приобретателем может быть любое лицо, кроме выше обозначенных, подходящее по российским критериям полной дееспособности.

На практике целесообразно обратиться для заключения такой сделки к антиколлекторскому агентству или грамотному юристу с практикой в соответствующей области.

В заключение

С точки зрения закона нет никаких препятствий для перевода долга по кредитному обязательству.

Возможность закрыть задолженность по договору цессии, если взыскатель – не коллекторское агентство, а доверенное лицо заёмщика, очень перспективна для последнего.

Следует понимать, что принудить кредитора к заключению такого соглашения нельзя.

Как следует из отзывов заёмщиков, в последнее время некоторые банки сами предлагают такой вариант закрытия нарушенного обязательства.

Выкуп кредита через третье лицо, гораздо выгоднее, оплаты коллекторам или банку.

Эту процедуру лучше доверить грамотному юристу или специализированной организации. Услуги таких лиц по факту оплачиваются, как посреднические.

Каким образом выкупается долг у банка третьим лицом

Долговые обязательства перед различными банками – довольно неприятная ситуация для многих людей. Речь идет о той стадии задолженности, когда уже назначен суд и могут прийти приставы. Если все эти действия не повлияли на заемщика, следующим шагом банка-кредитора станет – продажа долга коллекторской фирме.

Существуют ли варианты решения проблемы без особых потерь? На такой вопрос многие заемщики ищут ответ, и он действительно есть.

Чтобы хоть как-то окупить банку расходы, происходит выкуп долга у банка третьим лицом за поистине малый размер – 1% от общей суммы задолженности. Конечно, в такие моменты у человека возникает идея – купить у банковской организации собственный долг, но все не так уж просто, как думают некоторые люди.

Как выкупается долг третьим лицом у банка

Хочется сразу заметить, что долг выкупается достаточно просто, чем-то схож с продажей займов коллекторам. Существенный недостаток заключается в том, что сам должник не может собственный долг выкупить у банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Но если мысли об этом не покидают, то нужно найти постороннего человека который подпишет договор цессии с банком. Если удастся провернуть такую сделку, заемщик не будет платить неустойку по долгу.

В действительности данная процедура предельно простая, единственным недостатком является поиск третьего лица. В подобной ситуации человеку придется обращаться за помощью к юристу и тут естественно придется заплатить немалые деньги, если специалист хороший. Но, во всяком случае, эти растраты покажутся ничем перед задолженностью.

Можно ли по закону продавать долг для дальнейшего его погашения

Третьи лица, это те, кто с самого начала не участвовал в предмете договора. А быть в нем может только банковская структура, поручитель и сам заемщик. Сейчас в современных банках при оформлении такой сделки сразу предупреждают потенциального клиента о том, что в случае не погашения задолженности, все права будут переданы коллекторским компаниям.

Какую задолженность реально выкупить у банка

Банковские структуры естественно соглашается отдавать не все долги. Они продают, как правило, те кредиты, по которым более полугода не приходило платежей. При этом хочется сказать, что ни одна банковская организация, не продаст долг по ипотечному договору или другому кредиту, где участвует залог имущества.

Как правило, многие банки идут на переуступку прав, где нет поручителей.

Кому позволительно предлагать выкупать долги с банка

Нехорошая ситуация может появиться если банк откажет в продаже долга, это как правило происходит тогда, когда у должника имеется «хороший залог», такое бывает крайне редко, но все-же имеет место быть. Часто банку проще перепродать долги и порой они это проводят без ведома самого должника.

Как проходит выкуп долга физического лица

Как уже говорилось выше, банковские структуры очень любят обращаться к коллекторам, это касается самых безнадежных кредиторов. Когда человек более двух лет не вносит свои платежи, банк собирает такие долги «оптом». После чего выбирают самые выгодные предложения для себя и предлагают выкупить долги физических лиц.

В случае если банк нашел подходящую фирму-перекупщика, заключается договор цессия. После чего все права по долговым обязательствам переходят к перекупщикам, а первоначальный договор с заемщиком, в общем, то теряет свою силу.

Как уже говорилось ранее, у заемщика не будут брать согласие на данную процедуру, но банк по законодательству РФ обязан предупредить неплательщика о данной сделке за месяц. Если же этого не произошло, и должник одумался и вернул первому кредитору деньги, все обязательства считаются в полной мере выполнены.

Почему банки стараются продать долг

Нормальный человек осознает, что если кредитор направит в суд обращение, то тогда уже рассчитывать на сокращение долга нечего. Хочется еще раз акцентировать внимание на том, что должник, который согласился выкупить свой же долг, получает хорошую выгоду.

Что касаемо банковских организаций то им совершенно не выгодно иметь такие договоры, это обусловлено тем, что Центробанк требует доступными способами освобождаться от таких займов. Помимо всего прочего наличие таких должников снижает в разы рейтинг организаций дающих кредиты. Все эти факты вынуждают кредитные организации буквально распродавать за копейки займы.

Если не удается выкупить свой долг, нужно договориться с банком об отсрочке оплаты, в большинстве случаев банк идет на уступки, а у человека появится время чтобы найти деньги. А лучше, конечно же, вообще не брать деньги в долг. Сегодня это очень опасно в связи с тяжелой ситуацией в стране, поэтому нужно разумно расценивать свои возможности прежде чем влезать в кредит.

Читайте так же:  Штрафы за нарушение нерестового запрета

Как можно выкупить свои долги у банка, рассматривается в этом видео:

Банки могут обязать продавать гражданам их кредиты с большим дисконтом

Как выяснил “Ъ”, государство готовится серьезно облегчить жизнь закредитованных граждан. Изменения в законодательство, подготовленные Минэкономики, обязывают кредитора перед передачей долга третьему лицу предложить его по аналогичной цене самому должнику. По сути, речь идет о списании кредита — долги физлиц перепродаются в среднем за 2,8% от их размера. И даже упустив момент, гражданин сможет потом выкупить долг у владельца с дисконтом. Участники рынка ждут катастрофических последствий, включая массовые отказы от выплаты долгов. Правозащитники же, наоборот, видят в поправках лазейку для нового вида мошенничества в отношении граждан.

“Ъ” удалось ознакомиться с разработанными Минэкономики поправками в законы о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ) и «О микрофинансовой деятельности». Как указано в пояснительной записке к законопроекту, из-за трудной жизненной ситуации должник может оказаться «неспособен далее исполнять свои обязательства». Но при обращении к кредитору с предложением о реструктуризации долга тот может немотивированно отказаться, поскольку «какие-либо правовые методы стимулирования кредитора к объективному рассмотрению предложения должника-гражданина отсутствуют». В то же время, отказав должнику, кредитор может уступить право требования другому лицу по цене, существенно меньше размера самого требования. Всю выгоду от такого решения получает третье лицо, которое может быть «формально или неформально связано с кредитором» или его менеджментом, а в случае недобросовестности такого лица не исключена возможность, что при возврате долга будут ущемлены права должника, считают авторы законопроекта.

Если должник либо другое лицо за него перечислит кредитору указанную цену, то право требования перейдет к должнику и прекратится. Более того, должник сможет в любое время выкупить требование у цессионария (покупатель долга) по двукратной цене приобретения долга либо за половину цены, если докажет, что цессионарий знал или должен был знать о нарушении цедентом (продавец долга) обязанности предложения выкупа долга должнику. Условия будут применяться к требованиям, по которым на момент заключения цессионного договора имеется просрочка не менее 30 календарных дней, и не будут распространяться на уступку в ходе исполнительного производства либо банкротства.

По мнению авторов законопроекта, «говоря о добросовестном должнике, представляется необоснованным предполагать сознательное неисполнение им взятых на себя обязательств», поскольку должник «не может прогнозировать, что кредитор решит уступить долг третьему лицу за существенно меньшую сумму, а не продолжит осуществлять действия, направленные на взыскание долга в полном объеме в принудительном порядке». Если же речь идет о недобросовестном должнике, который не намерен исполнять обязательства применительно к конкретному договору вне зависимости от указанных последствий, то предложенное законопроектом регулирование не будет иметь на него значимого влияния. В министерстве уверены, что законопроект направлен на совершенствование баланса защиты интересов кредитора и должника.

Как долговую нагрузку вписали в риски

В Минэкономики отказались от комментариев. В Минюсте, отвечающем за нормативно-правовое регулирование в сфере деятельности взыскания долгов физлиц, сообщили, что законопроект не получали, позиция «будет сформирована после его поступления в установленном порядке».

«Размер обязательства заемщика не должен зависеть от того, кто выступает кредитором,— говорит заместитель директора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский.— Предлагаемые изменения могут спровоцировать увеличение цены уступки прав требований, поскольку кредитор будет стараться избегать «прощения долга» заемщику. Это повлечет отказ кредитора и коллекторов от использования инструмента по продаже прав требований по договорам». По его словам, в результате банки лишатся возможности освобождения резервов путем продажи долгов.

По мнению директора СРО МФО «МиР» Елены Стратьевой, документ в текущем варианте — не просто ограничение свободы договора, использование нерыночных механизмов установления цены, но и прямые ворота к потребительскому экстремизму. «Одно дело, когда речь идет о реальных банкротах, и совсем другое — о лицах, исходно не планирующих погашать долг по займу,— поясняет она.— Получается, что все, что нужно должнику, чтобы не платить,— это просто дождаться, когда кредитор под нормативным давлением вынужден будет освободить баланс и уступить долг».

Предложение плохих долгов превышает спрос

По итогам первого полугодия 2019 года объем закрытых сделок по продаже просрочки составил 114 млрд руб., средняя цена — 2,8% от величины долга (см. “Ъ” от 15 июля). По мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, изменения спровоцируют массовые отказы от оплаты просроченной задолженности как банкам, так и коллекторам: «Коснется это не только «новых» долгов, но и ранее уступленных — должник просто откажется платить на прежних условиях». Это, по мнению эксперта, может привести к массовому отказу агентств от покупки любых портфелей, что «ставит под угрозу стабильность всего финансового рынка».

Между тем правозащитники подчеркивают, что инициатива несет риски и для самих заемщиков. По аналогии с «раздолжнителями», поясняет руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева, могут появиться граждане или организации, которые будут встраиваться в эту схему, манипулируя фактом выплаты задолженности и пытаясь оказывать давление на должников.

Как я выкупал долг по кредиту у банка ВТБ24 за 10% | Часть 3

В ноябре началась эта история, когда банк ВТБ24 предложил мне выкупить свой долг по кредиту за 10%. Мне дали срок до конца ноября, потом до конца декабря и во сейчас в феврале история с выкупом долга по кредиту по цессии получила свое продолжение.

Как я выкупал долг по кредиту

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

Об этом я уже успел сказать в прямом эфире в Перископе и вот сейчас пришло время написать короткую статью на сайте ojivaem.ru и снять ролик для антикредитного канала на YouTube.

О том, как начиналась эта история можешь посмотреть мое видео о том, как ВТБ24 предложил мне выкупить свой долг и о том, как я беседовал в офисе ВТБ24 с сотрудником по работе с проблемными кредитами. Там подробно описаны условия цессии, которые мне предложил банк и я взял проект, договора цессии (уступки прав требования долга по кредиту), который выложил на сайте ojivaem.ru.

Если вкратце рассказать, то моя задолженность по кредитам ВТБ24 составляет 2 миллиона как у физического лица — она включает потребительские кредиты, кредиты на бизнес, выданные мне, как собственнику бизнеса и конечно же волшебные кредитные карты, которые ВТБ24 втюхивал мне при выдаче очередного кредита и которые, конечно же, я с благодарностью принимал. К слову сказать у меня есть еще кредиты, оформленные на юрлица и даже с залогом, по которым я поручитель и там сумма еще 23 млн. рублей, но пока ВТБэшники ничего не могут сделать с этими кредитами и не могут забрать даже залоговое имущество (а там ипотека) уже 2 года. Об этом у меня есть видео о моих трюках с банками, где есть те суммы, которые я был должен разным банкам и что же они мне сделали за это. Но по этим кредитам мне не поступало внятных предложений.

Читайте так же:  Уважительная причина не выйти на работу

Когда возникла просрочка по кредитам ВТБ24 еще на досудебном этапе я получил предложение от банка выкупить свои долги за 50% примерно через 3 месяца просрочки, потом прошло еще почти полгода и банкиры предложили мне цифру 30%, но к сожалению, или к счастью я не смог тогда выкупить эти долги по кредиту. Ну а в ноябре я получил эксклюзивное предложение о выкупе долга по кредиту уже за 10%.

Финальное предложение я получил на этапе исполнительного производства. То есть банк подал в суд, естественно выиграл в суд и естественно получил исполнительный лист и конечно же отнес его судебному приставу. Но так уж получилось, что ничего у меня нет и я голодранец и судебному приставу не получилось ничего взыскать с меня. Ну если ты регулярно смотришь мой канал и прошел уже Курс Молодого Бойца Неплательщика Кредитов и получил сторублевую консультацию в скайпе после прохождения Курса, то ты тоже уже подготовился к общению с судебными приставами и с тебя тоже нечего взять. В этом случае у тебя куча шансов получить подобное предложение по выкупу своего долга по кредиту не только от ВТБ24, но и от других банков. Дерзай!

Надо сказать, что для банка это достаточно выгодное предложение, потому как взять с меня нечего и у них выбор достаточно скуден — или продать мне и получить 10% или продать коллекторам за 0,75-1,5%. Конечно им интереснее продать долг по кредиту мне, чем получать копейки от коллекторов или списывать долг на финансовый результат — то есть признавать убыток.

Ну так вот срок мне установили конец ноября -я не выкупил долг. Потом продлили до конца декабря — но я все равно не оформил договор цессии. Я уж думал все финита ля комедия, но история получила свое продолжение.

Весь январь мне поступали звонки с незнакомых номеров и учитывая то, что у меня было много работы с видео и очень много консультаций после Нового года — телефон у меня стоял в режиме «не беспокоить» и я не перезванивал на эти номера. Но в один прекрасный день я получил сообщение в WatsApp. Как ты видишь предложение продлили до 20 февраля и возможно даже будет продлено и далее, учитывая предыдущие продления. Я не отказал и не сказал, что мне неинтересно выкупать долг (я далее объясню почему неинтересно). Я продолжил диалог, но не для себя, а для того, чтобы собрать информацию и рассказать тебе. Возможно кому-то это пригодится. Я хочу посмотреть, что будет дальше — или они продлят предложение или мой долг будет продан коллекторам или долг по моему кредиту будет списан банком — то есть мне простят, потому что невыгодно держать на балансе такие долги.

Как ты видишь я даже понтанулся перед банкиром, что я не в России и что мне долги по кредитам и статус невыездного не мешают выезжать за границу. Он наверное очень удивился. Ну а мне было весело. Но не суть. Итак, я хочу ответить на частые вопросы, которые мне поступают от подписчиков.

Выкупил ли я долг по кредиту ВТБ24?

Нет, как ты видишь договор цессии я не оформил и оформлять не собираюсь, потому как не вижу смысла. Конечно, если у тебя долг по кредиту ВТБ24 единственный, то эта сделка очень интересная. Но в моей ситуации, когда у меня осталось долгов на 18 млн, выкупить долг по кредиту 2 млн и оставить еще 16 млн — никакого смысла нет, согласись? Кроме того, у меня уже начата подготовка в процедуре банкротства физического лица и я начал реалити-шоу МЫТАРСТВА БАНКРОТА, где я буду банкротить самого себя и показывать подводные камни этой процедуры. Выпуски реалити-шоу временно заморожены, но уже в конце февраля все возобновится и надеюсь в этом году я получу звание Заслуженного Банкрота Страны (сокращенно ЗБС).

Короче, мне смысла выкупать свой долг нет, я изучаю эту информацию с той целью, что возможно она пригодится другим людям. Кстати, если ты считаешь, что это может быть полезно другим — ставь лайк видео на YouTube и делись в социальных сетях статьей с сайта ojivaem.ru и это поможет данному материалу подниматься в поиске и ее смогут легче найти другие. С помощью одного нажатия кнопки — ты поможешь мне помогать людям. Благо Дарю.

Следующие очень популярные вопросы:

  • Какие подводные камни есть у договора цессии и чем опасна эта сделка для цессионария?
  • Что нужно сделать для того, чтобы выкупить свой долг по договору цессии?
  • Как происходит списание долга после оформления договора цессии?
  • Что относить судебным приставам, чтобы прекратили исполнительное производство?

На эти вопросы я отвечу в следующих видео, где подробно разберу договор цессии, расскажу на что обратить внимание, как не попасть впросак с выкупом долга, чтобы банкиры тебя не обманули и как завершить все после выкупа долга, чтобы приставы прекратили исполнительное производство. Поэтому подписывайся на канал, чтобы ничего не пропустить и в ближайшее время ссылки на эти видео будут доступны и ты сможешь перейти по ним и посмотреть подробную информацию.

Договор цессии и приложение я уже выложил на сайте ojivaem.ru и ты можешь скачать их и посмотреть. В описание видео есть ссылка на статью на сайте и там ты можешь найти проекты этих документов. Они стандартные и такую форму предлагает ВТБ24 по всей России. Если тебе понравилось видео и статья — ставь лайк и делись с друзьями. Обязательно напиши в комментариях получал ли ты подобные предложения по выкупу своего долга по кредиту от ВТБ24 или от других банков и возможно ты поможешь другим людям.

Видео (кликните для воспроизведения).

И помни, что все что ни делается — к лучшему. И после того, как ты стал должником по кредиту у тебя появляется возможность закрыть кредит на гораздо более выгодных условиях. Не вешай нос! Все только начинается!

Выкуп долга у банка третьим лицом отзывы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here